年金产品很复杂，楼主如果是为了拿大学助学金的好处，一定要看明白合同，买qualified annuites. 不是所有年金都不算资产。 4. Value of insurance policies and annuities. Cash values of whole life insurance policies and qualified annuities are not reported on the FAFSA. However, non-qualified annuities are counted as assets on the CSS Profile, a form used by many schools to determine non-government aid eligibility.
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怎么说呢，只能是智商堪忧，群里说你佣金高，是说投资回报就那么多，都供着你们高佣金，维持“老鼠会”，客户回报的自然就少，但是会用各种条目伪装成高收益的模样，这是人们讨厌你们的地方，和那个气的半死的层主，你们脑子转过来没？
经济赚钱的意思就是high fee. High fee的意思就是low risk adjusted return.
🛋️ 沙发板凳
我感觉但凡普通人能有足够的知识把年金搞明白的，基本自己投资回报都会比年金高，也就是不用买。需要买的自己不懂投资的人又很难看明白坑在哪里，很难挑到合适的年金。而且一般人都有社保，是很好的固定收入/年金，还抗通胀，就没必要再买别的年金了。
想想为啥爱推iul和年金，不就是因为代理挣得多吗，普通的term根本没油水他们都不可能花时间卖
在退休账户自己一半标普大盘，，一半国债cd肯定是打的过的，还省心
又不是没买过，根本没有那么高的回报。每月扣掉的手续费就有一年的term保费，账号根本涨不起来，我还想啥时候退呢，不过只买了一份也懒的去弄了
哪里是一点儿钱啊，看他们推销的热情程度，能是一点儿钱吗？
我也觉得普通人自己买个index fund就可以了。 但是比如中国投资环境太差，年金还是有市场的。 美国的话，只能说如果美股还是想过去20年一样，自己投资比较好。就怕美股走着走着就走成沪深股市了。
iul每张保单5000 其实为啥前两年不能撤销，就是因为前两年差不多就是代理挣的钱，
大部分人在退休账户110-年龄%大盘（保守的话100-年龄），剩下国债或cd。自己买份终身险，就行了，就这么简单，剩下就是好好工作和生活。别搞啥奇葩的金融保险产品
房产中介推介房子也很热情。。
作为消费者考虑房子好不好就行了。
这世界上利润的分配本来就有多种，普通人考虑是否适合自己就行了。
你知道私行的投资回报率一般都会大于银行随机销售出去的基金吗？稳定的大资金当然有自己的优势。
总之，我也没有研究过年金。但考虑保险赚得多不多就怀疑年金大可不必。
年金有什么不是坑？？
有的人根本不喜欢波动。
看看她们卖了第一年收5%到10%的commission fee
就知道这个几乎就是老鼠会
Google一下，说到年金，都是run, not walk.
说的是向下波动吧 IUL说的保本就是里面一些费用是买put option。其实自己也可以买。
如果完全没波动，年金也不可能超过国债收益
中介不用热情的推房子啊，好房子得靠抢的，有问题的才需要拼命推。年金同理，现在信息这么发达，有好的东西会有很多人能得到消息趋之若鹜的，需要拼命推销的必然有它的道理。
根据搜索结果，Nationwide年金的收益表现存在较大争议，具体分析如下：
### 1. **实际收益低于宣传** - 有用户反馈，2019年投资的Nationwide年金在三年后（2022年）仅增长约3-4%，远低于宣传的7%以上回报率。 - 另一案例显示，2022年至2025年期间，10万美元的年金仅增长400美元，几乎零收益。
### 2. **与市场指数对比** - 用户对比发现，若将资金投入标普500指数基金（如VOO或SPY），6年后的回报可能翻倍（如22万增长至50万），而Nationwide年金仅增长至24.5万。 - 另一分析指出，Nationwide年金的收益虽高于银行存款利率，但显著低于股市表现。例如，S&P 500指数同期增长17%，而Nationwide的STRAT A计划仅提供3.68%的年化回报。
### 3. **费用和罚金问题** - 提前赎回可能面临高额罚金，如某用户需支付9000美元才能取出9.1万美元。 - 年金产品通常包含高额佣金和隐性费用，影响最终收益。
### 4. **公司官方数据** - Nationwide官方表示，2024年年金市场增长12%，并预计2025年需求仍强劲。但用户实际体验与公司宣传存在较大差距。
## 结论 Nationwide年金的收益普遍低于市场指数投资，且受高费用和流动性限制影响。适合极度保守的投资者，但对追求较高回报的用户可能不理想
你既然没有研究过年金，为什么会觉得它是普通家庭投资理财的值得考虑的产品呢？是的，不是手续费贵就一定不是好产品，肯定有人不在乎贵不贵。但是普通家庭理财，已经有了社保这个很好的固定年金类打底，还抗通胀，大部分年金都不抗通胀。剩下的部分就不要花很贵的手续费交给别人理财了。就像奢侈品，有钱人能买得起，一般人就没必要买。年金的问题是有的还比不上直接买国债的收益。为啥要花这个冤枉钱。肯定有合适的年金产品，但是一般人看不懂合同啊，没有挑好的年金的能力
我不是说年金一定好。
我只是觉得没必要觉得“销售这么热情，年金一定不好”。
的确大部分人投ETF就行了。但不这么做的人也很多，原因也多种多样。
至少从你们的讨论看，对年纪大不想管帐的人，年金可能可以是个选择。
你为什么断章取义，只引用我一句话的后半句？我这是挡人财路了？直接扣帽子心态封闭😂
“我感觉但凡普通人能有足够的知识把年金搞明白的，基本自己投资回报都会比年金高，也就是不用买。”
就用你的这一句，也是很武断的。
自己搞账户，心理的波动不用算进去吗。
挡什么财路，真可笑。我就是看不惯一副大聪明的样子。
全世界多少保险经纪，就你们一张嘴，都成了老鼠会了。
年金产品很复杂，楼主如果是为了拿大学助学金的好处，一定要看明白合同，买qualified annuites. 不是所有年金都不算资产。
4. Value of insurance policies and annuities. Cash values of whole life insurance policies and qualified annuities are not reported on the FAFSA. However, non-qualified annuities are counted as assets on the CSS Profile, a form used by many schools to determine non-government aid eligibility.
基本的fix income年金没有啥坑，就是你现在交多少钱，多少年以后每年拿固定数量多少钱。没啥坑还有像银行CD一样的中长期的（3，5，7年）存款年金，不过得仔细看一下计息方式。其它夹带金融产品的年金基本都有其特殊的受众，对大多数人来说都是坑。
给工作忙，没时间，或刚工作，没经验的再说一下
年金几乎就是老鼠会，和time share差不多，臭名昭著
真能从年金收益的人群百分比不多。
有美股可炒却去买任何其它保险投资把命运交到别人手中还搭上钱啥的是智商欠费的表现啦
不会吧。我觉得中国比美国惨多了。我看我妈买的保险钱一开始就交完了，10多20年拿不回本金，irr 3%,还要担心保险公司破产。 美国各方面都比中国的强，而且美国买保险主要是避税。中国根本没有这个需求。 只能说中国投资环境太差了。别的比保险年金还差。
自己亏得多开心啊。至少守住了底线，没让别人占到一分钱的便宜
你如果是认真想买，就把合同看一遍，搞懂每句话的意思，不要只听卖的人的讲解。如果你搞明白怎么回事儿之后还觉得好，就买。把gurantee growth rate 和国债比较一下。
哈哈，有些ID顾左右而言他，可是再如何声明也掩饰不住内心的蠢蠢欲动😂
不如自己定投大盘指数。
保险有本金不还的风险。而且agents赚的就是你亏的。市场还没变化，你买了保险就已经亏好多了。
qqq十年的平均年增长率18%, 30年的年均14%。
年金给的利率很低，甚至为0。
这几十年下来得差出去多少。
你是agent吗？这话跟我认识的agent说的一摸一样，真的是一摸一样
不用定投大盘，很多年金收益连国债都比不上， 直接买长期国债利率都快5%了。利息每半年发一次，本金到期全还，不比年金安全？
即使到期前需要急用本金也可以随时卖了换钱，虽然不保证价格，但是随时可以卖。
你不用猜来猜去的，反正我也不会卖给你啥东西。
存在不一定就是好的，更不说对某个人来说就是好的
建议多做一下功课，网上很多评论
这些公司投资也玩不出来个花样，比SP 500回报还差是大概率
然后还收高费用，回报就更差了
中国人，美国人卖年金的追着发email，打电话推销
有的还不好意思说出来annuity 这个单词
自己也知道要脸
你指termlife吗？ whole life好想就是IUL什么的前身。
这个行业的从业者赚得多呗。才吸引你这样的从业者前仆后继。从业者赚得多，自然是从被保人那里出的。上面还说是对不愿意管钱的老人有益。赚（骗）老人钱，你光荣。
你贪它利息，它要你本金！
我真对你们也是无语了。。见人就喷。那你们就见人就说危害呗， 千万被别人骗。这样保险公司不就早点倒闭了吗。
只要保险公司倒闭了，你们就积了大德了。
急眼了，今年收入不好吗？有机会说说危害，可以的。你也别见人或者见贴就使劲说不符合事实的好呗。
直觉有坑， 因为只在集体活动中打过几个照面， 根本没有深交的人， 一而再再而三的推荐我买，我知道天上不大会掉馅饼，掉馅饼也不会砸我头上， 就一而再再而三的回绝了。
我就喜欢看到你们气得半死。
姐姐，别傻了吧唧的。高级保险经纪真看不上年金。人家都是做几百万的企业保单。
谁要是去听了年金的宣传，表达一点兴趣，会有推销的追着卖的
就是暴利，还有好不容易抓到一个上当的，就如饿狼一样
这楼里就有这些嘴脸
是不是得退休以后（年龄大于65岁以后?）才能取啊？还是到期了就可以取了？
保险公司破产了怎么办？钱还拿得回来吗？
因为这个佣金高吧
那语言逻辑强词夺理跟他们是完完全全一摸一样
纽约做这些的人特别多，里面还有清华北大的
说的太对了，每次看这种帖子，本来是想进来学习的，结果很多人反对买的原因就是因为经纪赚钱了，你做决定是要考虑这个东西是否能满足自己的需求，而不是盯着别人是否得利。
是的， 都是高学历的， 在这忽悠的！每个月还集会， 能拉人进群的， 都可以大家出门聚餐的
时间长了，你会发现，绝大多数人/基金/投行连SP500都beat不了，(减去费用）
SP500的return就是一个标杆，这个return减去费用就是投资者的return
啥私行回报率“一般”大于？ 大于的是少数，你买了5年，10年以后才发现没有那么多
就是buffet说的，定投SP 就好了
买收费高的基金，还有买年金就是智商税
加州也一堆一堆做这个的 ，真的老鼠一样
就是一群寄生虫，还自以为干的事情有价值。
过来人经验，当“好朋友”劝你买年金的时候，要小心了，客气说 NO。 我们家就买过10w的，被坑了. 如果为了给将来一份保障，买term life 就够了，其余资金买股指就可以。
有需求，不违法就没有什么问题吧？就比如医院，主要的目的是赚钱。卖药的，还有人追着给送钱。
百分百地同意。不要买这种所谓投资型的寿险或年金。
我曾经被同事，过去的同学，邻居，房屋中介追着推销这些。因为熟悉，还直接和我说作为最下线，一单可以赚7000。如果做到上线，那收入超高。
羊毛出在羊身上，就这么简单。
保证12%的利息的年金，可能吗？基本上是骗局了。
相对于可能进的坑，让人买这种产品的不是骗子就是为了自己赚佣金的，我作为一个精算师，告诉大家不要买这种复杂产品，除非你知道里面各种条款的道道
个人的话，就买Term Life Insurance，然后自己投资，不会的话就定投大盘就行了