存各种退休账户,HSA,529的优先次序

Q
QuantumWorld
楼主 (北美华人网)
1 存满拿到公司match必须要存的 401K
2 存满HSA
3 存满剩下的401K (2025年 23000刀)
4 存Roth IRA (2025年 7000刀),收入太高IRS不给存的就通过backdoor来“存”。
5 公司提供after tax 401K的话,mega backdoor拉满。注意不是Roth 401K!绝大部分公司都有pre-tax 401K和Roth 401K,只有一部分公司才额外提供after tax 401K。
6 在backdoor和mega backdoor都拉满后,再考虑存529,除非有州税减免。
Reference:
对各种退休账户,backdoor或者mega backdoor不清楚的,看完这支十分钟讲清楚美国退休账户的视频就都明白了:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/c52YcW1Aut4 在加州这样不给529任何州税减免的州,529毫无疑问是最低优先级。在存子女大学学费这件事上,Roth first。还没想好要不要存529的,或者不了解529的(比如不知道可以存外州的529),参考这支讲529计划的视频:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/0CX5JCkEd2A
雪地狼
全都拉满就没饭吃了
z
zenmehui
mega backdoor 和roth 401K 啥区别?
m
maaagiaaa2004
4 展开说说,为啥不要存roth401k?
S
SDCreates
雪地狼 发表于 2025-06-03 13:17
全都拉满就没饭吃了

+ 10086
A
Anran2024
谢谢楼主,满满的干货