把以前的401K 转到 ROLL OVER IRA 有什么利弊?

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majia666
楼主 (北美华人网)
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lfxhwl
好处: 想买什么就买什么 坏处:back door Roth convertion要交税,不划算
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majia666
lfxhwl 发表于 2025-06-04 12:13
好处: 想买什么就买什么 坏处:back door Roth convertion要交税,不划算

我还是转到“ROLL OVER IRA”, 是税前的。
新的明天
lfxhwl 发表于 2025-06-04 12:13
好处: 想买什么就买什么 坏处:back door Roth convertion要交税,不划算

这个具体怎么算 我最近有一笔旧公司的401k转成IRA,打算过一阵子并回新公司的401K。这样我的backdoor不需要交税了吧
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ego
你以后想做back door吗?想做的话就不要roll over
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robots
majia666 发表于 2025-06-04 12:14
我还是转到“ROLL OVER IRA”, 是税前的。

以后不能做back door Roth conversion了,计算税要prorate很麻烦
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cicilee
什么时候pretax的钱转backdoor也得先缴税啊,留在401k里面backdoor不交税? prorate是你个人的traditional IRA总额里面有after tax的contribution的情况下才按比例扣税
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Dadaobz
majia666 发表于 2025-06-04 11:44
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backdoor roth will be greatly impacted.
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cicilee
the confusing part是你既可以用税后的钱contribute to自己开户的traditional IRA,只要不超过收入上限,也可以离职后把前雇主的401K rollout 到自己管理的IRA账户里,两者都属于traditional IRA. 如果你两者都有,那么有一天要做backdoor conversion to roth 的时候,IRS 不让你只转你税后contribute的那一部分, 必须按总额里的税前所占百分比来交税。这种时候唯一的解决方案是把税前的部分全部转到现任雇主的401K里,只保留after tax contribution就不会被收税。
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majia666
cicilee 发表于 2025-06-04 23:52
什么时候pretax的钱转backdoor也得先缴税啊,留在401k里面backdoor不交税? prorate是你个人的traditional IRA总额里面有after tax的contribution的情况下才按比例扣税

我说的是“ROLL OVER IRA” , 也是税前的。
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zglg21
回复 1楼 majia666 的帖子
印象中好像法律上对401k的保护更强些。 另外通常公司的401k投资的选择比较少,而IRA的投资选择会多很多。
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cicilee
我说的是“ROLL OVER IRA” , 也是税前的。
majia666 发表于 2025-06-05 12:32

a rollover IRA isn''t technically a different type of IRA. It''s a traditional IRA or Roth IRA that''s specifically used to consolidate retirement funds from an employer-sponsored retirement plan, like a 401(k), into a single account. The key difference is that a rollover IRA is typically used to keep assets from an employer plan separate from personal contributions to a traditional or Roth IRA. 
If it is not a Roth IRA, it is then a Traditional IRA from tax perspective.
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rapida
Key diffs I know of: 1. 401k is shielded from creditors and IRA is not 2. Spouse is the default beneficiary of an 401k and the spouse'''' signature is required to change it to anyone else. On the other hand, The owner of an IRA can designate anyone as the beneficiary without the spouse''''s written consent.