从2018年开始持续买入分红个股，从没动摇过，从没因为市场动荡恐慌过，目前持有接近70支不同个股（按仓位排序，排名前五的股票是MO, JNJ, AVGO, ABBV, BTI，目前这五个公司付我差不多$11500一年股息，全部复投)，每个月平均大约收到$4000股票分红，从最初8万多的投资账户，到目前1.2M左右balance（每月投入几千块，前后投入了本金$750K左右），中间经历过很多，经历过几个砍分红的公司，经历过连续几年分红不涨的公司，但主要的核心股票一直没有变过，且过去五年平均一年分红自动上涨5-7%。我还有十几年的积累时间，未来本金不动，分红将是我提前退休 (计划58-60岁），拿social security（计划65-67岁）之前的全部收入来源。退休账户也是存满，但要退休以后才能去动这钱。 告诉大家一个常识：股票的分红多数的税率是较低的，低于工资收入。夫妻两人如果没有W2收入，只有股票分红收入的话，一年可以收到$94000而不需要交一分钱的联邦税 (Qualified dividends are taxed at the same rates as long-term capital gains. The long-term capital gains tax rate is 0% for married couples filing jointly with a taxable income of $94,050 or less in 2024. If a couple''s taxable income (including qualified dividend income) is $94,050 or less, their qualified dividend income will not be taxed at the federal level. ) 越年轻，越要有长远计划，坚持每月不停买股，靠时间来推动被动收入的滚雪球效应。不分红的股票我基本上不去买。一旦买入以后除非特殊情况(砍分红），坚决不会卖，就一直take the ride while counting my money。有人幻想压中5年前的英伟达，一把梭哈致富，我喜欢慢慢积累，carefree致富。
higherhighlower 发表于 2025-05-02 11:56 从2018年开始持续买入分红个股，从没动摇过，从没因为市场动荡恐慌过，目前持有接近70支不同个股（按仓位排序，排名前五的股票是MO, JNJ, AVGO, ABBV, BTI，目前这五个公司付我差不多$11500一年股息，全部复投)，每个月平均大约收到$4000股票分红，从最初8万多的投资账户，到目前1.2M左右balance（每月投入几千块，前后投入了本金$750K左右），中间经历过很多，经历过几个砍分红的公司，经历过连续几年分红不涨的公司，但主要的核心股票一直没有变过，且过去五年平均一年分红自动上涨5-7%。我还有十几年的积累时间，未来本金不动，分红将是我提前退休 (计划58-60岁），拿social security（计划65-67岁）之前的全部收入来源。退休账户也是存满，但要退休以后才能去动这钱。 告诉大家一个常识：股票的分红多数的税率是较低的，低于工资收入。夫妻两人如果没有W2收入，只有股票分红收入的话，一年可以收到$94000而不需要交一分钱的联邦税 (Qualified dividends are taxed at the same rates as long-term capital gains. The long-term capital gains tax rate is 0% for married couples filing jointly with a taxable income of $94,050 or less in 2024. If a couple''s taxable income (including qualified dividend income) is $94,050 or less, their qualified dividend income will not be taxed at the federal level. ) 越年轻，越要有长远计划，坚持每月不停买股，靠时间来推动被动收入的滚雪球效应。不分红的股票我基本上不去买。一旦买入以后除非特殊情况(砍分红），坚决不会卖，就一直take the ride while counting my money。有人幻想压中5年前的英伟达，一把梭哈致富，我喜欢慢慢积累，carefree致富。
higherhighlower 发表于 2025-05-02 11:56 从2018年开始持续买入分红个股，从没动摇过，从没因为市场动荡恐慌过，目前持有接近70支不同个股（按仓位排序，排名前五的股票是MO, JNJ, AVGO, ABBV, BTI，目前这五个公司付我差不多$11500一年股息，全部复投)，每个月平均大约收到$4000股票分红，从最初8万多的投资账户，到目前1.2M左右balance（每月投入几千块，前后投入了本金$750K左右），中间经历过很多，经历过几个砍分红的公司，经历过连续几年分红不涨的公司，但主要的核心股票一直没有变过，且过去五年平均一年分红自动上涨5-7%。我还有十几年的积累时间，未来本金不动，分红将是我提前退休 (计划58-60岁），拿social security（计划65-67岁）之前的全部收入来源。退休账户也是存满，但要退休以后才能去动这钱。 告诉大家一个常识：股票的分红多数的税率是较低的，低于工资收入。夫妻两人如果没有W2收入，只有股票分红收入的话，一年可以收到$94000而不需要交一分钱的联邦税 (Qualified dividends are taxed at the same rates as long-term capital gains. The long-term capital gains tax rate is 0% for married couples filing jointly with a taxable income of $94,050 or less in 2024. If a couple''s taxable income (including qualified dividend income) is $94,050 or less, their qualified dividend income will not be taxed at the federal level. ) 越年轻，越要有长远计划，坚持每月不停买股，靠时间来推动被动收入的滚雪球效应。不分红的股票我基本上不去买。一旦买入以后除非特殊情况(砍分红），坚决不会卖，就一直take the ride while counting my money。有人幻想压中5年前的英伟达，一把梭哈致富，我喜欢慢慢积累，carefree致富。
从2018年开始持续买入分红个股，从没动摇过，从没因为市场动荡恐慌过，目前持有接近70支不同个股（按仓位排序，排名前五的股票是MO, JNJ, AVGO, ABBV, BTI，目前这五个公司付我差不多$11500一年股息，全部复投)，每个月平均大约收到$4000股票分红，从最初8万多的投资账户，到目前1.2M左右balance（每月投入几千块，前后投入了本金$750K左右），中间经历过很多，经历过几个砍分红的公司，经历过连续几年分红不涨的公司，但主要的核心股票一直没有变过，且过去五年平均一年分红自动上涨5-7%。我还有十几年的积累时间，未来本金不动，分红将是我提前退休 (计划58-60岁），拿social security（计划65-67岁）之前的全部收入来源。退休账户也是存满，但要退休以后才能去动这钱。 告诉大家一个常识：股票的分红多数的税率是较低的，低于工资收入。夫妻两人如果没有W2收入，只有股票分红收入的话，一年可以收到$94000而不需要交一分钱的联邦税 (Qualified dividends are taxed at the same rates as long-term capital gains. The long-term capital gains tax rate is 0% for married couples filing jointly with a taxable income of $94,050 or less in 2024. If a couple''s taxable income (including qualified dividend income) is $94,050 or less, their qualified dividend income will not be taxed at the federal level. ) 越年轻，越要有长远计划，坚持每月不停买股，靠时间来推动被动收入的滚雪球效应。不分红的股票我基本上不去买。一旦买入以后除非特殊情况(砍分红），坚决不会卖，就一直take the ride while counting my money。有人幻想压中5年前的英伟达，一把梭哈致富，我喜欢慢慢积累，carefree致富。 higherhighlower 发表于 2025-05-02 11:56
higherhighlower 发表于 2025-05-02 11:56 从2018年开始持续买入分红个股，从没动摇过，从没因为市场动荡恐慌过，目前持有接近70支不同个股（按仓位排序，排名前五的股票是MO, JNJ, AVGO, ABBV, BTI，目前这五个公司付我差不多$11500一年股息，全部复投)，每个月平均大约收到$4000股票分红，从最初8万多的投资账户，到目前1.2M左右balance（每月投入几千块，前后投入了本金$750K左右），中间经历过很多，经历过几个砍分红的公司，经历过连续几年分红不涨的公司，但主要的核心股票一直没有变过，且过去五年平均一年分红自动上涨5-7%。我还有十几年的积累时间，未来本金不动，分红将是我提前退休 (计划58-60岁），拿social security（计划65-67岁）之前的全部收入来源。退休账户也是存满，但要退休以后才能去动这钱。 告诉大家一个常识：股票的分红多数的税率是较低的，低于工资收入。夫妻两人如果没有W2收入，只有股票分红收入的话，一年可以收到$94000而不需要交一分钱的联邦税 (Qualified dividends are taxed at the same rates as long-term capital gains. The long-term capital gains tax rate is 0% for married couples filing jointly with a taxable income of $94,050 or less in 2024. If a couple''s taxable income (including qualified dividend income) is $94,050 or less, their qualified dividend income will not be taxed at the federal level. ) 越年轻，越要有长远计划，坚持每月不停买股，靠时间来推动被动收入的滚雪球效应。不分红的股票我基本上不去买。一旦买入以后除非特殊情况(砍分红），坚决不会卖，就一直take the ride while counting my money。有人幻想压中5年前的英伟达，一把梭哈致富，我喜欢慢慢积累，carefree致富。
higherhighlower 发表于 2025-05-02 11:56 从2018年开始持续买入分红个股，从没动摇过，从没因为市场动荡恐慌过，目前持有接近70支不同个股（按仓位排序，排名前五的股票是MO, JNJ, AVGO, ABBV, BTI，目前这五个公司付我差不多$11500一年股息，全部复投)，每个月平均大约收到$4000股票分红，从最初8万多的投资账户，到目前1.2M左右balance（每月投入几千块，前后投入了本金$750K左右），中间经历过很多，经历过几个砍分红的公司，经历过连续几年分红不涨的公司，但主要的核心股票一直没有变过，且过去五年平均一年分红自动上涨5-7%。我还有十几年的积累时间，未来本金不动，分红将是我提前退休 (计划58-60岁），拿social security（计划65-67岁）之前的全部收入来源。退休账户也是存满，但要退休以后才能去动这钱。 告诉大家一个常识：股票的分红多数的税率是较低的，低于工资收入。夫妻两人如果没有W2收入，只有股票分红收入的话，一年可以收到$94000而不需要交一分钱的联邦税 (Qualified dividends are taxed at the same rates as long-term capital gains. The long-term capital gains tax rate is 0% for married couples filing jointly with a taxable income of $94,050 or less in 2024. If a couple''s taxable income (including qualified dividend income) is $94,050 or less, their qualified dividend income will not be taxed at the federal level. ) 越年轻，越要有长远计划，坚持每月不停买股，靠时间来推动被动收入的滚雪球效应。不分红的股票我基本上不去买。一旦买入以后除非特殊情况(砍分红），坚决不会卖，就一直take the ride while counting my money。有人幻想压中5年前的英伟达，一把梭哈致富，我喜欢慢慢积累，carefree致富。
higherhighlower 发表于 2025-05-02 11:56 从2018年开始持续买入分红个股，从没动摇过，从没因为市场动荡恐慌过，目前持有接近70支不同个股（按仓位排序，排名前五的股票是MO, JNJ, AVGO, ABBV, BTI，目前这五个公司付我差不多$11500一年股息，全部复投)，每个月平均大约收到$4000股票分红，从最初8万多的投资账户，到目前1.2M左右balance（每月投入几千块，前后投入了本金$750K左右），中间经历过很多，经历过几个砍分红的公司，经历过连续几年分红不涨的公司，但主要的核心股票一直没有变过，且过去五年平均一年分红自动上涨5-7%。我还有十几年的积累时间，未来本金不动，分红将是我提前退休 (计划58-60岁），拿social security（计划65-67岁）之前的全部收入来源。退休账户也是存满，但要退休以后才能去动这钱。 告诉大家一个常识：股票的分红多数的税率是较低的，低于工资收入。夫妻两人如果没有W2收入，只有股票分红收入的话，一年可以收到$94000而不需要交一分钱的联邦税 (Qualified dividends are taxed at the same rates as long-term capital gains. The long-term capital gains tax rate is 0% for married couples filing jointly with a taxable income of $94,050 or less in 2024. If a couple''s taxable income (including qualified dividend income) is $94,050 or less, their qualified dividend income will not be taxed at the federal level. ) 越年轻，越要有长远计划，坚持每月不停买股，靠时间来推动被动收入的滚雪球效应。不分红的股票我基本上不去买。一旦买入以后除非特殊情况(砍分红），坚决不会卖，就一直take the ride while counting my money。有人幻想压中5年前的英伟达，一把梭哈致富，我喜欢慢慢积累，carefree致富。
真相是：股票可以一股一股卖，因此买出一些股票就是现金流！只要卖出一些股票后，剩余股票的总价值因为股价上涨依然在增加就好！最朴素的道理就是应该关注portfolio总价值的变化，而不是portfolio股数的变化。
完全没有必要为了不卖股，去买一些差劲的高分红股。只要看透高分红股的四重迷雾后，任何理性人都不会再买了： https://blog.wenxuecity.com/myblog/82240/202412/27107.html
退休人士错误的追求高分红股的另一个原因，是混淆了高分红股和低波动股票的区别。
真相是：低波动股票和高分红股是两个概念。好的低波动股票，最著名的防守型股票当属巴老的BRK，BRK就从不分红（因为巴老当然清楚分红是最差的方案）。还有涨势良好的COSTCO，派息率也非常低。
所以，退休人士和年轻人人士在投资上不同的地方其实在于，要降低波动率，而不是侧重于分红股。降低波动率又有很多办法。我个人觉得最优的方案还是，退休人士依然应该投资标普500指数基金：
系统提示：若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/Qy0OWkCsm5k 但需要额外增加现金比重。在股市好的时候，卖一些标普500指数基金产生现金流；在股市不好的时候，就花储备的现金就好，如此而已。
现金的比重不要看百分比，而是看退休后的生活开销，需要能支持半年到N年的生活开销就好。至于N取多大，各自选择。
赞分享。其实不仅退休人士，年轻投资人也需要这些知识。
哪天市场变了，就变成B笑A了。
美元资产，会像巴菲特一样，成为美国时代的逝去而逐步褪色。
BOXX算不错的“现金”选项吧。。。
+1
美元买的美股，这几年已经从90%慢慢减到50%了。虽然整体没跑赢，但也没跑输大盘太多。
已经慢慢买入比特币，黄金，人民币的一些资产。不追求高增长了，怕的是一夜清零。
你这第二层啥跟啥啊 分红现金在手需要用啊
请问如何配置人民币资产
有点晚了，家人买的中行港股多少年股价都低水，基本上就是吃股息，每年7%左右，结果这只股今年涨了30%。现在进去有可能买在高点。
应该还会涨点，因为我21年买的的还有5%才出水…
告诉大家一个常识：股票的分红多数的税率是较低的，低于工资收入。夫妻两人如果没有W2收入，只有股票分红收入的话，一年可以收到$94000而不需要交一分钱的联邦税 (Qualified dividends are taxed at the same rates as long-term capital gains. The long-term capital gains tax rate is 0% for married couples filing jointly with a taxable income of $94,050 or less in 2024. If a couple''s taxable income (including qualified dividend income) is $94,050 or less, their qualified dividend income will not be taxed at the federal level. )
越年轻，越要有长远计划，坚持每月不停买股，靠时间来推动被动收入的滚雪球效应。不分红的股票我基本上不去买。一旦买入以后除非特殊情况(砍分红），坚决不会卖，就一直take the ride while counting my money。有人幻想压中5年前的英伟达，一把梭哈致富，我喜欢慢慢积累，carefree致富。
低的时候买一些进来啊
自己先身体力行再说
没必要这么极端吧，楼主说的有道理的，虽然不一定适合所有人。你这个评论有什么营养吗？楼主写了半天，你随口嘲讽一句，很爽吗？
分红股？ 你要它的利息 它要你的本金
这是很无知的评论，2024年美国大公司给股东的分红如下： 苹果 154亿美元 微软 228亿美元 美孚石油 167亿美元 Visa 42亿美元 宝洁 90亿美元
分红是公司回报股东最直接的方式，也是小散户投资股市买股票最重要的投资回报途径之一。
谢谢分享！楼主和层主说的都很好，两手都要抓，两手都要硬。
啊啊啊啊啊啊啊啊啊，你这智力。。。你是觉得说让大家去买能涨的股票更有营养是吧。。。那还有更有营养的：下周彩票开奖，你现在去买能中奖的号码，不要买中不了奖的号码
Thanks for sharing!
对比了一下我的一个portfolio，2020年到现在陆续投了860K，现在市值1.6M，这还是最近被川普狠狠打击了以后，我基本上从不买分红股，努力学着价值投资那一套东西，感觉还是比买分红股有意思。
实际上楼上的回报可能是跑输大盘的，2020年如果投入750K到SPY，现在应该是1.5M
不能光看绝对数，得看比例。像XOM，167亿美元，按现在股价，分红才3.7%，近一年股价还是跌的，我是有XOM的，当时买的价格不到50，分红7点几，还行。买不买分红股，还得看个人投资的目标而定。
完全同意。买高成长股 就是 高危险股。退休的和即将退休的人士来说不能忍受高波动率。 高成长股绝大部分估值都很高，不能保证一直保持这高增长，高估值。如果某个季报不好， 大跌 30-50% 可能性很高的。
投资就是要分散投资，高成长，高红利，国债，Municipal 都得投。 它们各自的税率也要考虑。 让自己投资的钱能每年保持 12-15%的增长，比前一年涨 30%，下一年跌20% 更好。 不要因为这几天成长股涨的多，就忘乎所以，觉得比芭菲厉害了。
第一步你要对东大要有信心，然后换成人民币. 主要已存款和股票形式存在。
人民币存款的品种也不少，你可以调查下。我更多的是买入中国前20大市值的股票，每3个月调整下。房地产不碰。
对东大有信心跟对中国股市有信心是两件事。中国股市更是政策市，东大要刺激内需刺激消费，不太可能让股市大涨，不然钱都进股市了。
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天，2020年我哪有那么多钱，我记得那时候才二十来万。这些年观察下来，我的账户熊市收益超过大盘，牛市逊于大盘，总收益稍逊于大盘。但分红率是标普500的两倍。重要的是这个策略本身追求的稳定增长的收入而不是总收益，超大盘的收益本来就不是这个投资策略的目标。我的目标是股票的分红完全覆盖家庭支出，达到真正意义上的长久的财务自由而不再有金钱的焦虑。至于最后收益是多少，我其实不太在乎。
我没有基本面很差的高分红股，基本面是第一位，长期的分红记录是第二位，分红率是第三位。
AVGO, RTX, JNJ, AWK这样的公司是我的最爱，每年的分红增长比较稳定，可以预测，甚至长期来说增长率高于通胀率，这才是可以依靠的被动收入。
这就是我正文想说的，刻意累积分红个股其实是不对的。因为现金流不是一定要从股息分红里获得。卖股票同样产生现金流。
追求分红股，是没有看透分红股的四重迷雾：
第一层 一旦分红，股价会立即下跌，分红多少，下跌多少。直接上的总效果就是在卖股票变现。
第二层 看清第一层的人会反驳，分红带来的股价下跌是暂时的，股价很快会重新涨回去。 问题在于，已经派发的分红就没有跟着涨回去。这就是损失。
第三层 看清第二层的人，会选择股息再投资。问题在于，分红后再买回去，白白交税了。
第四层 其实常识就是，投资财富看portfolio的总价值，不应该纠结于具体股数。一个明显的证明就是，很多股票都会时不时的split或者merge，都是数字游戏，大家并没有太纠结由此带来的股数变化。
看清楚后，就会意识到，所谓分红股就是公司在定期帮你卖股票。
与其公司定期帮你卖，不如自己根据自己的需求自己卖！
卖covered call本质上看空市场。而市场长期趋势是上涨的。所以买call长期大概率是亏钱。
当然应该看portofolio总价值的增长，既包括分红，也包括股价本身的增长。两者平衡最好的当然是标普500指数基金。
而分红显然不是最优的。所以价值股的代表BRK从不分红。
现在越来越多的公司是采用股票回购，推高股价的方式回报股东。
不买科幻股，不代表就一定要买高分红股。
退休人士内心想要的其实是低波动股票，而误以为是高分红股。
其实，压根就不要买啥个股，直接买标普500指数基金就好。
那么如果遇到2000股市大跌之后十几年才回到最初高点的情况，卖掉股票获得现金流的策略不就不太灵了吗？
那得多大个portfolio分红能快到十万啊
海外华人如何在国内开户呢？
不需要在国内开户，在香港开户即可。
大多数红筹股都是A/H股同时上市，且一般港股有折价。
红筹股最大的优势就是稳定，与国同休。红筹股的大股东都是社保基金、财政部等等，他们一样急需用钱，所以根本不用担心红利。
至于腐败，那更是不用提，美国上层这么腐败，不影响美国股市。何况中国央企有国资委、纪委帮你看着，其清廉比起白宫美国国会那是高多了。
MARK
其实说穿了，就是很多人没想明白股票背后的基本逻辑。。。 没想明白分红的现金，本来就是公司账上出的。。
公司原本价值100元，一共10股，每股10元 现在每股分红1元，一共分掉10元，剩下的公司价值90元，每股9元。。 其实没啥区别，
而且分红的税率不低，所以现在企业宁愿选择回购股票，而不是分红。。
哈哈，这个帖子很值钱，楼主真是大方。这个total return的概念我可不会在论坛上分享。
但是定期一股一股卖操作麻烦啊，要选最taxfriendly lot，回头报税的时候税表也长，不像qualified divividend就一个数字一个格子要填
现在还有tax loss harvesting的loophole, 指数投资远比投分红个股或者JEPI这种卖保险的包装货tax friendly
高分红股
High dividend stocks
研究一下
小白求教，你说的分红股我看了一下，AVGO的dividend yield 才1%多，和大盘平均年份差很多啊？如果这么低，为什么不买tbond呢？
没错 大亏在高分红股上过
学习一下可以，记住只是楼主一家之言，不怎么正确，说不定还有啥agenda。 Chatgpt的评论： 有人说退休人士不该买高分红股，建议靠卖股换现金流。但别忘了历史经验非常重要：比如2000年到2009年，美国股市经历互联网泡沫+金融危机，标普500整整十年几乎没涨，很多人“卖股换生活费”反而是“卖在低点、锁定亏损”。
但像可口可乐（KO）这样的高分红股，却在这段时间每年持续增长股息，2000年分红是0.68美元，到2009年增长到1.64美元，几乎翻倍。虽然股价波动，但分红稳稳发钱、年年加薪，这才是真正能安心过退休生活的资产。
高分红不等于差股票，像KO、JNJ、PG这些公司，有稳定现金流、抗周期能力强，非常适合用来搭建退休现金流来源。市场不好的时候你靠它们的分红活着，市场好的时候再适度卖股取现，这才是理想组合。
这可不是一家之言，巴菲特、马克威茨，以及1950年代以来几乎所有正经学过投资理论的人，都是这么认为的。
格拉汉姆那一代推崇股息，但是后来税法改变了。capital gains tax 是富人们的一个 loophole, 在它被堵上之前，投资利得比股息优越。
理论上是这样，但实际上并非如此。从标普500里面你随机挑选10家分红的公司（一共430家左右），观察一下他们的派息日股价波动，第二天开盘价如果是等于前一天休市价减去当季度分红，就符合你说的理论。你如果能够找到一家，就算你赢。为什么理论上无法在现实中复刻？市场波动本身的力量远大于股息消权造成的股价波动，长期来看分红对股价影响根本不大，要说有，更可能是正面的推高股价，因为分红本身就很有吸引力，很多人和基金会为了这个因素而去买入。
你说的这个知识点属于“分红不相关理论 dividend irrelevance theory"的论点之一，可以了解一下很多其他人对此的反驳。书本知识跟实际情况差别很大的。分红税率不低，但总是低于常规收入，重要的是实实在在的现金到账。
有关分红股票的优缺点，投资分红股与投资成长股的优缺点，投资分红股与投资大盘指数基金的优缺点，我在过去七八年看到读到太多了，所有这些都更加坚定了我持续走下去。
其实有一点是最重要的，远比你说的这个重要：personal finance is personal，没有一种投资方式适合所有人，因为每个人的年龄、收入、目前财务状况，个人财务目标等等都不相同。这不是一句话“买指数基金最好”或者“年轻时只关注成长股，年纪大了再卖掉后买入分红股”就可以解决问题的。
你今天买AVGO的分红率1%左右，但我的AVGO持股按照成本价计算分红率6.3%。关键是AVGO每年分红都上涨很多，过去五年平均每年上涨13.6%，这才是投资这种分红股最厉害的地方。我的工资每年才涨3%，但我的股票账户从2018年开始算，分红每年平均差不多涨5-7%，买了以后长期持有，收入自动会越来越多。麦当劳（MCD），强生（JNJ），宝洁（PG），百事可乐（PEP）这样的公司，分红连涨50多年，以后应该还会继续涨下去。bonds的interest是不涨的，而且按照regular income扣税，税率高于分红的税率。
最大的区别当然是，优质蓝筹公司的股票的股价长期来说是上涨的，BOND只是到期返还本金。
请问怎么投资黄金？
你看看有没有区别：2020 年一次投750k，和楼上每个月投几千加起来750k，
股票也会split啊，所以在增长的公司也不会有卖完的情况。你看看nvda 这7年间就1：40 split了。
如果没有互联网，我都会信你了
SCHD感觉分红不多，也不怎么涨呀？
divided growth strategy 其实在tax free account 里还是很不错的。
这种推荐国内股票的没有搞清楚股票的本质：股票市场是资本主义社会的再分配机制，而社会主义国家的再分配机制永远是要被政府掌控，不能由资本驱动的。
可想要分散点美国资产去国内的也只有股票，毕竟不是人人都有一线核心地段房产。一些养老金账户也会分散资产到新兴市场，有意思的是看到一个机构竟然把中国单列在新兴市场之外，也算是变相看好中国市场了。
SCHD目前分红率3.6%左右，平均每年涨7-8%。这个EFT每年定期调整持股，目前看来作为被动收入的投资标的还是不错的，但增值就差一些。
很多新兴市场在美国的ADR这两年表现都不错啊。
看美股也不宜太熊，弱美元对美股和黄金都是有利的。
正解！
不一定要all in growth。SP500指数基金就已经能保证growth了。
刻意选择高分红股的问题，除了在税务上很亏以外，就是growth不行。资产不多的退休人士的风险就是growth不行。而正是资产不多，反而会去错误的刻意投资高分红股。