PENSION 那种可以LUMP SUM拿出来，也可以每月拿钱的， 一般选择哪种方法？

大概

你大概假设一个回报率，就知道他假设你活几年了。 或者你用一个活多少年的假设，也可算出回报率。 后面不用说了吧。

我是需要安全感的人，选每年拿

majia666 发表于 2025-05-08 13:42
大概

我肯定是选每个月拿钱，给自己一个长寿的理由

看健康状况吧，自己算一下利率

看看自己能活多久

拿出来自己投资当然最好了，前提是自己懂投资。
放那里都是别人投资，别人自然考虑自己怎么多赚钱了。

mabaole 发表于 2025-05-08 16:12
拿出来自己投资当然最好了，前提是自己懂投资。
放那里都是别人投资，别人自然考虑自己怎么多赚钱了。

我大概算了一下，如果每月拿钱， 一年拿总金额的7-8%, 股市一般回报10%。 LUMP SUM 出来要先交税就去掉了一些。

都说pension了，年纪一定不轻。我就不给自己找心跳了。

每个人情况不一样，影响决定的是： 1。 pension 总值 2. 寿命 3。 税率 4。 利率/投资收益
没有这些谁也不能给你正确答案。譬如，如果我知道我能做到年化30%收益，肯定lump sum；如果我知道能活到120岁，但自己不会投资，无脑选perpetual annuity。

亚洲人通常寿命长，每年拿划算，也要参考你们家老人的寿命

rapida 发表于 2025-05-09 17:08
每个人情况不一样，影响决定的是： 1。 pension 总值 2. 寿命 3。 税率 4。 利率/投资收益
没有这些谁也不能给你正确答案。譬如，如果我知道我能做到年化30%收益，肯定lump sum；如果我知道能活到120岁，但自己不会投资，无脑选perpetual annuity。

pension, 如果选择每个月拿, 是可以一直拿到去世的, 如果活的久, >15 years, 会超过一次拿的总值.

我大概算了一下，如果每月拿钱， 一年拿总金额的7-8%, 股市一般回报10%。 LUMP SUM 出来要先交税就去掉了一些。
majia666 发表于 2025-05-09 11:20

Lump sum 直接roll over your IRA account. 然后你自己选择每年取出多少，算是你的income ，交税。 不lump sum 是按照每年拿钱的amount算收入交税。 所以在交税和投资方面，肯定是lump sum更灵活。

主要是看你需不需要保险，如果你还是需要单位的保险，那就只能每个月拿。
保险对65岁之前退休的人，还是很重要的

LUMP SUM啊，转入ira不用交税，无脑投一半voo一半qqq，怎么都比年金强

为啥lump sum可以转到IRA?

majia666 发表于 2025-05-09 11:20
我大概算了一下，如果每月拿钱， 一年拿总金额的7-8%, 股市一般回报10%。 LUMP SUM 出来要先交税就去掉了一些。

no, roll over to ira, not cash income.

bhtbht 发表于 2025-05-09 17:47
主要是看你需不需要保险，如果你还是需要单位的保险，那就只能每个月拿。
保险对65岁之前退休的人，还是很重要的

depends on the plan. not all medical plan is associated with pension payout format.

Lump sum amount also is related to the rate. currently the rate is a bit high, so the lump sum will be less than a few years ago.

you can also consider that reducing your amount, but survivor can still get some pension amount if you pass away first.

其实都一样，自己先拿出来，扣掉税，自己管理投资，不过lump sum 税可不小啊。每个月拿出来，每个月交税， 单位选的pension fund 帮你管理。还有每个月少拿一点的，以后死后留给子女退休继续拿的，加州的政府pension fund 可以有这个选项的。比如你每个月pension 少拿1000，这个月少拿的1000， 在40年后你子女退休后就是市值1000*（1+0.05)^40 = $7040, 假设股票平均回报率是5%. 一样是钱放在pension fund 里面，他帮你管理。你每个月少拿1000，你子女退休后一个月可以拿7000. 其实吧，各种情况都差不多。

每个人情况不一样，影响决定的是： 1。 pension 总值 2. 寿命 3。 税率 4。 利率/投资收益
没有这些谁也不能给你正确答案。譬如，如果我知道我能做到年化30%收益，肯定lump sum；如果我知道能活到120岁，但自己不会投资，无脑选perpetual annuity。


rapida 发表于 2025-05-09 17:08

还有一个因素，就是现在很多pension fund都入不敷出，有破产风险 说是以后年年拿，但是万一pension fund出了问题，就可能拿不到或者拿的少很多 如果拿出来，那就是自己的钱，自己管理

sundra_shi 发表于 2025-05-09 19:39
其实都一样，自己先拿出来，扣掉税，自己管理投资，不过lump sum 税可不小啊。每个月拿出来，每个月交税， 单位选的pension fund 帮你管理。还有每个月少拿一点的，以后死后留给子女退休继续拿的，加州的政府pension fund 可以有这个选项的。比如你每个月pension 少拿1000，这个月少拿的1000， 在40年后你子女退休后就是市值1000*（1+0.05)^40 = $7040, 假设股票平均回报率是5%. 一样是钱放在pension fund 里面，他帮你管理。你每个月少拿1000，你子女退休后一个月可以拿7000. 其实吧，各种情况都差不多。

死后留给孩子，是孩子退休后才可以拿到，还是死后孩子就可以马上拿到？

lump sum, if you can manage it well, it shall be better than monthly payment, especially during high inflation period, where the monthly payment amount is fixed forever.