smile1234 发表于 2025-05-06 15:32 旧帖回放，希望有帮助。这是我给我当时要上大学的孩子准备的。 1. 开银行账号。在他在上大学前，先在网上查了准备去的大学附近用哪个银行方便，然后马上带他去当地的银行开了一个独立账号。去大学的第一个学期每个月父母转入一点零花钱（各家自定），然后说好要想花得多就得自己去挣（这一点我特别在乎，要不孩子很容易不独立，太理所当然了）。 2. 开Fidelity Roth IRA。我在孩子16岁时第一次暑假打工时，就已经在Fidelity我的账号下开了一个Minor Roth IRA给他了。Roth的好处是里面的投资的钱，本金和增值以后不要交税，每年上限是$6500。为了鼓励孩子赚钱，上大学前，我是让他给我他挣的50%，我match另外的50%，这样他可以自己花那50%的钱。上大学后，他挣的都自己花，我100%match到他的Roth里去（数额只能是他当年自己赚的earned income，礼物金和红包啥的都不行)。 18岁后，我给Fidelity客服打电话，把他的minor account转为他自己的独立账户了，但在他的允许下，他这个账号还在我的Fidelity账户里，这样方便我自由地帮他买卖。我给他买了Index fund 和TSLA， 钱少，但人家是从16岁就开始投资了，我30多岁毕业工作后才开始呀，他以后会感谢我这个妈的。 3. 开个人信用卡。18岁后，强烈建议不要再加在父母的副卡了，因为小孩成年了，要开始独立地建立自己信用的记录了。绝对建议申请Discover 给大学生的那张卡，0年费，通过率100%，以后GPA3.0以上给Discover上个成绩单，他们还会给20-30刀鼓励（其他Discover卡没有）。我孩子18岁上大学前的那个夏天就申请了，第二年到外面租房就有好的信用记录了，很多没有信用记录的大学生还得要父母co-sign，房东还要查父母的财务状况，我不喜欢这样。然后我们教育孩子为啥要设auto Pay并且连上他的银行账号，解释为啥只能在自己银行存款的范围内花钱，这也是个很好的教育过程。 可以用我孩子Discover referral 的，他们每个小孩各得$100，这张18岁后的第一张卡要不直接通过, 有不要要求回打电话给他们确认没有fraud, 基本都是100%通过的：https://refer.discover.com/s/nuvko5 第二个学期，我又让我孩子开了一张Fidelity有2%cash back的卡。因为有了Fidelity的account了，所以即使他的收入低也很容易通过了，这2%的钱会自动投入回到Fidelity去。有了2张信用卡后，他的信用分越来越好（其实，老是只用一张卡是不方便升信用分的）。第二年后，也可以申请Citi double cash or PayPal 2% 或其他卡，但有时会还会因为收入问题被拒。 4。建立网上购物Portal： 大学生在网上买东西真是太多了，注册Rakuten，是很多网站最大的cash back，鼓励小孩养成习惯用，比如Nike和Adidas经常10% - 12% off， 每年他们会有不少cash back，用我的链接各得 $40: www.rakuten.com/r/LINHON8?eeid=28187 5.报税。 大学生不管收入多少几百到几万，是要报税的（钱少就不用交税但还是要报税，报税和交税是不同的概念），父母同时还时可以claim 做他们做dependent拿child credit的。 我的CPA强烈建议大学生自己独立报税，一是如果有钱可以退，钱会直接到孩子的银行账号上；二是孩子的一点钱会被扣到了他自己的Social Security里去，就是把他真正当个大人一样来建立他的个人系统了。 符合IRS条件的(见下），父母还可以claim $2，500 educational tax credit，我提供给CPA学费单子和书杂费. https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/education-credits-questions-and-answers
1. 开银行账号。在他在上大学前，先在网上查了准备去的大学附近用哪个银行方便，然后马上带他去当地的银行开了一个独立账号。去大学的第一个学期每个月父母转入一点零花钱（各家自定），然后说好要想花得多就得自己去挣（这一点我特别在乎，要不孩子很容易不独立，太理所当然了）。
2. 开Fidelity Roth IRA。我在孩子16岁时第一次暑假打工时，就已经在Fidelity我的账号下开了一个Minor Roth IRA给他了。Roth的好处是里面的投资的钱，本金和增值以后不要交税，每年上限是$6500。为了鼓励孩子赚钱，上大学前，我是让他给我他挣的50%，我match另外的50%，这样他可以自己花那50%的钱。上大学后，他挣的都自己花，我100%match到他的Roth里去（数额只能是他当年自己赚的earned income，礼物金和红包啥的都不行)。
18岁后，我给Fidelity客服打电话，把他的minor account转为他自己的独立账户了，但在他的允许下，他这个账号还在我的Fidelity账户里，这样方便我自由地帮他买卖。我给他买了Index fund 和TSLA， 钱少，但人家是从16岁就开始投资了，我30多岁毕业工作后才开始呀，他以后会感谢我这个妈的。
3. 开个人信用卡。18岁后，强烈建议不要再加在父母的副卡了，因为小孩成年了，要开始独立地建立自己信用的记录了。绝对建议申请Discover 给大学生的那张卡，0年费，通过率100%，以后GPA3.0以上给Discover上个成绩单，他们还会给20-30刀鼓励（其他Discover卡没有）。我孩子18岁上大学前的那个夏天就申请了，第二年到外面租房就有好的信用记录了，很多没有信用记录的大学生还得要父母co-sign，房东还要查父母的财务状况，我不喜欢这样。然后我们教育孩子为啥要设auto Pay并且连上他的银行账号，解释为啥只能在自己银行存款的范围内花钱，这也是个很好的教育过程。
可以用我孩子Discover referral 的，他们每个小孩各得$100，这张18岁后的第一张卡要不直接通过, 有不要要求回打电话给他们确认没有fraud, 基本都是100%通过的：https://refer.discover.com/s/nuvko5
第二个学期，我又让我孩子开了一张Fidelity有2%cash back的卡。因为有了Fidelity的account了，所以即使他的收入低也很容易通过了，这2%的钱会自动投入回到Fidelity去。有了2张信用卡后，他的信用分越来越好（其实，老是只用一张卡是不方便升信用分的）。第二年后，也可以申请Citi double cash or PayPal 2% 或其他卡，但有时会还会因为收入问题被拒。
4。建立网上购物Portal： 大学生在网上买东西真是太多了，注册Rakuten，是很多网站最大的cash back，鼓励小孩养成习惯用，比如Nike和Adidas经常10% - 12% off， 每年他们会有不少cash back，用我的链接各得 $40: www.rakuten.com/r/LINHON8?eeid=28187
5.报税。 大学生不管收入多少几百到几万，是要报税的（钱少就不用交税但还是要报税，报税和交税是不同的概念），父母同时还时可以claim 做他们做dependent拿child credit的。 我的CPA强烈建议大学生自己独立报税，一是如果有钱可以退，钱会直接到孩子的银行账号上；二是孩子的一点钱会被扣到了他自己的Social Security里去，就是把他真正当个大人一样来建立他的个人系统了。
符合IRS条件的(见下），父母还可以claim $2，500 educational tax credit，我提供给CPA学费单子和书杂费. https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/education-credits-questions-and-answers
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Mark. Thanks.
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Mark 谢谢分享
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Marrk
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Mark，还有一个，签一份委托协议