既然指数基金都解决了普通家庭的投资问题,那投资还要学啥?

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xiaozhukuaipaoaa
mark!
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tobbyshark
马克马克
Q
QuantumWorld
请问一下投资VOO跟QQQ,SPY有区别吗
liumajia 发表于 2025-05-31 14:25

VOO和SPY基本没有区别,硬要选择的话,SPY流动性更好,但管理费略高,更适合交易。buy and hold还是VOO更好。具体见这支讲美股指数基金投资的视频:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/Qy0OWkCsm5k VOO和QQQ区别就大了。VOO是大盘;QQQ基本上只是科技股ETF,一般涨势更好,但风险也更大:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/dG6raZeRdog
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susanlora
为什么不要把以前公司的pre-tax 401K 转到 自己的pretax IRA? 这样可选更灵活
Q
QuantumWorld
我是问tax loss harvesting为什么不是真的亏损?
bjeam 发表于 2025-05-31 14:28

tax loss harvesting是一种具体的操作策略,你可以简单理解成,主动卖出手上有亏损的股票,造出亏损。然后同时再把这支股票买回来,这样以后股价回升也没有踏空。
当然,为了避免wash sale,直接买回原来卖出的亏损的股票是不行的,必须买入另外一支股价高度相关但不是“实质相同”的股票。ETF容易做。
更详细的解释以及到底如何操作参见这支专门讲如何利用ETF做tax loss harvesting的视频:
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https://www.youtube.com/embed/wZEEBetpH-A
云一兰
Xiaoluojie 发表于 2025-05-31 14:00
谢谢分享,请问您是微博上这位博主吗?如果是的话请确认一下,不是的话最好引用一下出处。微博这条比您的早。

这贴楼主咋不回答啊。
Q
QuantumWorld
这贴楼主咋不回答啊。
云一兰 发表于 2025-05-31 15:08

回应了,在第100楼。他抄袭我文章不给出处,还做删减。
s
sprinkle
Sunful阳满福 发表于 2025-05-31 14:08
回复 64楼 sprinkle 的帖子
Accredited investors还有啥机会,展开讲讲?alternative investment 么?

Alternative investment太宽泛了 理论上只要不是股票债券都属于alternative,包括投资房
对于accredited来说 主要是可以投private credit和private equity 比如你看好SpaceX或者Anthropic这些公司 在他们上市前普通人是投不了的,但accredited就有渠道。另外private credit最近这些年在不断扩张,大多数产品也只有accredited可以参与。
Q
QuantumWorld
rapida 发表于 2025-05-31 05:02

SPIA and 其它年金: 能展开讲讲吗?

见我之前发过的专门说为啥不要买年金的帖子: https://huaren.us/showtopic.html?topicid=3108478
伦伦邓
关于 Roth 401k 跟 Roth IRA 这里讲的很清楚,有些区别比如401k更安全Roth IRA有提前取的好处,但是对于大多数huaren的人来说区别不大 https://www.fidelity.com/learning-center/smart-money/roth-401k-vs-roth-ira
伦伦邓
lz主要是推广自己的油管频道
B
Behappy2023
最近华人像此贴这样有收藏价值的贴多起来了,开心。
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trendygirl
mark…….学习,谢谢分享!
端端水
QuantumWorld 发表于 2025-05-30 22:48
有了指数基金这个划时代的发明以后,普通家庭投资本身当然就这一句讲完了:VOO,有钱就买,一直持有,永远不卖。
那剩下的时间当然是去学家庭财富的管理,传承和规划啦。比如下面就是一些知识点的checklist:
(1)“buy,borrow and die”,理解为啥unrealized capital gain才是最优的,知道什么是step up in basis
(2)了解并充分利用美国退休帐户401K以及IRA的投资优惠,并为此做出规划。
比如,每年都要做backdoor,因此,离职后不要把前司的pre-tax 401K转到IRA里;
再比如,存了pre-tax 401K必须要知道有RMD,并为RMD做出规划,比如pre-tax 401K可以通过SEPP提前取出来应对RMD
再比如,找工作选offer时,公司最重要的benefits其实是提供after tax 401K
美国退休帐户的细节多如牛毛,网上甚至有CPA会卖课。其实,最核心的和投资相关的就那么几条,十分钟就能讲清楚:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/c52YcW1Aut4 鄙人不才,自认为此视频是全网最言简意赅,在最短的时间里把最重要的都讲清楚了。
(3)知道HSA是最有税收优惠的投资帐户,而不是傻傻的存HSA后真的用来报销当年的医疗开销。
(4)学习关于遗产税的赠与税的知识。虽然美国遗产税有一个很高的免税额门槛,但避遗产税最有效的方法其实是在达到免税额门槛以前。
比如每年都充分利用当年的annual gift exclusion limit,一点点转移财富给子女。
再比如,避遗产税的利器是所谓rolling GRATs,但这个只能真针对已有财富的增值,已有的已经超过免税额的财富通过GRATs是避不了的。
再比如,通常给子女用来存大学学费的529,也是可以用来避遗产税的:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/QtRvT5JEs6k 连同是否为了大学学费存529以及存哪个州的529的视频,鄙人不才,也自认为是全网讲529计划最全的视频了。
(5)有子女的家庭,尤其在will依然需要probate的州,找律师做revocable living trust
(6)有慈善捐赠习惯的家庭,哪怕每年就捐一点点,至少知道不要直接捐钱,优先捐持有一年以上有大量增值的股票。再有就是去了解一下Donor adivsed fund。
(7)留心学习所有关于避capital gain tax的知识,好提前做规划:
比如,每个未成年子女可以每年帮忙洗掉1250刀的capital gain (kiddie tax)
再比如,tax loss harvesting(注:这个不是让你真的去亏损),
再比如,exchange fund
再比如,甚至可以发行ETF
等等,其实就是知道不知道的事,重要的是知道,好提前规划。不要天真的以为股票盈利总是要交税。
(8)有了定投大盘的选项,就可以学习和鉴别其他投资产品的陷阱:
比如,为啥不要买除了term life insurance以外的人寿保险,
比如,为啥不要买除了SPIA以外的任何年金产品
比如,为啥美国长期国债有巨大的损失本金的风险
比如,为啥刻意买高股息股票或者卖call分红股不是最优选择
等等。
(9)等等
啰啰嗦嗦写了这么多,就是想说,既然有了大盘指数基金这种划时代的革命性的发明,普通家庭如何投资的问题就已经解决了。剩下的就是花时间学习和考虑如何管理和规划家庭财富的问题了。所以,眼光要长远,想到十年,二十年,退休以后,甚至几代以后也未尝不可。

mark,感谢分享!
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oldhare0917
多谢分享 都是干货
花花猪
Thanks for sharing
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newtech
QuantumWorld 发表于 2025-05-30 22:48
有了指数基金这个划时代的发明以后,普通家庭投资本身当然就这一句讲完了:VOO,有钱就买,一直持有,永远不卖。
那剩下的时间当然是去学家庭财富的管理,传承和规划啦。比如下面就是一些知识点的checklist:
(1)“buy,borrow and die”,理解为啥unrealized capital gain才是最优的,知道什么是step up in basis
(2)了解并充分利用美国退休帐户401K以及IRA的投资优惠,并为此做出规划。
比如,每年都要做backdoor,因此,离职后不要把前司的pre-tax 401K转到IRA里;
再比如,存了pre-tax 401K必须要知道有RMD,并为RMD做出规划,比如pre-tax 401K可以通过SEPP提前取出来应对RMD
再比如,找工作选offer时,公司最重要的benefits其实是提供after tax 401K
美国退休帐户的细节多如牛毛,网上甚至有CPA会卖课。其实,最核心的和投资相关的就那么几条,十分钟就能讲清楚:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/c52YcW1Aut4 鄙人不才,自认为此视频是全网最言简意赅,在最短的时间里把最重要的都讲清楚了。
(3)知道HSA是最有税收优惠的投资帐户,而不是傻傻的存HSA后真的用来报销当年的医疗开销。
(4)学习关于遗产税的赠与税的知识。虽然美国遗产税有一个很高的免税额门槛,但避遗产税最有效的方法其实是在达到免税额门槛以前。
比如每年都充分利用当年的annual gift exclusion limit,一点点转移财富给子女。
再比如,避遗产税的利器是所谓rolling GRATs,但这个只能真针对已有财富的增值,已有的已经超过免税额的财富通过GRATs是避不了的。
再比如,通常给子女用来存大学学费的529,也是可以用来避遗产税的:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/QtRvT5JEs6k 连同是否为了大学学费存529以及存哪个州的529的视频,鄙人不才,也自认为是全网讲529计划最全的视频了。
(5)有子女的家庭,尤其在will依然需要probate的州,找律师做revocable living trust
(6)有慈善捐赠习惯的家庭,哪怕每年就捐一点点,至少知道不要直接捐钱,优先捐持有一年以上有大量增值的股票。再有就是去了解一下Donor adivsed fund。
(7)留心学习所有关于避capital gain tax的知识,好提前做规划:
比如,每个未成年子女可以每年帮忙洗掉1250刀的capital gain (kiddie tax)
再比如,tax loss harvesting(注:这个不是让你真的去亏损),
再比如,exchange fund
再比如,甚至可以发行ETF
等等,其实就是知道不知道的事,重要的是知道,好提前规划。不要天真的以为股票盈利总是要交税。
(8)有了定投大盘的选项,就可以学习和鉴别其他投资产品的陷阱:
比如,为啥不要买除了term life insurance以外的人寿保险,
比如,为啥不要买除了SPIA以外的任何年金产品
比如,为啥美国长期国债有巨大的损失本金的风险
比如,为啥刻意买高股息股票或者卖call分红股不是最优选择
等等。
(9)等等
啰啰嗦嗦写了这么多,就是想说,既然有了大盘指数基金这种划时代的革命性的发明,普通家庭如何投资的问题就已经解决了。剩下的就是花时间学习和考虑如何管理和规划家庭财富的问题了。所以,眼光要长远,想到十年,二十年,退休以后,甚至几代以后也未尝不可。

这个要赞。 简单易懂,还不带私货。 Mark
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jennyc
Mark mark
F
Foontic
马克学习
l
lulusnap
mark。
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christywu1221
Thanks for sharing!
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Flora2018
mark
Y
Yuxiyuhan
马克
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EEswine
回复 102楼 QuantumWorld 的帖子
我买的OEF,和SPY/VOO没啥区别吧?谢谢
烟熏三文鱼
谢谢分享!
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zilliondollar
mark
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aptapt
做个标记
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firbird6
回复 1楼 QuantumWorld 的帖子
“离职后不要把前司的pre-tax 401K转到IRA里”是因为就不好操作Backdoor了吗?不转到IRA还能放到哪儿呢?
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qingtian10
谢谢楼主分享
7
77kuku77
mark一下
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matthewma0204
Mark, thanks for sharing
N
NewBeing
非常棒的分享。请楼主重点讲讲第7条,避免capital gain tax的各种方法,细节上都是怎么操作?
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longmoon
同问capital gain可以怎么合理降税投资
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rabbitfl
Mark
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anonymsj
回复 1楼 QuantumWorld 的帖子
谢谢分享
a
anonymsj
回复 1楼 QuantumWorld 的帖子
谢谢分享,需要的
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longmoon
还想请问把前雇主的401k已经转到了ira还有办法backdoor Roth吗
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themomo
Thanks for sharing
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iloveshanghai
Thanks!
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tuna2022
回复 1楼 QuantumWorld 的帖子
mark,谢谢分享!
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yakimo1122
mark 谢谢分享
A
ALCHEM
VirocochaSD 发表于 2025-05-30 23:02
写这么多是不是为了第八点

我觉得你误解lz了 他不推荐这些就是良心
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meadowcreek
mark, 谢谢
伦伦邓
firbird6 发表于 2025-05-31 18:13
回复 1楼 QuantumWorld 的帖子
“离职后不要把前司的pre-tax 401K转到IRA里”是因为就不好操作Backdoor了吗?不转到IRA还能放到哪儿呢?

留在前司,很多公司愿意的
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rosiemay
sprinkle 发表于 2025-05-31 11:02
几乎100%同意,但有两个地方感觉可以商榷
after tax 401k,如果作用只是delay tax,效果不会好,因为如果目标是retire rich,那么退休时边际税率也会很高,不如在taxable长持的capital gain tax rate划算。 各种长持说白了就是钱进去就再也不能花了,你可以argue我可以卖了花,但那样就不再是长持了,各种长持受益数据也就要打折扣。
但写的很完整了,对普通家庭非常实用。 另外再多一嘴,对accredited investors而言,投资方法还有更多。

你说的pretax吧?after tax转ROTH若干年退休以后你根本不用再交税
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brightbaby
Mark 谢谢 不推荐保险真是一股清流!
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xxmm1214
QuantumWorld 发表于 2025-05-30 22:48
有了指数基金这个划时代的发明以后,普通家庭投资本身当然就这一句讲完了:VOO,有钱就买,一直持有,永远不卖。
那剩下的时间当然是去学家庭财富的管理,传承和规划啦。比如下面就是一些知识点的checklist:
(1)“buy,borrow and die”,理解为啥unrealized capital gain才是最优的,知道什么是step up in basis
(2)了解并充分利用美国退休帐户401K以及IRA的投资优惠,并为此做出规划。
比如,每年都要做backdoor,因此,离职后不要把前司的pre-tax 401K转到IRA里;
再比如,存了pre-tax 401K必须要知道有RMD,并为RMD做出规划,比如pre-tax 401K可以通过SEPP提前取出来应对RMD
再比如,找工作选offer时,公司最重要的benefits其实是提供after tax 401K
美国退休帐户的细节多如牛毛,网上甚至有CPA会卖课。其实,最核心的和投资相关的就那么几条,十分钟就能讲清楚:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/c52YcW1Aut4 鄙人不才,自认为此视频是全网最言简意赅,在最短的时间里把最重要的都讲清楚了。
(3)知道HSA是最有税收优惠的投资帐户,而不是傻傻的存HSA后真的用来报销当年的医疗开销。
(4)学习关于遗产税的赠与税的知识。虽然美国遗产税有一个很高的免税额门槛,但避遗产税最有效的方法其实是在达到免税额门槛以前。
比如每年都充分利用当年的annual gift exclusion limit,一点点转移财富给子女。
再比如,避遗产税的利器是所谓rolling GRATs,但这个只能真针对已有财富的增值,已有的已经超过免税额的财富通过GRATs是避不了的。
再比如,通常给子女用来存大学学费的529,也是可以用来避遗产税的:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/QtRvT5JEs6k 连同是否为了大学学费存529以及存哪个州的529的视频,鄙人不才,也自认为是全网讲529计划最全的视频了。
(5)有子女的家庭,尤其在will依然需要probate的州,找律师做revocable living trust
(6)有慈善捐赠习惯的家庭,哪怕每年就捐一点点,至少知道不要直接捐钱,优先捐持有一年以上有大量增值的股票。再有就是去了解一下Donor adivsed fund。
(7)留心学习所有关于避capital gain tax的知识,好提前做规划:
比如,每个未成年子女可以每年帮忙洗掉1250刀的capital gain (kiddie tax)
再比如,tax loss harvesting(注:这个不是让你真的去亏损),
再比如,exchange fund
再比如,甚至可以发行ETF
等等,其实就是知道不知道的事,重要的是知道,好提前规划。不要天真的以为股票盈利总是要交税。
(8)有了定投大盘的选项,就可以学习和鉴别其他投资产品的陷阱:
比如,为啥不要买除了term life insurance以外的人寿保险,
比如,为啥不要买除了SPIA以外的任何年金产品
比如,为啥美国长期国债有巨大的损失本金的风险
比如,为啥刻意买高股息股票或者卖call分红股不是最优选择
等等。
(9)等等
啰啰嗦嗦写了这么多,就是想说,既然有了大盘指数基金这种划时代的革命性的发明,普通家庭如何投资的问题就已经解决了。剩下的就是花时间学习和考虑如何管理和规划家庭财富的问题了。所以,眼光要长远,想到十年,二十年,退休以后,甚至几代以后也未尝不可。

Mark
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kotoko
mark mark
k
kotoko
QuantumWorld 发表于 2025-05-30 22:48
有了指数基金这个划时代的发明以后,普通家庭投资本身当然就这一句讲完了:VOO,有钱就买,一直持有,永远不卖。
那剩下的时间当然是去学家庭财富的管理,传承和规划啦。比如下面就是一些知识点的checklist:
(1)“buy,borrow and die”,理解为啥unrealized capital gain才是最优的,知道什么是step up in basis
(2)了解并充分利用美国退休帐户401K以及IRA的投资优惠,并为此做出规划。
比如,每年都要做backdoor,因此,离职后不要把前司的pre-tax 401K转到IRA里;
再比如,存了pre-tax 401K必须要知道有RMD,并为RMD做出规划,比如pre-tax 401K可以通过SEPP提前取出来应对RMD
再比如,找工作选offer时,公司最重要的benefits其实是提供after tax 401K
美国退休帐户的细节多如牛毛,网上甚至有CPA会卖课。其实,最核心的和投资相关的就那么几条,十分钟就能讲清楚:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/c52YcW1Aut4 鄙人不才,自认为此视频是全网最言简意赅,在最短的时间里把最重要的都讲清楚了。
(3)知道HSA是最有税收优惠的投资帐户,而不是傻傻的存HSA后真的用来报销当年的医疗开销。
(4)学习关于遗产税的赠与税的知识。虽然美国遗产税有一个很高的免税额门槛,但避遗产税最有效的方法其实是在达到免税额门槛以前。
比如每年都充分利用当年的annual gift exclusion limit,一点点转移财富给子女。
再比如,避遗产税的利器是所谓rolling GRATs,但这个只能真针对已有财富的增值,已有的已经超过免税额的财富通过GRATs是避不了的。
再比如,通常给子女用来存大学学费的529,也是可以用来避遗产税的:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
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(5)有子女的家庭,尤其在will依然需要probate的州,找律师做revocable living trust
(6)有慈善捐赠习惯的家庭,哪怕每年就捐一点点,至少知道不要直接捐钱,优先捐持有一年以上有大量增值的股票。再有就是去了解一下Donor adivsed fund。
(7)留心学习所有关于避capital gain tax的知识,好提前做规划:
比如,每个未成年子女可以每年帮忙洗掉1250刀的capital gain (kiddie tax)
再比如,tax loss harvesting(注:这个不是让你真的去亏损),
再比如,exchange fund
再比如,甚至可以发行ETF
等等,其实就是知道不知道的事,重要的是知道,好提前规划。不要天真的以为股票盈利总是要交税。
(8)有了定投大盘的选项,就可以学习和鉴别其他投资产品的陷阱:
比如,为啥不要买除了term life insurance以外的人寿保险,
比如,为啥不要买除了SPIA以外的任何年金产品
比如,为啥美国长期国债有巨大的损失本金的风险
比如,为啥刻意买高股息股票或者卖call分红股不是最优选择
等等。
(9)等等
啰啰嗦嗦写了这么多,就是想说,既然有了大盘指数基金这种划时代的革命性的发明,普通家庭如何投资的问题就已经解决了。剩下的就是花时间学习和考虑如何管理和规划家庭财富的问题了。所以,眼光要长远,想到十年,二十年,退休以后,甚至几代以后也未尝不可。

mark
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dittoo
多谢分享,满满干货。请问只买不卖,就是作为遗产给后代?也就是投资的回报我自己花不到?
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meiyoule
longmoon 发表于 2025-05-31 19:29
同问capital gain可以怎么合理降税投资

意思是borrow never sell
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ccdywlj
楼主好人楼主一生平安!
Mark。。。。。
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dancewithlifenih105
Thanks for sharing!
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mirror310
mark
B
Blueskyus
 请问每年存进after tax 401k 的钱需要当年转入 Roth IRA 吗? 如果当年忘记转了是不是只能留到以后再说? 如果换工作时就可以一次全部转出? 这部分关于mega door after tax 401k我没有听懂
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francisca
收藏了
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javajacket
Mark thanks for sharing
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momo2008
再比如,存了pre-tax 401K必须要知道有RMD,并为RMD做出规划,比如pre-tax 401K可以通过SEPP提前取出来应对RMD 能多讲讲这个吗
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jnewnil0
Mark
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Canland
QuantumWorld 发表于 2025-05-30 22:48
有了指数基金这个划时代的发明以后,普通家庭投资本身当然就这一句讲完了:VOO,有钱就买,一直持有,永远不卖。
那剩下的时间当然是去学家庭财富的管理,传承和规划啦。比如下面就是一些知识点的checklist:
(1)“buy,borrow and die”,理解为啥unrealized capital gain才是最优的,知道什么是step up in basis
(2)了解并充分利用美国退休帐户401K以及IRA的投资优惠,并为此做出规划。
比如,每年都要做backdoor,因此,离职后不要把前司的pre-tax 401K转到IRA里;
再比如,存了pre-tax 401K必须要知道有RMD,并为RMD做出规划,比如pre-tax 401K可以通过SEPP提前取出来应对RMD
再比如,找工作选offer时,公司最重要的benefits其实是提供after tax 401K
美国退休帐户的细节多如牛毛,网上甚至有CPA会卖课。其实,最核心的和投资相关的就那么几条,十分钟就能讲清楚:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/c52YcW1Aut4 鄙人不才,自认为此视频是全网最言简意赅,在最短的时间里把最重要的都讲清楚了。
(3)知道HSA是最有税收优惠的投资帐户,而不是傻傻的存HSA后真的用来报销当年的医疗开销。
(4)学习关于遗产税的赠与税的知识。虽然美国遗产税有一个很高的免税额门槛,但避遗产税最有效的方法其实是在达到免税额门槛以前。
比如每年都充分利用当年的annual gift exclusion limit,一点点转移财富给子女。
再比如,避遗产税的利器是所谓rolling GRATs,但这个只能真针对已有财富的增值,已有的已经超过免税额的财富通过GRATs是避不了的。
再比如,通常给子女用来存大学学费的529,也是可以用来避遗产税的:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
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(5)有子女的家庭,尤其在will依然需要probate的州,找律师做revocable living trust
(6)有慈善捐赠习惯的家庭,哪怕每年就捐一点点,至少知道不要直接捐钱,优先捐持有一年以上有大量增值的股票。再有就是去了解一下Donor adivsed fund。
(7)留心学习所有关于避capital gain tax的知识,好提前做规划:
比如,每个未成年子女可以每年帮忙洗掉1250刀的capital gain (kiddie tax)
再比如,tax loss harvesting(注:这个不是让你真的去亏损),
再比如,exchange fund
再比如,甚至可以发行ETF
等等,其实就是知道不知道的事,重要的是知道,好提前规划。不要天真的以为股票盈利总是要交税。
(8)有了定投大盘的选项,就可以学习和鉴别其他投资产品的陷阱:
比如,为啥不要买除了term life insurance以外的人寿保险,
比如,为啥不要买除了SPIA以外的任何年金产品
比如,为啥美国长期国债有巨大的损失本金的风险
比如,为啥刻意买高股息股票或者卖call分红股不是最优选择
等等。
(9)等等
啰啰嗦嗦写了这么多,就是想说,既然有了大盘指数基金这种划时代的革命性的发明,普通家庭如何投资的问题就已经解决了。剩下的就是花时间学习和考虑如何管理和规划家庭财富的问题了。所以,眼光要长远,想到十年,二十年,退休以后,甚至几代以后也未尝不可。

mark!!!
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ruoyi66
谢谢指导
S
Sunful阳满福
回复 107楼 sprinkle 的帖子
对,我是说PE/PC。private market liquidity 差,也不是很regulated,虽然回报高,但是还是很费神的吧?而且普通accredited investors(这里很多人都是) ,不是ultra high net worth 的,可能投资选择没那么好?想听听你为什么推荐考虑这块。
f
frogw
谢谢分享。kiddie tax是什么
s
sunnyday20
好帖子!收藏了!
e
econ2017
谢谢
v
violetstar
mark
h
health66
QuantumWorld 发表于 2025-05-31 14:50
VOO和SPY基本没有区别,硬要选择的话,SPY流动性更好,但管理费略高,更适合交易。buy and hold还是VOO更好。具体见这支讲美股指数基金投资的视频:
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系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/dG6raZeRdog

Mark慢慢学习,感谢分享!
w
wueda
wudadan 发表于 2025-05-31 00:15
回复 1楼 QuantumWorld 的帖子
指数基金太慢 楼主给大伙指点一下来钱快的

想赚快钱的,往往都因此亏了钱
s
scplm
QuantumWorld 发表于 2025-05-30 22:48
有了指数基金这个划时代的发明以后,普通家庭投资本身当然就这一句讲完了:VOO,有钱就买,一直持有,永远不卖。
那剩下的时间当然是去学家庭财富的管理,传承和规划啦。比如下面就是一些知识点的checklist:
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比如,每年都要做backdoor,因此,离职后不要把前司的pre-tax 401K转到IRA里;
再比如,存了pre-tax 401K必须要知道有RMD,并为RMD做出规划,比如pre-tax 401K可以通过SEPP提前取出来应对RMD
再比如,找工作选offer时,公司最重要的benefits其实是提供after tax 401K
美国退休帐户的细节多如牛毛,网上甚至有CPA会卖课。其实,最核心的和投资相关的就那么几条,十分钟就能讲清楚:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
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(3)知道HSA是最有税收优惠的投资帐户,而不是傻傻的存HSA后真的用来报销当年的医疗开销。
(4)学习关于遗产税的赠与税的知识。虽然美国遗产税有一个很高的免税额门槛,但避遗产税最有效的方法其实是在达到免税额门槛以前。
比如每年都充分利用当年的annual gift exclusion limit,一点点转移财富给子女。
再比如,避遗产税的利器是所谓rolling GRATs,但这个只能真针对已有财富的增值,已有的已经超过免税额的财富通过GRATs是避不了的。
再比如,通常给子女用来存大学学费的529,也是可以用来避遗产税的:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/QtRvT5JEs6k 连同是否为了大学学费存529以及存哪个州的529的视频,鄙人不才,也自认为是全网讲529计划最全的视频了。
(5)有子女的家庭,尤其在will依然需要probate的州,找律师做revocable living trust
(6)有慈善捐赠习惯的家庭,哪怕每年就捐一点点,至少知道不要直接捐钱,优先捐持有一年以上有大量增值的股票。再有就是去了解一下Donor adivsed fund。
(7)留心学习所有关于避capital gain tax的知识,好提前做规划:
比如,每个未成年子女可以每年帮忙洗掉1250刀的capital gain (kiddie tax)
再比如,tax loss harvesting(注:这个不是让你真的去亏损),
再比如,exchange fund
再比如,甚至可以发行ETF
等等,其实就是知道不知道的事,重要的是知道,好提前规划。不要天真的以为股票盈利总是要交税。
(8)有了定投大盘的选项,就可以学习和鉴别其他投资产品的陷阱:
比如,为啥不要买除了term life insurance以外的人寿保险,
比如,为啥不要买除了SPIA以外的任何年金产品
比如,为啥美国长期国债有巨大的损失本金的风险
比如,为啥刻意买高股息股票或者卖call分红股不是最优选择
等等。
(9)等等
啰啰嗦嗦写了这么多,就是想说,既然有了大盘指数基金这种划时代的革命性的发明,普通家庭如何投资的问题就已经解决了。剩下的就是花时间学习和考虑如何管理和规划家庭财富的问题了。所以,眼光要长远,想到十年,二十年,退休以后,甚至几代以后也未尝不可。

Thank you very much for sharing the basic investment tips
G
Grace302
回复 1楼 QuantumWorld 的帖子
mark,mark
s
sprinkle
Sunful阳满福 发表于 2025-06-01 00:31
回复 107楼 sprinkle 的帖子
对,我是说PE/PC。private market liquidity 差,也不是很regulated,虽然回报高,但是还是很费神的吧?而且普通accredited investors(这里很多人都是) ,不是ultra high net worth 的,可能投资选择没那么好?想听听你为什么推荐考虑这块。

liquidity差和费神是矛盾的吧? liquidity差是因为完全无法操作,所以不应该费神。这点不像股票,你买完了还要考虑着啥时候卖,反而费神。
现在PE/PC有很多衍生ETF,尤其是PC,多如牛毛了,一样是buy and hold,虽然历史平均回报不如股票高,但优势在于volatility低,不会动不动就来个30-50% draw down。
PE和自选股票非常相似,这里就不多说了,例如SpaceX这种机会是accredited的唯一优势。
对于PC,每个PC的投资决策自然是费神的,当然如果选择得当,会有额外回报。虽然选择方面很像股票,但胜在成功率高。说白了,股票指数看着涨幅高,但实际涨幅是靠其中一小部分股票带起来的(比如Apple,Microsoft,Nvidia),自选股票需要在合适的时间选择winner,一旦miss掉任何一个winner,都将远远落后大盘,这太难了。PC则只需要选择loser,相对简单得多,反而应该是普通accredited的舒适区。
k
kikidelivery
回复 170楼 sprinkle 的帖子
PC里大量做不良债务和债务重组的,default risk比ccc还大,并不是只有流动性风险。 PE这几年大量资金不能退出,各个family office都在减少对PE的投入。 把PE/PC包装成几十万就能投资的fund或门槛更低的ETF找广大群众接盘。 普通人没必要这时候趟浑水。
e
emmay
QuantumWorld 发表于 2025-05-30 22:48
有了指数基金这个划时代的发明以后,普通家庭投资本身当然就这一句讲完了:VOO,有钱就买,一直持有,永远不卖。
那剩下的时间当然是去学家庭财富的管理,传承和规划啦。比如下面就是一些知识点的checklist:
(1)“buy,borrow and die”,理解为啥unrealized capital gain才是最优的,知道什么是step up in basis
(2)了解并充分利用美国退休帐户401K以及IRA的投资优惠,并为此做出规划。
比如,每年都要做backdoor,因此,离职后不要把前司的pre-tax 401K转到IRA里;
再比如,存了pre-tax 401K必须要知道有RMD,并为RMD做出规划,比如pre-tax 401K可以通过SEPP提前取出来应对RMD
再比如,找工作选offer时,公司最重要的benefits其实是提供after tax 401K
美国退休帐户的细节多如牛毛,网上甚至有CPA会卖课。其实,最核心的和投资相关的就那么几条,十分钟就能讲清楚:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/c52YcW1Aut4 鄙人不才,自认为此视频是全网最言简意赅,在最短的时间里把最重要的都讲清楚了。
(3)知道HSA是最有税收优惠的投资帐户,而不是傻傻的存HSA后真的用来报销当年的医疗开销。
(4)学习关于遗产税的赠与税的知识。虽然美国遗产税有一个很高的免税额门槛,但避遗产税最有效的方法其实是在达到免税额门槛以前。
比如每年都充分利用当年的annual gift exclusion limit,一点点转移财富给子女。
再比如,避遗产税的利器是所谓rolling GRATs,但这个只能真针对已有财富的增值,已有的已经超过免税额的财富通过GRATs是避不了的。
再比如,通常给子女用来存大学学费的529,也是可以用来避遗产税的:
系统提示:若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/QtRvT5JEs6k 连同是否为了大学学费存529以及存哪个州的529的视频,鄙人不才,也自认为是全网讲529计划最全的视频了。
(5)有子女的家庭,尤其在will依然需要probate的州,找律师做revocable living trust
(6)有慈善捐赠习惯的家庭,哪怕每年就捐一点点,至少知道不要直接捐钱,优先捐持有一年以上有大量增值的股票。再有就是去了解一下Donor adivsed fund。
(7)留心学习所有关于避capital gain tax的知识,好提前做规划:
比如,每个未成年子女可以每年帮忙洗掉1250刀的capital gain (kiddie tax)
再比如,tax loss harvesting(注:这个不是让你真的去亏损),
再比如,exchange fund
再比如,甚至可以发行ETF
等等,其实就是知道不知道的事,重要的是知道,好提前规划。不要天真的以为股票盈利总是要交税。
(8)有了定投大盘的选项,就可以学习和鉴别其他投资产品的陷阱:
比如,为啥不要买除了term life insurance以外的人寿保险,
比如,为啥不要买除了SPIA以外的任何年金产品
比如,为啥美国长期国债有巨大的损失本金的风险
比如,为啥刻意买高股息股票或者卖call分红股不是最优选择
等等。
(9)等等
啰啰嗦嗦写了这么多,就是想说,既然有了大盘指数基金这种划时代的革命性的发明,普通家庭如何投资的问题就已经解决了。剩下的就是花时间学习和考虑如何管理和规划家庭财富的问题了。所以,眼光要长远,想到十年,二十年,退休以后,甚至几代以后也未尝不可。

mark mark
s
sprinkle
kikidelivery 发表于 2025-06-01 13:49
回复 170楼 sprinkle 的帖子
PC里大量做不良债务和债务重组的,default risk比ccc还大,并不是只有流动性风险。 PE这几年大量资金不能退出,各个family office都在减少对PE的投入。 把PE/PC包装成几十万就能投资的fund或门槛更低的ETF找广大群众接盘。 普通人没必要这时候趟浑水。

stock market里大量破产的 归零的risk比debt还大, PC ETF和股票别无二致 你想退就退 哪有你说的那么不堪?倒是把股票包装成$1就能投资的找广大群众接盘,是不是普通人也不该趟浑水?
T
Tia99
Mark
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kikidelivery
sprinkle 发表于 2025-06-01 18:58
stock market里大量破产的 归零的risk比debt还大, PC ETF和股票别无二致 你想退就退 哪有你说的那么不堪?倒是把股票包装成$1就能投资的找广大群众接盘,是不是普通人也不该趟浑水?

我自然是PE/PC的坑都踏过才给人提醒。 今天的金融世界高回报必然高风险,高风险不一定高回报。 PC ETF的现成例子SPDR 的priv ETF顶着Appollo的头衔出道现在AUM才$54M。 你既然提到PC,Appollo的地位应该不用解释吧。 普通人连CLO/Senior loan/emerging market government bond这些东西都没接触过,用得着上PC吗。 股市的仙股普通人根本不会去买,PC里的东西普通人能看得懂风险? 债市本来应该是用来稳定股市和更激进的投资的。 对高收入高资产家庭一手muni bond一手stock的barbell strategy更有意义。 不管你是PC投资者爱好者还是推销者,不要把高风险的事说成过了这村没这店的发财机会误导别人。
S
SmileOrange
如果公司既有401k也有Roth 401. 大家一般会怎么分配呢?全部存401k省收入税然后额外存Roth IRA吗?什么情况用Roth 401呢?
j
jzc
回复 1楼 QuantumWorld 的帖子
thanks for sharing
i
itis
留个名
l
lary2019
mark,谢谢分享!
n
novak99
Mark
长影
就要美美的
哈哈,没看帖子,看了题目进来的。 大部分人说的投资就是投机,今年暴富,等不及那种。 老老实实买大盘一辈子,到了老了,富了,很多人看不上呗。
很想留长发
谢谢分享
t
tttl22
d
davina
S
Sunful阳满福
回复 170楼 sprinkle 的帖子
我说的费神是信息不够透明,本身private market监管又不严格(都相对而言),觉得不安心。
如果你说的是要通过渠道去投的PE,或者PC,对普通投资者来说可能会选择困难。而且wealth mangement也要钱,也要选。这个帖子的基本讨论是投大盘,不是投个股,然后tax planning and optimize cash flow。
如果你说的是PE/PC的ETF,那还要accredited investors吗?那种我觉得包装得太多以后,还没有个股看得清楚也没有大盘来得均衡,所以不是首选吧。我这个想法有不对的地方,还请指教。
S
Sunful阳满福
回复 175楼 kikidelivery 的帖子
多谢多谢!我也觉得看不懂的东西又非常不liquid,买了不放心。
M
Moonlightlady
谢谢分享
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spiritedaway
Mark