Trust funds must be reported as the beneficiary’s asset on the Free Application for Federal Student Aid (FAFSA), even if access to the trust is restricted. Trust funds can significantly reduce a student’s eligibility for need-based financial aid. The Higher Education Act of 1965 specifies that trust funds must be reported on the FAFSA by including trust funds within the definition of the term “asset” at 20 USC 1087vv(f)(1). The statute does not provide any exceptions. Any payments received during the base year (the prior-prior year) must be reported as income on the FAFSA.
一般来说自住房应该不算。top 20 私校应该可以拿到一些。
https://app.myintuitionapp.org/institution/5756c3c2-b807-40e8-bfa4-7b5330c182d3/costestimator $73,000 Student and Parent Contribution $20,400 Need-based Scholarship $2,300 Student Employment $0 Expected Student Loan
YOUR INPUTS Family income $180,000 Cash balance $20,000 Retirement and pension $1,000,000 Non-retirement investments $750,000
大学看的是净资产,跟有没有贷款没有关系。有贷款就是房产总值减去贷款,没贷款就是房产总值。
资产是在投资房还是股票账户或者银行账户,529账户都没有区别,在退休金账户里的才有区别。所以不是有投资房麻烦,而是有非退休账户的资产都影响孩子拿助学金。
https://www.collegemoneymethod.com/how-css-profile-colleges-count-home-equity/
要出7万3啊
资产 工资都考虑 看起来也就退休金不考虑
假设两个投资房, 每个价值40万, 一半儿是贷款. 房子增至10万. 这样卖了后, 付完贷款, 你拿到40万. 要交大约5% 交易费用 ==》 4万 20万增至要交税, 假设15% =〉3 万 实际到手33万. 再把自己自主房卖了去买新房, 假设可以买1M, 增至少于50万不交税, 5%交易成本花费==》5万 再去买一个贵一点的新房, 假设2M,交易成本又是3% ==〉6万 因为2M房子的贷款肯定比之前多, 每个月要多出一大笔利息,地税也变高了. 这个不好估计. 总结一下, 为了这种可以省钱的可能性, 你已经花掉了15万, 外加每个月大几千的利息和地税. 快两年的大学学费了. 好处是, 你住上了2M的大房子, 可能有机会为孩子上大学省点钱.
这怎么可能是负的?假设房子一百万首付20万贷款80万,这就算20万的资产吧,除非遇到08年那种情况房价跌到80以下。
不敢相信评估financial aid的时候会把这种情况考虑成负的。如果是真的这样,那这个大学是不是不去上就算了,连最基本的账都算不明白,读完出来光亏钱怎么办。
尽可能地多存养老金,401K充满,Roth或backdoor Roth充满。
如果小孩能上T5,那么收入和资产上限会拉高一截,但是不能这样去要求小孩。
还有就是别把这事太放在心上,投资该怎么搞就怎么搞。T20也是很难进的,如果小孩进了旗舰州大也很好,那样是肯定要付全额学费的。最现实的是现在就开始存529。
投资房放在公司名下?
当然算了,空着没人住也算
是的,我觉得不少人被投资房这个名字给迷惑了,以为租出去的才算,其实大学看的是你的总(净)资产,你有房产是不是有人住,谁住,和资产本身没关系啊。
还有就是看总资产,不是总工资,辞职不会把其他资产wipe 掉,所以别想当然随便就辞了。
就算这么干那收入也得低啊不然也没啥用 最主要还是看收入
这样看来,如果时机合适(不买在高点),相当于把交学费的钱的一部分用来升级自住房也不坏,就是太麻烦。
Trust funds must be reported as the beneficiary’s asset on the Free Application for Federal Student Aid (FAFSA), even if access to the trust is restricted. Trust funds can significantly reduce a student’s eligibility for need-based financial aid. The Higher Education Act of 1965 specifies that trust funds must be reported on the FAFSA by including trust funds within the definition of the term “asset” at 20 USC 1087vv(f)(1). The statute does not provide any exceptions. Any payments received during the base year (the prior-prior year) must be reported as income on the FAFSA.
所以就不用费尽心机折腾了。直接开529定投大盘,给孩子准备学费就行了。现在不看自住房的学校也没几所,录取率都挺低的。而且可能随时会变,今年不看自住房,明年就看了。
公司只要在你的名下就没区别。
是的,没必要去折腾,还有别轻信那些买保险藏钱的。只会偷鸡不成蚀把米
这个没有用的,报税的时候还是在你的名下(即使房子在公司下面),这就是为啥学校要税表。
买保险的更不靠谱,买更好的自住房至少自己享受了
买那个什么iul年金能藏资产,我推销这个的朋友总来跟我说这个。怎么反驳他?
娃没上T5就白费了,很多学校看自住房净值equity的。
告诉她你年薪百万,资产藏不藏的没意义。
不用年薪百万,二十万以上就很少FA了,两个孩子同时上大学有可能拿点
不容易啊