提前退休的一些规划

1. 计划50岁到55岁之间退休，在此之前继续工作领工资，工作不求升职加薪，只求一份医疗保险，薪水够现在的家庭开销就好。   2. 提前退休后，如果还在美国的话，会把家庭收入控制到加州医疗白卡要求的收入线以下，直到可以领medicare为止。超过加州医疗白卡收入线的生活开销，靠股票质押借钱生活。   3. 现在工作期间趁着税率高的时候存满pre-tax 401K。从提前退休到能开始能领social security之前的这段时间，通过SEPP从pre-tax 401K里取钱花，一来降低靠股票质押借钱的风险，二来防止RMD，最大程度的榨干pre-tax 401K的好处。   4. 从现在起资产配置逐渐转移到VOO里，方便未来股票质押。等medicare生效后，就从质押VOO改为卖出VOO补贴生活。   现在Roth IRA以外的个股也一点点转到VOO里，每个孩子每年可以帮忙洗掉1250刀的capital gain。
关于定投VOO，可以参考这期关于美股指数基金的视频：
系统提示：若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/Qy0OWkCsm5k https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k   5. 除了累积的VOO，每年通过SEPP从pre-tax 401K里取出的钱以及以后每年的social security，再额外保留够5年开销的现金。股市不好的时候，就停止借贷或者卖出，靠这笔现金生活。   6. 如果将来有幸家庭资产可以接近八位数，就开始做rolling GRATs，避遗产税。现在做的就是每年都把给孩子的annual gift tax exclusion用满。   总之，基本规划就是穷人版的“buy，borrow and die”，最大限度的避税，同时把工作这些年被政府收的税再薅回来。   和很多人追求现金流退休不同，我现在努力的目标是争取做到退休以后高资产，但是低收入。

6和2 conflict吧，这么高的资产每年股息肯定超白卡限制。 话说这么有钱就正经买商业保险吧，差不了多少钱。

QuantumWorld 发表于 2025-05-08 18:00
1. 计划50岁到55岁之间退休，在此之前继续工作领工资，工作不求升职加薪，只求一份医疗保险，薪水够现在的家庭开销就好。   2. 提前退休后，如果还在美国的话，会把家庭收入控制到加州医疗白卡要求的收入线以下，直到可以领medicare为止。超过加州医疗白卡收入线的生活开销，靠股票质押借钱生活。   3. 现在工作期间趁着税率高的时候存满pre-tax 401K。从提前退休到能开始能领social security之前的这段时间，通过SEPP从pre-tax 401K里取钱花，一来降低靠股票质押借钱的风险，二来防止RMD，最大程度的榨干pre-tax 401K的好处。   4. 从现在起资产配置逐渐转移到VOO里，方便未来股票质押。等medicare生效后，就从质押VOO改为卖出VOO补贴生活。   现在Roth IRA以外的个股也一点点转到VOO里，每个孩子每年可以帮忙洗掉1250刀的capital gain。
关于定投VOO，可以参考这期关于美股指数基金的视频： https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k   5. 除了累积的VOO，每年通过SEPP从pre-tax 401K里取出的钱以及以后每年的social security，再额外保留够5年开销的现金。股市不好的时候，就停止借贷或者卖出，靠这笔现金生活。   6. 如果将来有幸家庭资产可以接近八位数，就开始做rolling GRATs，避遗产税。现在做的就是每年都把给孩子的annual gift tax exclusion用满。   总之，基本规划就是穷人版的“buy，borrow and die”，最大限度的避税，同时把工作这些年被政府收的税再薅回来。   和很多人追求现金流退休不同，我现在努力的目标是争取做到退休以后高资产，但是低收入。

有资产不可以申请白卡， 纽约是这样。 加州不知道。

千万资产拿白卡😓 我是来学习的

八位数的资产就买Obamacare吧，每个月两口子的premium也就一千多吧。

我的理解是白卡，或Medicaid，可选择的医生很少。基本上属于出了大事死不了人的状态。平时找家庭医生啊，有大点的病找specialist啊，牙医啊什么的都比较困难。

如果可以backdoor Roth IRA, 就尽量Roth IRA。401k 后面涨起来太快了。 退休以后如果还有passive income 的话，税未必就比上班的时候低。 而且未来的税率还可能提高，国家没钱的话，只能提高税率

good plan

syb1999 发表于 2025-05-08 18:11
千万资产拿白卡😓 我是来学习的

白卡肩上担子很重

我的理解是白卡，或Medicaid，可选择的医生很少。基本上属于出了大事死不了人的状态。平时找家庭医生啊，有大点的病找specialist啊，牙医啊什么的都比较困难。
aegeanboat 发表于 2025-05-08 18:16

投资理财是为了提高生活质量，为了省钱拿白卡本末倒置。有一定资产自己买商业保险也没有那么贵。一个月2千多就够了

这么省，留那么多钱干嘛？特别不理解，有钱却活得抠抠搜搜，总是算计。

千万资产为啥不买个好点儿的保险，去看接受穷人保险的新手医生? 喜欢被新手医生练手?

这一条条的看着好累。这个年龄也不算太提前退休吧 还是把精力放在怎么样最大程度的享受生活吧。

可以买Obamacare.白卡要填你多少股票，多少存款多少房产的

50岁年轻的很，正是干事业的时候。你看那些七八十的还竞选总统呢😀

白卡要看资产的吧

自2024年1月起，加州全面取消所有Medi-Cal计划的资产限制，包括现金、存款、房产（自住房除外）、投资等。这意味着申请时仅需满足收入标准，无需申报或限制资产数额。此前针对老年人的资产限制（如个人$2,000、夫妻$3,000）已废止。

heartinny 发表于 2025-05-08 20:23
自2024年1月起，加州全面取消所有Medi-Cal计划的资产限制，包括现金、存款、房产（自住房除外）、投资等。这意味着申请时仅需满足收入标准，无需申报或限制资产数额。此前针对老年人的资产限制（如个人$2,000、夫妻$3,000）已废止。

Right. Welcome to The Golden State.

看着都累。回中国蹲到65回来不就好了，花不了几个子儿

我刚在小红书上看到，在想那个idiot写的。你就抄过来了。又要从pre-tax 取钱，又要meet 白卡收入线，你知道白卡收入线多少钱吗？

xlx 发表于 2025-05-08 20:29
Right. Welcome to The Golden State.

白卡大头联邦出。很快加州会被精准打击

xlx 发表于 2025-05-08 20:29
Right. Welcome to The Golden State.

这太牛了，那可行

通过SEPP从pre-tax 401K里取钱花。 这样做会增加你的income, income多了你就拿不到拿白卡了。

白卡收入线好像是一千多，你的dividends收入就超过这个了， 更不要说还想从401K里取钱了。
再说了， 从股市借钱的话， 利息大概在12%以上， 你真的觉得为了拿白卡值得付那么多利息？
还不如要不回中国， 要不好好锻炼身体争取不生病， 要不就买商业保险， 一直到65岁。

哈哈哈，何必把钱看的这么重要？

算的太精明。都八位数了，至于吗？

good plan!!

来围观一下，算得我都看不懂不明觉厉了

白卡看不了啥好医生吧，当然，10个米的人自己能付

回复 11楼 KC502 的帖子
可以让小孩帮你挥霍，如果是儿子更方便挥霍

回复 1楼 QuantumWorld 的帖子
围观八位数

heartinny 发表于 2025-05-08 20:23
自2024年1月起，加州全面取消所有Medi-Cal计划的资产限制，包括现金、存款、房产（自住房除外）、投资等。这意味着申请时仅需满足收入标准，无需申报或限制资产数额。此前针对老年人的资产限制（如个人$2,000、夫妻$3,000）已废止。

只是加州

Finallz 发表于 2025-05-09 03:26
回复 11楼 KC502 的帖子
可以让小孩帮你挥霍，如果是儿子更方便挥霍

凭什么自己挣的钱要给下一代挥霍？记住，还完全有可能是被你不喜欢的孩子配偶挥霍。孩子们自己有挣钱能力。自己挣的，就用在自己身上。这位楼主好比挣了可以过wealthy life的钱，却还是非要过贫困线（非华人贫困线）的生活，每天数着银行里的钱开心。当然，有些人就是穷苦一辈子，就喜欢数钱玩😂

我不退，死活不退

回复 1楼 QuantumWorld 的帖子
围观八位数
junyanlee 发表于 2025-05-09 05:46

同感慨八位数

QuantumWorld 发表于 2025-05-08 18:00
1. 计划50岁到55岁之间退休，在此之前继续工作领工资，工作不求升职加薪，只求一份医疗保险，薪水够现在的家庭开销就好。   2. 提前退休后，如果还在美国的话，会把家庭收入控制到加州医疗白卡要求的收入线以下，直到可以领medicare为止。超过加州医疗白卡收入线的生活开销，靠股票质押借钱生活。   3. 现在工作期间趁着税率高的时候存满pre-tax 401K。从提前退休到能开始能领social security之前的这段时间，通过SEPP从pre-tax 401K里取钱花，一来降低靠股票质押借钱的风险，二来防止RMD，最大程度的榨干pre-tax 401K的好处。   4. 从现在起资产配置逐渐转移到VOO里，方便未来股票质押。等medicare生效后，就从质押VOO改为卖出VOO补贴生活。   现在Roth IRA以外的个股也一点点转到VOO里，每个孩子每年可以帮忙洗掉1250刀的capital gain。
关于定投VOO，可以参考这期关于美股指数基金的视频： https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k   5. 除了累积的VOO，每年通过SEPP从pre-tax 401K里取出的钱以及以后每年的social security，再额外保留够5年开销的现金。股市不好的时候，就停止借贷或者卖出，靠这笔现金生活。   6. 如果将来有幸家庭资产可以接近八位数，就开始做rolling GRATs，避遗产税。现在做的就是每年都把给孩子的annual gift tax exclusion用满。   总之，基本规划就是穷人版的“buy，borrow and die”，最大限度的避税，同时把工作这些年被政府收的税再薅回来。   和很多人追求现金流退休不同，我现在努力的目标是争取做到退休以后高资产，但是低收入。

看到家庭资产八位数

为富了也要把自己当成人啊！

filter 发表于 2025-05-08 21:05
通过SEPP从pre-tax 401K里取钱花。 这样做会增加你的income, income多了你就拿不到拿白卡了。

就你懂

通过SEPP从pre-tax 401K里取钱花。是什么意思

回复 4楼 syb1999 的帖子
据说白卡只看收入不看资产， 所以土豪们个个拿白卡

Mark看看，好精明的样子

QuantumWorld 发表于 2025-05-08 18:00
1. 计划50岁到55岁之间退休，在此之前继续工作领工资，工作不求升职加薪，只求一份医疗保险，薪水够现在的家庭开销就好。   2. 提前退休后，如果还在美国的话，会把家庭收入控制到加州医疗白卡要求的收入线以下，直到可以领medicare为止。超过加州医疗白卡收入线的生活开销，靠股票质押借钱生活。   3. 现在工作期间趁着税率高的时候存满pre-tax 401K。从提前退休到能开始能领social security之前的这段时间，通过SEPP从pre-tax 401K里取钱花，一来降低靠股票质押借钱的风险，二来防止RMD，最大程度的榨干pre-tax 401K的好处。   4. 从现在起资产配置逐渐转移到VOO里，方便未来股票质押。等medicare生效后，就从质押VOO改为卖出VOO补贴生活。   现在Roth IRA以外的个股也一点点转到VOO里，每个孩子每年可以帮忙洗掉1250刀的capital gain。
关于定投VOO，可以参考这期关于美股指数基金的视频： https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k   5. 除了累积的VOO，每年通过SEPP从pre-tax 401K里取出的钱以及以后每年的social security，再额外保留够5年开销的现金。股市不好的时候，就停止借贷或者卖出，靠这笔现金生活。   6. 如果将来有幸家庭资产可以接近八位数，就开始做rolling GRATs，避遗产税。现在做的就是每年都把给孩子的annual gift tax exclusion用满。   总之，基本规划就是穷人版的“buy，borrow and die”，最大限度的避税，同时把工作这些年被政府收的税再薅回来。   和很多人追求现金流退休不同，我现在努力的目标是争取做到退休以后高资产，但是低收入。

进来学习

4股票质押怎么做？可能我孤落寡闻，还没听说哪家银行做股票质押，富豪客户除外

学习学习

既然第六条成立，你如何确保年收入不超过两万（好像limit差不多是这个数）？到了62-67岁，你不申请SSA吗？到时候又如何让收入低于limit？ 8位数美金，千万美金，想什么的，lz不觉得自己可怜？

挖空心思搞白卡，有这点钱还不如搬回中国，不香吗

快八位数资产dividend收入也不符合白卡了吧。 我也是来学习的。

回复 39楼 说 的帖子
59岁半以前从401k拿钱不交罚款的一种方法

千万资产又想白卡 就要在退休前就把能转的都转成roth
就能正大光明的一年取几十万都还能吃白卡/obama care
几百万的非退休账号voo，还别说千万级别，光利息你估计就吃不上白卡了

lz真是。。。。

焱焱 发表于 2025-05-08 19:59
千万资产为啥不买个好点儿的保险，去看接受穷人保险的新手医生? 喜欢被新手医生练手?

宁为刀俎下的鱼肉，钱比命重

白卡银行/brokerage 不能超过2000块
我不知道你是怎么做到的

回复 49楼 媲 的帖子
政府会问你一年几万块的房产税是拿什么付的
在加州你从Roth 拿的钱在判断Medicaid eligibility 时算收入，虽然你不需要交州收入税

Mark mark

吃鸡蛋 发表于 2025-05-10 15:36
回复 49楼 媲 的帖子
政府会问你一年几万块的房产税是拿什么付的
在加州你从Roth 拿的钱在判断Medicaid eligibility 时算收入，虽然你不需要交州收入税

对的。而且Roth里拿出来的钱任何情况下都算收入，只是不用扣税而已。

四大 守财奴：
一是英国作家莎士比亚笔下的《威尼斯商人》夏洛克，1596年—1597年； 二是法国作家莫里哀笔下的《吝啬鬼》阿巴贡，1668年； 三是法国作家巴尔扎克笔下的《欧也妮·葛朗台》葛朗台，1833年； 四是俄国作家果戈理的《死魂灵》普留希金，1842年