请教一个关于Fidelity退休账户的问题

之前有打过客服，可是客服说退休金账号归一个专门的部门管，然后帮我转过去，等了很久都没人接，因为要开会，所以只好把电话挂了。
以前不太懂，所以钱都是401K before tax放进去的，后来发现还有很久退休的话，可能after tax的Roth更合算，于是开始按after tax放进去。可是我打开fidelity的账号，钱都是一起的，并没有分开。那二十年后开始拿钱的时候，按理说Roth的本金和增值部分应该是不用税的，到时候能区分开来吗？该不会变成现在我交了税，然后退休拿出来的时候又交一次税吧？请问版上有知道的能解释一下吗？谢谢！

401k 账号应该只有公司才能替你往里放钱吧？ 你是怎么放进去的？ 应该开不同类型的 account.

回复 2楼 gokgs 的帖子
是从工资里直接扣了转过去的。我能在fidelity账号看到，可是跟原来的before tax是混一起的。

Your quarterly statements shall have a detailed breakdown of what is what

你这两个在一个账号下面？你应该已经单独开了一个roth账号了吧

回复 1楼 ice2008 的帖子
你在网页上看到的是在一起的总数。虽然不能分别投资，内部记录还是分开的，每个季度给你的statement上会有balance by contribution source。总之放心，不会让你交两次税。

在你的账户里 你没有看到一个单独列的Roth IRA的投资信息吗 这个每年投的钱都有限制的 如果有 不会交两次税

你的online account应该可以看到啊。每个账号多少钱。 如果你有ira, 也有roth ira（ after tax)。他们应该是分开的。

谢谢ls各位，那我等一下季度的statement，这个月刚开始转after tax的。
也回复ls，不是roth ira，roth ira是7000每年，自己放的，那个的确是分开的。我说的是公司从工资里直接扣的，跟401k一起的，两万多limit每年的那个。

楼主啊，fidelity可以并排开几个账号，其中常用的有三个：随时取进取出的个人账号，Roth IRA(有年度限额）, Traditional IRA, etc.， 应该都可以用来炒股的，或者放着不动也有一定的收益

Vanguard 也是在一起，要看statement的。

Roth IRA也是有限制的，一年7000，不好把401k都转过去。另有些特殊情况可以超过7000，mega back door什么的，自己问清楚公司的benefit plan是否支持。

我前几天打过电话，服务非常出色。CHAT时服务也不错，顺利帮助我解决了两个疑问。好像比T Rowe Price的服务好。

每次看到问关于退休账户的帖子 差不多大于一半的回答，要不是错的，要不就是跟问题没有任何关系的…

Pangpang 发表于 2025-04-23 15:54
每次看到问关于退休账户的帖子 差不多大于一半的回答，要不是错的，要不就是跟问题没有任何关系的…

这个贴子主要是楼主也没描述清楚。。。

如果是401k，那么直接问公司的HR岂不是更省事？

Pangpang 发表于 2025-04-23 15:54
每次看到问关于退休账户的帖子 差不多大于一半的回答，要不是错的，要不就是跟问题没有任何关系的…

哈哈哈哈，的确是这样的。不知道是人不在美国，还是日子过得太无忧无虑不用操心退休账户。

lz说的after tax是指Roth 401K 我们公司也是直接从工资划过去。你看到的时候是一个总和（401k plus Roth 401k) 你点进去有个contribution details 里面会有细分401k $$$, Roth 401k $$$
不必担心

After tax 和 Roth 是两回事。楼主存进 after tax 以后有set up automatic conversion to Roth吗？没有的话你取出来的时候还是要付 earning那部分钱的 tax 。

401k传统和Roth看起来确实是combine的，但事实上在同一个401k账号下面，它们是分开的。看你的statement可知。如果觉得Roth划算，接下来全都elect Roth就行了。如果想把以前的traditional转换成Roth，这个要看你想怎么搞。要不要liquidate。我觉得最好是做in-kind transfer/convert. 意思就是现有的investments不动，给你直接传统变Roth，你得补税，还要看fidelity有没有这个服务。

ice2008 发表于 2025-04-22 21:12
之前有打过客服，可是客服说退休金账号归一个专门的部门管，然后帮我转过去，等了很久都没人接，因为要开会，所以只好把电话挂了。
以前不太懂，所以钱都是401K before tax放进去的，后来发现还有很久退休的话，可能after tax的Roth更合算，于是开始按after tax放进去。可是我打开fidelity的账号，钱都是一起的，并没有分开。那二十年后开始拿钱的时候，按理说Roth的本金和增值部分应该是不用税的，到时候能区分开来吗？该不会变成现在我交了税，然后退休拿出来的时候又交一次税吧？请问版上有知道的能解释一下吗？谢谢！

lz啊，你自己都没有说清楚，什么叫after tax的roth，没有这种东西。你说你之前不太懂，我看你现在还是不太懂，或者懂了但不愿意透露更多信息。我建议你直接打电话找客服，通常公司在Fidelity的401k账户都有专属客服，这些人业务还算熟练，比普通客服好些，不知道的也会帮你查条款，比HR管用。打客服电话等个半小时再普遍不过了。另外，你仔细看看你的transaction和statement，Fidelity家的明细挺清楚，每笔费用从哪来到哪去什么性质都清楚清楚楚写了，就是条目太多看起来有点耗时间费眼睛，你自己耐心核对一下。

我猜楼主说的是Roth 401K，不是Roth IRA。我们公司的普通401 和Roth401也是混在一起的，但是你进到fidelity netbenefits 的退休账号界面后，在下面的summary有Pre tax 和 Roth contribution 的比例。你取钱的时候就按比例分配的，Roth那部分不会交税。

fidelity他们分得清的，我之前存了pretax 401k和roth 401k，后来离开前公司的时候，我把401k转成了ira，fidelity会把pretax 401k的部分转成rollover ira，然后roth 401k的部分转成roth ira。