不是，看你收入来源，如果都是long term capital gains,那就几乎不用交。比如你卖了7万很久之前买的voo股票，base2万，long term capital gains 5万，再有voo的分红3万，一共10万，需要报税的只有8万的long term capital gain, 那就不需要交联邦税。 但实际情况会复杂的多，因为你还有401k之类需要缴税的账号，还有SS，所以需要认真进行税务规划，尽量少交税
视频我也看了，楼主误导。视屏夫妇算60岁好了 (实际是58还是59, for the sake of simplicity算60)，也没有很早退休。 视频说了，这是退休第一个月，特别激动，到处旅居还横跨了美国，所以花的多。光吃饭就快3000，是因为去看娃，天天请娃吃饭啥的。正常情况老两口吃3000一个月就要吃出糖尿病了好吗。。。七老八十你让他这么玩他也玩不动，到处跑不出10年就会厌倦。 视频说接下来几年会搬回国内住，所以费用会大大降低。人家没打算一直蹲美国。 楼主纯属制造焦虑。
polyoma2002 发表于 2025-06-07 15:28 不是，看你收入来源，如果都是long term capital gains,那就几乎不用交。比如你卖了7万很久之前买的voo股票，base2万，long term capital gains 5万，再有voo的分红3万，一共10万，需要报税的只有8万的long term capital gain, 那就不需要交联邦税。 但实际情况会复杂的多，因为你还有401k之类需要缴税的账号，还有SS，所以需要认真进行税务规划，尽量少交税
比如说我打算20年后退休，假设inflation 是4%， 投资回报10%，退休后投资回报5%。 退休后还能活30年， 那么我现在要有多少钱才能维持到跟现在每个月花6000美元的水平？ 假设最后一年多花10万医疗费. Suppose I plan to retire in 20 years and live another 30 years after I retire. Suppose the inflation is 4% very years. The return on my investment is 10% before I retire and 5% after I retire. I would like to withdraw what is equivalent to $6000 today every month, and need additional $100000 in the year I die, how much do I need to have now? ChatGPT 说你现在只需要37万。 如果你现在就退休，只需要115万。 如果你每月花费相当于现在的一万，那么你需要190万。 你可以问它要process 看它怎么算的。算的很仔细，都是对的。 当然没有算税率。
比如说我打算20年后退休，假设inflation 是4%， 投资回报10%，退休后投资回报5%。 退休后还能活30年， 那么我现在要有多少钱才能维持到跟现在每个月花6000美元的水平？ 假设最后一年多花10万医疗费. Suppose I plan to retire in 20 years and live another 30 years after I retire. Suppose the inflation is 4% very years. The return on my investment is 10% before I retire and 5% after I retire. I would like to withdraw what is equivalent to $6000 today every month, and need additional $100000 in the year I die, how much do I need to have now? ChatGPT 说你现在只需要37万。 如果你现在就退休，只需要115万。 如果你每月花费相当于现在的一万，那么你需要190万。 你可以问它要process 看它怎么算的。算的很仔细，都是对的。 当然没有算税率。
资产可以投入VOO，兼具growth。不了解VOO的朋友，可以参考讲美股指数基金的视频：
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https://www.youtube.com/embed/Qy0OWkCsm5k 同时，为了应对VOO突然的大跌，再额外准备够N年生活的现金，防止在股市低点被迫卖出股票。股市好的时候，就卖出或者质押些VOO生活；股市不好的时候，就先靠存的现金生活，如此而已。至于N是多大，个人自选。
所以，提前退休需要的资产数目 = 年开销 *（25 + N）
实际的问题来了：如果在美国提前退休，年开销会是多少？
刚好昨天看了一对提前退休的夫妇的视频，他们公布了他们旅居美国第一个月的详细开支，11428刀，精确到个位数：
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https://www.youtube.com/embed/Gaty5iSCytk 我就按一个月1万2算，那一年年开销接近15万。所以，就需要有价值 15万 * 25 = 375万的VOO。 取N=5的话，还需要75万刀的现金。375万的VOO加上75万的现金，总共450万美金的资产。
上面算出来的450万的数字是假定退休后没有任何其他收入来源。有其他收入的话，比如social security，可以降低需要的资产。比如，还是一个月要花1万2，但有2000刀的social security，那需要额外计划的年开销就降低到12万，需要的资产总额就从450万降到360万：300万的VOO，外加60万现金（取N=5）。
当然，一切都取决于年开销。年开销低的话，需要的资产自然就低。资产不够的话，就降低年开销。实在降不下来，还可以考虑搬去国外生活费低的地方，比如日本，东南亚，老美FIRE热衷的葡萄牙，等等。毕竟美国的生活成本还是太高了。
4% 是股市大跌也行的， 你还要再加75万，还让不让活了。
我的算法很简单，基本生活费6000，两人Ssn 6000, 基本相抵，50万临终关怀，3万每年如果一方先走*15， 大概100 万吧。其他都是锦上添花。
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https://www.youtube.com/embed/vbgd-3xaV8M?si=Mti7YZs4ZJzSTNiZ
你肯定没有研究过退休之后的税。其实你全部收入来源于voo的话且一年只需要10来万的话，你大概率不用交联邦税，或者非常少的税。W2才是缴税的重灾区，各种各样的税，10万收入都得交出去不少
有这个钱的人说实话不会这么算计了，因为早就有了计划了。
VOO divided yield 1.27
这个楼主没有讲所有净资产吧？都是voo和现金。房产没有算。
你是想说什么呢？没有其他收入的话，夫妻两个9万之内的long term capital gains不用交联邦税，长期持有voo, 股息是qualified dividend，算长期资本利得
就是如果退休了，一年就10万左右的收入，基本上什么税都不用交。
我刚看了联邦税表，从 23,851 到 96,950, 税率是 12%
这个比较适合普通人。
但实际情况会复杂的多，因为你还有401k之类需要缴税的账号，还有SS，所以需要认真进行税务规划，尽量少交税
还是会有deduction， credit 这些东西。 taxable income 比10万少很多。如果收入是LT capital gain，且收入低，那这些LT capital gain 是tax free 的。
一个人。
所以就是俩人九百万，真是天方夜谭
对，两人都退休了，还要弄个投资房继续还房贷，孩子成年了那就给自己报上几个兴趣班从早上到晚，要继续住在已经没有意义的上班近、学区好的小黑屋，每月不花上万难受。鉴定：纯属有病
再加1条，还准备全身插管躺在医院二十年。医疗插管费
谢谢分享
视频说了，这是退休第一个月，特别激动，到处旅居还横跨了美国，所以花的多。光吃饭就快3000，是因为去看娃，天天请娃吃饭啥的。正常情况老两口吃3000一个月就要吃出糖尿病了好吗。。。七老八十你让他这么玩他也玩不动，到处跑不出10年就会厌倦。
视频说接下来几年会搬回国内住，所以费用会大大降低。人家没打算一直蹲美国。
楼主纯属制造焦虑。
他们最便宜的是医疗保险，还cover 孩子一个月才500块。估计是联邦政府退休人员的福利。
是的女的是联邦雇员
大家也一样，华人夫妻俩社安金67岁领6000块很轻松。有个200万存款60岁退休足够了！
他们还有一些出租房
为什么八万的长期资本利得不需要交联邦税？
按华人标准95%+都没法退休了，咱们相互打气干到老死吧
不可能的。
现在退休了一个月哪可能要花一万多？话费太高了吧。
很多花费是夫妻共享的，不需要成以2， 比如房子水电各种utility。
有问题去问chat gpt 好了。
比如说我打算20年后退休，假设inflation 是4%， 投资回报10%，退休后投资回报5%。 退休后还能活30年， 那么我现在要有多少钱才能维持到跟现在每个月花6000美元的水平？ 假设最后一年多花10万医疗费.
Suppose I plan to retire in 20 years and live another 30 years after I retire. Suppose the inflation is 4% very years. The return on my investment is 10% before I retire and 5% after I retire. I would like to withdraw what is equivalent to $6000 today every month, and need additional $100000 in the year I die, how much do I need to have now?
ChatGPT 说你现在只需要37万。
如果你现在就退休，只需要115万。
如果你每月花费相当于现在的一万，那么你需要190万。
你可以问它要process 看它怎么算的。算的很仔细，都是对的。
当然没有算税率。
税法就是这样的啊。MFJ LT capital gain 差不多10万以下是tax free 的。
瞎说啥实话呢😄
华人网不到几个亿怎么退休😄
岂止是美国人，我们绝大部分地球人都没有450W，不知道外星人有没有？
说了很多遍了，你没有earned income，靠long term capital gain的税率是15%，而且前面加上两人标准抵扣 基本13万不用交税，多出来的2万交15%的税。提前退休以后一定要去免税州，和用资本利得来维持生活可以交最少的税。
总收益：$150,000（股票收益或合格股息） 抵扣标准：$30,000 应税收入：$150,000 – $30,000 = $120,000 你们的长期资本收益税区间： 前 $96,700 属于 0% 税率 超出部分（$23,300）按 15% 征税 税额：$23,300 × 15% = $3,495 所以说提前退休夫妻交的税是很少的。
当你一个月只有一万收入的时候 一年小五千的税还是蛮多的 另外就是医保 还有就是如果要实现楼主说的400万都买有股息的股票 手头的财产需要置换通常也会发生税务的问题
我是准备退休了的 一直没有迈出这一步
你这要求有点高了，这已经比有earned income的时候狂交税好太多了。 再不济也可以降低消费一个月花一万，一年12万就不用交税了 lz这个一年15万是base在这对夫妻刚开始退休到处跑，到处吃大餐跟孩子聚会的情况下
是
Earned income其实也可以靠房地产避掉不少 不过确实 完全不交税不可能
话说退休以后的保险大家都咋整呢？！
视频里面有讲保险，其实还有很多保险可以自己买。65岁之前的保险选择很多，看你是长期在美国生活还是到处旅居，有不同的解决方案，最贵的2000美元一个月，便宜的4-500一个月。
一年15万的收入总共就交三千多的税，effective tax rate 只有 2.5%，你还想怎么样。而且没有7.65% 的SS AND MEDICARE TAX， 搬到没州税的州还不用交州税。
哦，我漏看了，如果没有主动收入的情况下。
没有迈出退休这一步不是担心钱不够退休，是舍不得现在的高收入。
是的 过去的各种投资决定都非常马虎 各种投资失败都不在乎 买东西不看价钱 菜买多了 扔！ 都因为有收入兜着
现在的高收入是拿自由换的，很贵。
是啊 而且越老时间越少 自由就越贵 纸币则是越来越趋近于废纸
说到我心坎里去了
我也是，太累了。想休息。
都不要活了
又来了。你为啥要和普通美国人比？当年出国留学的豪情壮志哪里去了？就这点出息
你咋不和啤酒盖子比，和蚂蚁龙比
你白活了
一半美国人65岁以后401k不超过8万5，平均23万。
401K只是美国人退休收入的一部分， 并不是全部。
上个星期我们公司两个接近60岁的人在讨论， 他们俩都在公司工作了二十多年， 所以还有早期的pension， 其中一个工资稍高（也不是管理层）的说， 他的 401K, pension(如果拿lum sum的话）， ESOP， 还有当初买的公司股票（我们公司十几年股票就没怎么涨， 但是当初公司IPO时给员工的优惠价大概每人能买十万元钱左右），总之， 加起来有一百万了， 当然他自己外面应该还有股票投资， 没有投资房。他感觉已经可以退休了。另外一个工资稍低的说她没有一百万，所以还要再工作两年再退。
一年12万够两人花就是两人 只够一人花就是一人
有pension的人远远少于有401k的人。全国的统计数字也比你身边的几个例子更有意义。
看来这两个美国人都是觉得100 万够了 不像华人要1千万， 然后每年开支只需要十万
一个人一年花15W？ 不需要出孩子课后班学费的话， 两个人一年十万足够了。
他们都有父辈的家产兜底吧。100-200W还是需要的
你想多了，哪有那么多父辈能兜底的
一个月1万2? 退休了需要那么多钱吗？
另外，取N=5是哪里来的，没看明白
美国人都没有的话，其他国家更少了，整个地球人类的平均值被拉低
还真是呢
mega backdoor 和 backdoor roth 都有15年了，把以前的401K放到ira真是错失15年大好避税机会啊。
Long term capital gain 夫妻两一年少于96000 税率为0。
没见过老美老头老太在超市马上过期食品处翻找吃的？老了打算那么过，是不需要多少钱
身体健壮没问题。老了，身体没那么壮了，还想活在一直住的房子里，外面要找老墨干yard work,里面要找老墨打扫卫生。去医院上诊所，我看到我们这儿有些老头老太也是找人陪的，肤色不一样，看着不象家人。老了，过OK的日子，需要很多钱。 老了没钱，可以去免费养老院被护工训斥
跟我的感受一模一样 每天都想辞职退休，但是被golden handcuff拷着
Backdoor Roth这个确实是给中产的礼物，好像有巨富利用这个炒原始股来着