请问哪些大学家庭收入20万以下不看自住和投资房就能给些助学金的？

自住和投资房加起来150万，价值一半一半吧，没贷款了，最近和老板吵了架不想干了，另一半一个人上班税前不到20万，哪些大学可以给些助学金的？查过几个学校的网站感觉有投资房是个麻烦事，基本拿不到什么钱了。

自住和投资房加起来150万，价值一半一半吧，没贷款了，最近和老板吵了架不想干了，另一半一个人上班税前不到20万，哪些大学可以给些助学金的？查过几个学校的网站感觉有投资房是个麻烦事，基本拿不到什么钱了。
zhuyun 发表于 2025-04-29 13:16

一般来说自住房应该不算。top 20 私校应该可以拿到一些。
https://app.myintuitionapp.org/institution/5756c3c2-b807-40e8-bfa4-7b5330c182d3/costestimator $73,000 Student and Parent Contribution $20,400 Need-based Scholarship $2,300 Student Employment $0 Expected Student Loan
YOUR INPUTS Family income $180,000 Cash balance $20,000 Retirement and pension $1,000,000 Non-retirement investments $750,000

主要问题是把贷款还清了。要是有贷款，投资房是负值。要不refinance一下，再买个投资房。

主要问题是把贷款还清了。要是有贷款，投资房是负值。要不refinance一下，再买个投资房。
singleton 发表于 2025-04-29 13:24

大学看的是净资产，跟有没有贷款没有关系。有贷款就是房产总值减去贷款，没贷款就是房产总值。
资产是在投资房还是股票账户或者银行账户，529账户都没有区别，在退休金账户里的才有区别。所以不是有投资房麻烦，而是有非退休账户的资产都影响孩子拿助学金。

好奇查了一下，自住房有的学校算资产，有的不算，有的算一部分。所以如果能进自住房资产不算的学校，倒是可以提前两年把出租房卖了或者重新贷款，买个大一点儿的自住房。等娃毕业了再换个小一点儿的自住房。不过很折腾，不一定值得。
https://www.collegemoneymethod.com/how-css-profile-colleges-count-home-equity/

学费太贵了，现在还有很多家庭咬牙付学费的么？以前可以理解，毕了业找到一个好工作还是值得的，现在毕了业也不一定好找工作。很多中国孩子学science吧？未来趋势也不看好？大部分science工作要靠政府funding的。

自住房也要看房价的，如果自住房值几个 M ，不可能拿到助学金的。 有投资房拿到助学金的可能性那就更低了。 记得要拿到助学金，得提交 2年的税表的。对有些资产的不容易。 对省吃俭用的华裔的确有些不公。 如果住在有比较好的州校的州，像加州，德州，那就上州校吧。

过来人劝你不要因为冲动辞职。跟老板吵架就吵架，他愿怎么着就怎么着。这会儿找工作不容易、苟着先。

gabegabe 发表于 2025-04-29 13:21
一般来说自住房应该不算。top 20 私校应该可以拿到一些。
https://app.myintuitionapp.org/institution/5756c3c2-b807-40e8-bfa4-7b5330c182d3/costestimator $73,000 Student and Parent Contribution $20,400 Need-based Scholarship $2,300 Student Employment $0 Expected Student Loan
YOUR INPUTS Family income $180,000 Cash balance $20,000 Retirement and pension $1,000,000 Non-retirement investments $750,000

要出7万3啊

有没有什么地方可以详细看到哪些资产会被考虑，哪些不会被考虑？ 我们可以及早规划

powerapplechen 发表于 2025-04-29 14:59
有没有什么地方可以详细看到哪些资产会被考虑，哪些不会被考虑？ 我们可以及早规划

资产 工资都考虑 看起来也就退休金不考虑

投资房躲不过去 看equity多少

你这基本没戏，即使你辞职，因为投资房，你拿不到什么资助。

我知道的操作是有人孩子初中就把投资房转在老人名下，股票套现买大房子。

一天我有过同样的想法, 想我辞职了, 家里的税务负担轻了, 孩子是不是上大学还能减免点. 然后我就和chat gpt深入讨论了一下. 发现两个bugs: 离我孩子上大学还有很多年, 所以, 裸辞躺平其实对总资产的累积伤害很大. 因为之前有一些非退休账户的投资, 这部分会直接让孩子得不到much financial aid. 有个办法是把这部分钱慢慢转入roth, 但是由于另一个还的工作续保险, roth conversion要付的税率其实很高, 且每年仅仅能转有限. 总而言之, 感觉躺平能省钱这个motivation基本上行不通了. 当然如果上班影响身体心理健康, 还是健康第一位, 可以考虑辞掉工作.

和老板吵架吃亏的只有你自己。

gabegabe 发表于 2025-04-29 14:27
好奇查了一下，自住房有的学校算资产，有的不算，有的算一部分。所以如果能进自住房资产不算的学校，倒是可以提前两年把出租房卖了或者重新贷款，买个大一点儿的自住房。等娃毕业了再换个小一点儿的自住房。不过很折腾，不一定值得。
https://www.collegemoneymethod.com/how-css-profile-colleges-count-home-equity/

假设两个投资房, 每个价值40万, 一半儿是贷款. 房子增至10万. 这样卖了后, 付完贷款, 你拿到40万. 要交大约5% 交易费用 ==》 4万 20万增至要交税, 假设15% =〉3 万 实际到手33万. 再把自己自主房卖了去买新房, 假设可以买1M, 增至少于50万不交税, 5%交易成本花费==》5万 再去买一个贵一点的新房, 假设2M,交易成本又是3% ==〉6万 因为2M房子的贷款肯定比之前多, 每个月要多出一大笔利息,地税也变高了. 这个不好估计. 总结一下, 为了这种可以省钱的可能性, 你已经花掉了15万, 外加每个月大几千的利息和地税. 快两年的大学学费了. 好处是, 你住上了2M的大房子, 可能有机会为孩子上大学省点钱.

singleton 发表于 2025-04-29 13:24
主要问题是把贷款还清了。要是有贷款，投资房是负值。要不refinance一下，再买个投资房。

这怎么可能是负的?假设房子一百万首付20万贷款80万，这就算20万的资产吧，除非遇到08年那种情况房价跌到80以下。
不敢相信评估financial aid的时候会把这种情况考虑成负的。如果是真的这样，那这个大学是不是不去上就算了，连最基本的账都算不明白，读完出来光亏钱怎么办。

搭车问一句，除了自住房， 另有一个自家老人在住的condo， 从没出租过， 算投资方房吗？

powerapplechen 发表于 2025-04-29 14:59
有没有什么地方可以详细看到哪些资产会被考虑，哪些不会被考虑？ 我们可以及早规划

尽可能地多存养老金，401K充满，Roth或backdoor Roth充满。
如果小孩能上T5，那么收入和资产上限会拉高一截，但是不能这样去要求小孩。
还有就是别把这事太放在心上，投资该怎么搞就怎么搞。T20也是很难进的，如果小孩进了旗舰州大也很好，那样是肯定要付全额学费的。最现实的是现在就开始存529。

gabegabe 发表于 2025-04-29 14:27
好奇查了一下，自住房有的学校算资产，有的不算，有的算一部分。所以如果能进自住房资产不算的学校，倒是可以提前两年把出租房卖了或者重新贷款，买个大一点儿的自住房。等娃毕业了再换个小一点儿的自住房。不过很折腾，不一定值得。
https://www.collegemoneymethod.com/how-css-profile-colleges-count-home-equity/

投资房放在公司名下？

感觉一堆卖保险的在飞奔楼主的路上

投资房卖了买成加密货币可以吗

zyskywalker 发表于 2025-04-30 00:58
搭车问一句，除了自住房， 另有一个自家老人在住的condo， 从没出租过， 算投资方房吗？

当然算了，空着没人住也算

fannysunny 发表于 2025-04-30 07:09
当然算了，空着没人住也算

是的，我觉得不少人被投资房这个名字给迷惑了，以为租出去的才算，其实大学看的是你的总(净)资产，你有房产是不是有人住，谁住，和资产本身没关系啊。
还有就是看总资产，不是总工资，辞职不会把其他资产wipe 掉，所以别想当然随便就辞了。

有的藤校要看自住房子价值的。知道有父母被裁的，但是家里房子大，所以拿不到助学金。

shenandoah1 发表于 2025-04-30 01:00
尽可能地多存养老金，401K充满，Roth或backdoor Roth充满。
如果小孩能上T5，那么收入和资产上限会拉高一截，但是不能这样去要求小孩。
还有就是别把这事太放在心上，投资该怎么搞就怎么搞。T20也是很难进的，如果小孩进了旗舰州大也很好，那样是肯定要付全额学费的。最现实的是现在就开始存529。

就算这么干那收入也得低啊不然也没啥用 最主要还是看收入

有大学自住房和退休养老账号都看的。所以别多想了，老老实实给孩子赚学费。还有给奖学金的你和孩子未必看得上。

我觉得除非把小孩给没钱的家庭收养，还是老老实实的教学费吧。躲不过的。

回复 17楼 luluzlemonadez 的帖子
这样看来，如果时机合适（不买在高点），相当于把交学费的钱的一部分用来升级自住房也不坏，就是太麻烦。

放到trust里面呢？有没有好处？

aibeca 发表于 2025-04-30 11:13
放到trust里面呢？有没有好处？

Trust funds must be reported as the beneficiary’s asset on the Free Application for Federal Student Aid (FAFSA), even if access to the trust is restricted. Trust funds can significantly reduce a student’s eligibility for need-based financial aid. The Higher Education Act of 1965 specifies that trust funds must be reported on the FAFSA by including trust funds within the definition of the term “asset” at 20 USC 1087vv(f)(1). The statute does not provide any exceptions. Any payments received during the base year (the prior-prior year) must be reported as income on the FAFSA.

假设两个投资房, 每个价值40万, 一半儿是贷款. 房子增至10万. 这样卖了后, 付完贷款, 你拿到40万. 要交大约5% 交易费用 ==》 4万 20万增至要交税, 假设15% =〉3 万 实际到手33万. 再把自己自主房卖了去买新房, 假设可以买1M, 增至少于50万不交税, 5%交易成本花费==》5万 再去买一个贵一点的新房, 假设2M,交易成本又是3% ==〉6万 因为2M房子的贷款肯定比之前多, 每个月要多出一大笔利息,地税也变高了. 这个不好估计. 总结一下, 为了这种可以省钱的可能性, 你已经花掉了15万, 外加每个月大几千的利息和地税. 快两年的大学学费了. 好处是, 你住上了2M的大房子, 可能有机会为孩子上大学省点钱.



luluzlemonadez 发表于 2025-04-30 00:55

所以就不用费尽心机折腾了。直接开529定投大盘，给孩子准备学费就行了。现在不看自住房的学校也没几所，录取率都挺低的。而且可能随时会变，今年不看自住房，明年就看了。

zojirushi 发表于 2025-04-30 01:25
投资房放在公司名下？

公司只要在你的名下就没区别。

20万收入拿不到助学金吧

luluzlemonadez 发表于 2025-04-30 00:55
假设两个投资房, 每个价值40万, 一半儿是贷款. 房子增至10万. 这样卖了后, 付完贷款, 你拿到40万. 要交大约5% 交易费用 ==》 4万 20万增至要交税, 假设15% =〉3 万 实际到手33万. 再把自己自主房卖了去买新房, 假设可以买1M, 增至少于50万不交税, 5%交易成本花费==》5万 再去买一个贵一点的新房, 假设2M,交易成本又是3% ==〉6万 因为2M房子的贷款肯定比之前多, 每个月要多出一大笔利息,地税也变高了. 这个不好估计. 总结一下, 为了这种可以省钱的可能性, 你已经花掉了15万, 外加每个月大几千的利息和地税. 快两年的大学学费了. 好处是, 你住上了2M的大房子, 可能有机会为孩子上大学省点钱.

是的，没必要去折腾，还有别轻信那些买保险藏钱的。只会偷鸡不成蚀把米

zojirushi 发表于 2025-04-30 01:25
投资房放在公司名下？

这个没有用的，报税的时候还是在你的名下（即使房子在公司下面），这就是为啥学校要税表。

OICQ008 发表于 2025-04-30 12:57
是的，没必要去折腾，还有别轻信那些买保险藏钱的。只会偷鸡不成蚀把米

买保险的更不靠谱，买更好的自住房至少自己享受了

Mark一下

OICQ008 发表于 2025-04-30 12:57
是的，没必要去折腾，还有别轻信那些买保险藏钱的。只会偷鸡不成蚀把米

买那个什么iul年金能藏资产，我推销这个的朋友总来跟我说这个。怎么反驳他？

大学怎么verify你家的资产有多少？

luluzlemonadez 发表于 2025-04-30 00:55
假设两个投资房, 每个价值40万, 一半儿是贷款. 房子增至10万. 这样卖了后, 付完贷款, 你拿到40万. 要交大约5% 交易费用 ==》 4万 20万增至要交税, 假设15% =〉3 万 实际到手33万. 再把自己自主房卖了去买新房, 假设可以买1M, 增至少于50万不交税, 5%交易成本花费==》5万 再去买一个贵一点的新房, 假设2M,交易成本又是3% ==〉6万 因为2M房子的贷款肯定比之前多, 每个月要多出一大笔利息,地税也变高了. 这个不好估计. 总结一下, 为了这种可以省钱的可能性, 你已经花掉了15万, 外加每个月大几千的利息和地税. 快两年的大学学费了. 好处是, 你住上了2M的大房子, 可能有机会为孩子上大学省点钱.

娃没上T5就白费了，很多学校看自住房净值equity的。

cavine747 发表于 2025-04-30 20:00
买那个什么iul年金能藏资产，我推销这个的朋友总来跟我说这个。怎么反驳他？

告诉她你年薪百万，资产藏不藏的没意义。

page394 发表于 2025-04-30 20:51
告诉她你年薪百万，资产藏不藏的没意义。

不用年薪百万，二十万以上就很少FA了，两个孩子同时上大学有可能拿点

回复 25楼 cheezit1999 的帖子
不容易啊

苟着就是胜利

放c corp? 分开报税？