求指教，存了好多年的税后401K的钱，怎么转到Roth IRA

感谢大神写的家庭理财的贴子，才知道公司的税后401k帐户该如何操作。我己经在那个帐户里存钱很多年了，收益应该也不少了。想请教一下，那我下来该怎么处理呢？打电话给Vanguard 说必须本金收益按比例一起转，有什么办法能少交税呢？

不能转吧 可以这样操作么。。。

可以转rollover ira。

Call一下的事情。401k和目标IRA公司都Call一下不就知道了。

感觉折腾吧， 税后税前投资， 我不觉得有什么大的区别， 税前的可能会更有利， 毕竟你是拿着税钱在投资。

没什么好办法，按收益本金比例交税，看好自己的税率档，分多年转吧，越早转越好

gokgs 发表于 2025-06-01 11:49
感觉折腾吧， 税后税前投资， 我不觉得有什么大的区别， 税前的可能会更有利， 毕竟你是拿着税钱在投资。

有的公司会在N年后开始收月费或者年费，还挺贵的。如果balance不高，会比例超高。

我存的时候就转成了roth 401k 不知道以后怎么搞 那部分钱都不需要交税了 无所谓本金和收益

赶紧做in plan roll over to Roth 401k，一般应该有这个选项，这样投资收益不用在交税

我也有， 问过我的单位了，退休前不能转的

你存的本来就是税后的钱 那就是Roth 401k 这账户跟roth一样是收益不交税的 是在你离职以后可以直接连本带利转入roth ira的 roth ira转入没有限制的

你应在在没有earn income或者income低的时候换成roth ira，如果你提前fire就有机会转成roth ira

回复 1楼 ZYXW 的帖子
你如果税后401k从没转过Roth的话，可能只能等退休后还没开始取SS的时候转了，那时候没别的收入，税率低可以少缴税。
我们公司可以转税后401k到Roth 401k，但一年只能转4次，我一般是等股市跌的时候转，去年股市一直涨就没怎么转，前几个月大跌时转了，因为基本把前一年的涨幅都跌回来了，转的时候没盈利所以没税。

开两个Ira 账户，一个Roth, 一个roll over 本金转Roth, 收益转roll over，这个是fidelity的流程