虽然最高税率大于15%， 但是总的effective tax rate standard deduction 低于15%。退休了可以搬到没有州税的州。社保收入好像不是全部都收税，所以最后税率要略低一点儿。 taxable Income: Taxable income is calculated by subtracting the standard deduction (or itemized deductions, if higher) and any other eligible deductions or adjustments to income from gross income. For 2025, the standard deduction for married couples filing jointly is $30,000, according to the IRS. With the standard deduction, the taxable income would be $150,000 ($180,000 - $30,000). Calculating Federal Income Tax: 10% of $23,850 = $2,385 12% of ($96,950 - $23,850) = $8,772 22% of ($150,000 - $96,950) = $11,671 Total federal income tax = $2,385 + $8,772 + $11,671 = $22,828 Estimated Effective Federal Income Tax Rate: $22,828 / $180,000 = 12.7%
gabegabe 发表于 2025-05-17 12:33 虽然最高税率大于15%， 但是总的effective tax rate standard deduction 低于15%。退休了可以搬到没有州税的州。社保收入好像不是全部都收税，所以最后税率要略低一点儿。 taxable Income: Taxable income is calculated by subtracting the standard deduction (or itemized deductions, if higher) and any other eligible deductions or adjustments to income from gross income. For 2025, the standard deduction for married couples filing jointly is $30,000, according to the IRS. With the standard deduction, the taxable income would be $150,000 ($180,000 - $30,000). Calculating Federal Income Tax: 10% of $23,850 = $2,385 12% of ($96,950 - $23,850) = $8,772 22% of ($150,000 - $96,950) = $11,671 Total federal income tax = $2,385 + $8,772 + $11,671 = $22,828 Estimated Effective Federal Income Tax Rate: $22,828 / $180,000 = 12.7%
谢谢 但是注意到从10万收入到40万收入联邦tax rate 就在22%左右， 这个为了roth ira conversion 额外取的8万块钱刚刚在22%里面，就是说，这个8万刀是付了22%. 还有，我刚看了一眼那个rmd, 开始开始几年就是401k的balance的4%左右，2个米就是8万左右，所以我感觉楼主的这个例子似乎没有多大必要去折腾conversion.
你觉得这种情况还要转Roth 每年交税的方式值得么？
当然应该照着建议做！否则75岁pretax 401k 至少涨到3百万，每年rmd 至少要取出十几万
12%到15%是怎么确定的?
总收入决定的
我快五十了, 401k才半米左右, 本身工作就晚, 刚开始工作还没家底, 小公司也没match, 就没存过401k, 后来慢慢换到好一点的有match的公司,就存那点有match的部分,也很少,近几年才开始存满的,所以一直少得可怜.
就是说这个withdraw from 401k, 在 59.5岁以后， 它应该有capital gain,交税是按照你当年的收入来交capital gain 的税，对吧， 可能是 10%,也可能是15%,也可能更高一点。
8万美元Roth Conversion又是如何得出来的呢？
withdraw from pre-tax 401k is taxed at normal income tax rate, not long term capital gain tax rate
是，是算income
那要保证100k 开销，又要转80k 到 Roth IRA，401k 就要withdraw150k 左右
总共180k 的收入，tax 不会是15%,对不对? 州税还有联邦。
楼主说的夫妻俩一共3米吧。你们要是快50夫妻加起来401k 1米，到67岁还有将近20年的时间，到时候账户应该能轻松超过3米吧......
虽然最高税率大于15%， 但是总的effective tax rate standard deduction 低于15%。退休了可以搬到没有州税的州。社保收入好像不是全部都收税，所以最后税率要略低一点儿。 taxable Income: Taxable income is calculated by subtracting the standard deduction (or itemized deductions, if higher) and any other eligible deductions or adjustments to income from gross income. For 2025, the standard deduction for married couples filing jointly is $30,000, according to the IRS. With the standard deduction, the taxable income would be $150,000 ($180,000 - $30,000). Calculating Federal Income Tax: 10% of $23,850 = $2,385 12% of ($96,950 - $23,850) = $8,772 22% of ($150,000 - $96,950) = $11,671 Total federal income tax = $2,385 + $8,772 + $11,671 = $22,828 Estimated Effective Federal Income Tax Rate: $22,828 / $180,000 = 12.7%
这是什么梗？这次税改议案有这条？
没怎么存都半米了，已经很不错了啊。到退休还要十几年，到时估计就2米往上了
你没错过什麽，以前401k也不让存这麽多。
求context
谢谢
但是注意到从10万收入到40万收入联邦tax rate 就在22%左右， 这个为了roth ira conversion 额外取的8万块钱刚刚在22%里面，就是说，这个8万刀是付了22%.
还有，我刚看了一眼那个rmd, 开始开始几年就是401k的balance的4%左右，2个米就是8万左右，所以我感觉楼主的这个例子似乎没有多大必要去折腾conversion.
在华人上，没几个million都不好意思跟人打招呼。看看就好。
是的，如果只有2米不用折腾，如果67岁时2米到73岁2米涨多了可能需要考虑一下。22%的bracket 是9万多到20万，下面是24%。有一点儿区别
网上一大堆啊，各大新闻媒体都报道了，大嘴说靠着美丽的关税，美国会非常非常rich，no taxes if you earn less than150k，如果是双职工，那不至少得200k吧🤣
这个资产，真建议早一点，62,63就退，钱少点没关系
67退的话，一年取401k的4%到6%， 加上3万，一年就是13，15万左右，过过晚年
大概率能给娃留个一个米，还有房子，但不要老想着一定要给娃留个啥
继续加油
一直有mega backdoor？
这个不可能通过的。觉得较可能通过的是小费免税，和老人 social security 免税。这两部分本来收入的税也不高。 加班费，和 15万/或20万免税很难通过。
每年能拿12万。你没考虑税还有州税、地产税
楼主67了，才有的3M，后面会快很多，你后面也会有的
你工作多少年
Downsize和搬家可解~ 具体有软件可以算的。
我觉得退休了如果接着付宇（wan1) 宙 (qu1) 中心的州税和地产税，那确实需要有很多钱。可以选房价便宜，没有州税的地方住。
房产税不是纽约才有的。德州这些地方的税更高，逃无可逃
与其做Roth conversion，还不如直接每年从pre-tax 401k取钱花，non-tax-advantageous brokerage accoun里的钱不动。这样到时候的RMD压力就小了。
你光401k就半米了，也是让人羡慕的对象了
我觉得哈，找个房价相对比较低的地方，买间便宜的公寓其实就够了。还省了收拾院子的钱。
如果坚持高消费，那就只能在rat race里面坚持。人生也不长，忍忍就过去了。^_^
对的，都67岁了，不要太奢侈的生活，完全够用了。
看着挺合理的啊
Roth 挺神奇的。我就有一个故事。
一个球友，当时我们打球的群，最开始的时候还是QQ群，后来变成了微信群。群里有位理财的专家，属于我们群里的成功人士。那还是十几年前，应该是2010年前后，一次打球后聚餐吃饭的时候，理财专家给我们普及了Roth。号召大家收入低的，也要砸锅卖铁投Roth，收入高的，一定要backdoor。当时我们好多人，都是在理财专家的鼓动下开的Roth账户，包括这位球友，他当时才刚参加工作。收入没那么高，属于我们理财专家口中的，砸锅卖铁也得留出钱来投资Roth的。
但这位球友是马斯克的死忠粉，自Tesla还没上市的时候，他就天天在群里吹Tesla，搞得我们挺烦他的。但这位球技不错，球品也好，我们也就任他吹。他反正自称是每年的Roth都拿来买了Tesla，前后买了十来年了。每年四月我们群，那位理财专家都会定期提醒大家不要忘了做backdoor roth，然后这位就会跟上来喊一句大家一定要买特斯拉。
疫情的时候，特斯拉股票起飞，现在我们还给他起了个股神的外号。一直到现在，今年四月份的时候，还在号召大家买Tesla。疫情前，他在我们群里喊一定要买Tesla，大家都不接话，到现在他号召用Roth买Tesla，群里就有人回应，跟买了跟买了。
他也就40左右，按私下里理财专家的估计，这位球友的Roth账户也过百万了。其实Tesla还不算最亮眼的，如果买了Nvidia才是晃瞎人的眼睛。
我就没有那个眼光。如果跟着他一起买，Roth也肯定过百万了。
进来学习一下
这个肯定不对吧... 要从其他非退休账户取钱花, 所有的pre-tax 401 在可能的情况下最好每年convert roth
除非没有其他非退休账户来cover living expense