提前退休的一些规划

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QuantumWorld
楼主 (北美华人网)
1. 计划50岁到55岁之间退休,在此之前继续工作领工资,工作不求升职加薪,只求一份医疗保险,薪水够现在的家庭开销就好。   2. 提前退休后,如果还在美国的话,会把家庭收入控制到加州医疗白卡要求的收入线以下,直到可以领medicare为止。超过加州医疗白卡收入线的生活开销,靠股票质押借钱生活。   3. 现在工作期间趁着税率高的时候存满pre-tax 401K。从提前退休到能开始能领social security之前的这段时间,通过SEPP从pre-tax 401K里取钱花,一来降低靠股票质押借钱的风险,二来防止RMD,最大程度的榨干pre-tax 401K的好处。   4. 从现在起资产配置逐渐转移到VOO里,方便未来股票质押。等medicare生效后,就从质押VOO改为卖出VOO补贴生活。   现在Roth IRA以外的个股也一点点转到VOO里,每个孩子每年可以帮忙洗掉1250刀的capital gain。
关于定投VOO,可以参考这期关于美股指数基金的视频: https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k   5. 除了累积的VOO,每年通过SEPP从pre-tax 401K里取出的钱以及以后每年的social security,再额外保留够5年开销的现金。股市不好的时候,就停止借贷或者卖出,靠这笔现金生活。   6. 如果将来有幸家庭资产可以接近八位数,就开始做rolling GRATs,避遗产税。现在做的就是每年都把给孩子的annual gift tax exclusion用满。   总之,基本规划就是穷人版的“buy,borrow and die”,最大限度的避税,同时把工作这些年被政府收的税再薅回来。   和很多人追求现金流退休不同,我现在努力的目标是争取做到退休以后高资产,但是低收入。
黑袖套
6和2 conflict吧,这么高的资产每年股息肯定超白卡限制。 话说这么有钱就正经买商业保险吧,差不了多少钱。
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Pigsqwerty2
QuantumWorld 发表于 2025-05-08 18:00
1. 计划50岁到55岁之间退休,在此之前继续工作领工资,工作不求升职加薪,只求一份医疗保险,薪水够现在的家庭开销就好。   2. 提前退休后,如果还在美国的话,会把家庭收入控制到加州医疗白卡要求的收入线以下,直到可以领medicare为止。超过加州医疗白卡收入线的生活开销,靠股票质押借钱生活。   3. 现在工作期间趁着税率高的时候存满pre-tax 401K。从提前退休到能开始能领social security之前的这段时间,通过SEPP从pre-tax 401K里取钱花,一来降低靠股票质押借钱的风险,二来防止RMD,最大程度的榨干pre-tax 401K的好处。   4. 从现在起资产配置逐渐转移到VOO里,方便未来股票质押。等medicare生效后,就从质押VOO改为卖出VOO补贴生活。   现在Roth IRA以外的个股也一点点转到VOO里,每个孩子每年可以帮忙洗掉1250刀的capital gain。
关于定投VOO,可以参考这期关于美股指数基金的视频: https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k   5. 除了累积的VOO,每年通过SEPP从pre-tax 401K里取出的钱以及以后每年的social security,再额外保留够5年开销的现金。股市不好的时候,就停止借贷或者卖出,靠这笔现金生活。   6. 如果将来有幸家庭资产可以接近八位数,就开始做rolling GRATs,避遗产税。现在做的就是每年都把给孩子的annual gift tax exclusion用满。   总之,基本规划就是穷人版的“buy,borrow and die”,最大限度的避税,同时把工作这些年被政府收的税再薅回来。   和很多人追求现金流退休不同,我现在努力的目标是争取做到退休以后高资产,但是低收入。

有资产不可以申请白卡, 纽约是这样。 加州不知道。
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syb1999
千万资产拿白卡😓 我是来学习的
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kolanut
八位数的资产就买Obamacare吧,每个月两口子的premium也就一千多吧。
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aegeanboat
我的理解是白卡,或Medicaid,可选择的医生很少。基本上属于出了大事死不了人的状态。平时找家庭医生啊,有大点的病找specialist啊,牙医啊什么的都比较困难。
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janechenx
如果可以backdoor Roth IRA, 就尽量Roth IRA。401k 后面涨起来太快了。 退休以后如果还有passive income 的话,税未必就比上班的时候低。 而且未来的税率还可能提高,国家没钱的话,只能提高税率
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zhangfei123
good plan
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bye2020
syb1999 发表于 2025-05-08 18:11
千万资产拿白卡😓 我是来学习的

白卡肩上担子很重
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gabegabe
我的理解是白卡,或Medicaid,可选择的医生很少。基本上属于出了大事死不了人的状态。平时找家庭医生啊,有大点的病找specialist啊,牙医啊什么的都比较困难。
aegeanboat 发表于 2025-05-08 18:16

投资理财是为了提高生活质量,为了省钱拿白卡本末倒置。有一定资产自己买商业保险也没有那么贵。一个月2千多就够了
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KC502
这么省,留那么多钱干嘛?特别不理解,有钱却活得抠抠搜搜,总是算计。
焱焱
千万资产为啥不买个好点儿的保险,去看接受穷人保险的新手医生? 喜欢被新手医生练手?
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dancingK
这一条条的看着好累。这个年龄也不算太提前退休吧 还是把精力放在怎么样最大程度的享受生活吧。
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bernard123
可以买Obamacare.白卡要填你多少股票,多少存款多少房产的
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wueda
50岁年轻的很,正是干事业的时候。你看那些七八十的还竞选总统呢😀
三潭印月
白卡要看资产的吧
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heartinny
自2024年1月起,加州全面取消所有Medi-Cal计划的资产限制,包括现金、存款、房产(自住房除外)、投资等。这意味着申请时仅需满足收入标准,无需申报或限制资产数额。此前针对老年人的资产限制(如个人$2,000、夫妻$3,000)已废止。
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xlx
heartinny 发表于 2025-05-08 20:23
自2024年1月起,加州全面取消所有Medi-Cal计划的资产限制,包括现金、存款、房产(自住房除外)、投资等。这意味着申请时仅需满足收入标准,无需申报或限制资产数额。此前针对老年人的资产限制(如个人$2,000、夫妻$3,000)已废止。

Right. Welcome to The Golden State.
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anadigusa
看着都累。回中国蹲到65回来不就好了,花不了几个子儿
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ReachMoon
我刚在小红书上看到,在想那个idiot写的。你就抄过来了。又要从pre-tax 取钱,又要meet 白卡收入线,你知道白卡收入线多少钱吗?
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ReachMoon
xlx 发表于 2025-05-08 20:29
Right. Welcome to The Golden State.

白卡大头联邦出。很快加州会被精准打击
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Pigsqwerty2
xlx 发表于 2025-05-08 20:29
Right. Welcome to The Golden State.

这太牛了,那可行
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filter
通过SEPP从pre-tax 401K里取钱花。 这样做会增加你的income, income多了你就拿不到拿白卡了。
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yemao
白卡收入线好像是一千多,你的dividends收入就超过这个了, 更不要说还想从401K里取钱了。
再说了, 从股市借钱的话, 利息大概在12%以上, 你真的觉得为了拿白卡值得付那么多利息?
还不如要不回中国, 要不好好锻炼身体争取不生病, 要不就买商业保险, 一直到65岁。
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littlecat08
哈哈哈,何必把钱看的这么重要?
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Lvhiking
算的太精明。都八位数了,至于吗?
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xinmama
good plan!!
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pistachio717
来围观一下,算得我都看不懂不明觉厉了
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eragshs
白卡看不了啥好医生吧,当然,10个米的人自己能付
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Finallz
回复 11楼 KC502 的帖子
可以让小孩帮你挥霍,如果是儿子更方便挥霍
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junyanlee
回复 1楼 QuantumWorld 的帖子
围观八位数
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saiguajiataoyan
heartinny 发表于 2025-05-08 20:23
自2024年1月起,加州全面取消所有Medi-Cal计划的资产限制,包括现金、存款、房产(自住房除外)、投资等。这意味着申请时仅需满足收入标准,无需申报或限制资产数额。此前针对老年人的资产限制(如个人$2,000、夫妻$3,000)已废止。

只是加州