随便说说中美中产家庭过去40年的理财

大衣被禁
楼主 (北美华人网)
最近我婆婆因为报税,详细给我展示了一下她的investment return.以前我只知道她一共有多少钱,不知道每笔钱的return是咋样的。她给我展示一下她一个前公司的401k,她说她几年一共放了15万,放在vanguard的一个fund里,现在算上公司contribution和investment return,减去过去几年的rmd,现在还有120万。她还有一个investment 是一个real estate private equity fund,是她之前上班的一个公司的fund,先是open to employees,再是open to the public.她自己投了5万。公司没有任何match.她从来没有去过钱。她的账户现在是80多万。 我看我爸妈的投资,除了房子涨了平均可能有10倍。其他的什么保险基金股票存款理财,暴雷的就不说了,平均下,过去40年可能就是每年3%。 总的来说,就过去40年来看,在投资者教育程度,理性程度,保守程度差不多的情况下,在美国投资还是比较省心省力的。
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wueda
大衣被禁 发表于 2025-04-15 18:11
最近我婆婆因为报税,详细给我展示了一下她的investment return.以前我只知道她一共有多少钱,不知道每笔钱的return是咋样的。她给我展示一下她一个前公司的401k,她说她几年一共放了15万,放在vanguard的一个fund里,现在算上公司contribution和investment return,减去过去几年的rmd,现在还有120万。她还有一个investment 是一个real estate private equity fund,是她之前上班的一个公司的fund,先是open to employees,再是open to the public.她自己投了5万。公司没有任何match.她从来没有去过钱。她的账户现在是80多万。 我看我爸妈的投资,除了房子涨了平均可能有10倍。其他的什么保险基金股票存款理财,暴雷的就不说了,平均下,过去40年可能就是每年3%。 总的来说,就过去40年来看,在投资者教育程度,理性程度,保守程度差不多的情况下,在美国投资还是比较省心省力的。

主要就是美股
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engine_us
回复 1楼 大衣被禁 的帖子
国内除了房产,没有太多合适的投资渠道(钱多的好像有路子可以投到国外的市场,但也容易被骗)。现在房产市场萎靡,不知道大部分中产怎么理财。
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oliveandlemon
engine_us 发表于 2025-04-15 18:25
回复 1楼 大衣被禁 的帖子
国内除了房产,没有太多合适的投资渠道(钱多的好像有路子可以投到国外的市场,但也容易被骗)。现在房产市场萎靡,不知道大部分中产怎么理财。

现在国内人都聪明了, 都是买美股或者index
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Namama
“她自己投了5万。公司没有任何match.她从来没有去过钱。她的账户现在是80多万。” =========== 她这是多少年增长到现在水平? 比大盘涨幅高多了。。
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jc255
大衣被禁 发表于 2025-04-15 18:11
最近我婆婆因为报税,详细给我展示了一下她的investment return.以前我只知道她一共有多少钱,不知道每笔钱的return是咋样的。她给我展示一下她一个前公司的401k,她说她几年一共放了15万,放在vanguard的一个fund里,现在算上公司contribution和investment return,减去过去几年的rmd,现在还有120万。她还有一个investment 是一个real estate private equity fund,是她之前上班的一个公司的fund,先是open to employees,再是open to the public.她自己投了5万。公司没有任何match.她从来没有去过钱。她的账户现在是80多万。 我看我爸妈的投资,除了房子涨了平均可能有10倍。其他的什么保险基金股票存款理财,暴雷的就不说了,平均下,过去40年可能就是每年3%。 总的来说,就过去40年来看,在投资者教育程度,理性程度,保守程度差不多的情况下,在美国投资还是比较省心省力的。

15w to 120w 5w to 80w 都是40年的涨幅吗? 还是几年的涨幅?
Q
QuantumWorld
对。普通人投资持续买进并且一直持有美股大盘就好,比如标普500指数基金。有钱就买,别管涨跌,一直拿着就好: https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k

大衣被禁
jc255 发表于 2025-04-15 18:48
15w to 120w 5w to 80w 都是40年的涨幅吗? 还是几年的涨幅?

十几二十年吧
一个公用大衣
这15万和5万一直没有再往里面contribute,十几二十年就百来万了吗?
我们仨
我前公司的账户放那里没动,八年三倍吧。
股动
厉害 确实国内有一定资产的人,抱怨国内投资选择太单一(往国外折腾不算国内的投资选择)。美国选择要多一些。
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MegMegMeg
乘着过去50年美股的东风吧。十年前我刚跟室友开始date的时候,他还抱怨说婆婆在玩股票,啥也不懂,净买些台湾大妈line群里面让她买的“垃圾股”。俱往矣,现在一看,婆婆的portfolio里面支持台湾老乡买的TSMC,AMD,英伟达,全部hold 10多年。。。其实还有雅虎,最后就套现了,也没有亏。然后雅虎套现之后,这笔钱我是知道的,因为我跟室友要结婚,她问过我有没有什么规矩要给我父母钱,我说没有,她就把这笔钱all in google,也是台湾大妈line群教的,大妈也不知道什么其他大公司了。17年hold到现在,太牛了,大妈群yyds。
大衣被禁
MegMegMeg 发表于 2025-04-15 19:28
乘着过去50年美股的东风吧。十年前我刚跟室友开始date的时候,他还抱怨说婆婆在玩股票,啥也不懂,净买些台湾大妈line群里面让她买的“垃圾股”。俱往矣,现在一看,婆婆的portfolio里面支持台湾老乡买的TSMC,AMD,英伟达,全部hold 10多年。。。其实还有雅虎,最后就套现了,也没有亏。然后雅虎套现之后,这笔钱我是知道的,因为我跟室友要结婚,她问过我有没有什么规矩要给我父母钱,我说没有,她就把这笔钱all in google,也是台湾大妈line群教的,大妈也不知道什么其他大公司了。17年hold到现在,太牛了,大妈群yyds。

我觉得我婆婆还有些其他的东西,主要都是听我老公的,买了十几年的fixed income.因为我老公数十年如一日的劝我婆婆,她的risk太高,fixed income allocation 不够。 我婆婆要不是被我老公耽误,我觉得她的资产起码还能多50%
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mailbox777
Namama 发表于 2025-04-15 18:41
“她自己投了5万。公司没有任何match.她从来没有去过钱。她的账户现在是80多万。” =========== 她这是多少年增长到现在水平? 比大盘涨幅高多了。。

我看过一个大叔的401k,他不懂英文,叫我帮他关闭帐户,所以我得以了解一切信息。他2001年最后一次投401k,当时帐户好像有6-7千刀,到了2023年,里面有将近4万。21年时间。
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linglituo
我还以为是10年,40年前一线城市房价多少?现在多少?
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shenandoah1
回复 1楼 大衣被禁 的帖子
国内除了房产,没有太多合适的投资渠道(钱多的好像有路子可以投到国外的市场,但也容易被骗)。现在房产市场萎靡,不知道大部分中产怎么理财。
engine_us 发表于 2025-04-15 18:25

国内确实有这个问题,这也是为什么以前房价涨的很猛。
不过房市红利时期,收入高,敢贷款买房的人,资产增长还要迅猛一些,因为他们用低息贷款来买房。就象二十年前,如果你只要出20%的钱,其余80%有人给你低息贷款,然后你拿这100%的钱去买sp500。
这是为什么那些完整赶上房市红利,又胆大敢搞的人,资产真的很多。
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hellohey
过去这些年美股很棒! 过去这些年401K里股票比重多的增长多,股票比例少的保守些的盈利低
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toddj
回复 1楼 大衣被禁 的帖子
现在长期投资什么股票好呢?
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QuantumWorld
toddj 发表于 2025-04-15 20:55
回复 1楼 大衣被禁 的帖子
现在长期投资什么股票好呢?

不要挑股票。直接定投美股大盘指数就好: https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k


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cheeelgo
QuantumWorld 发表于 2025-04-15 18:51
对。普通人投资持续买进并且一直持有美股大盘就好,比如标普500指数基金。有钱就买,别管涨跌,一直拿着就好: https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k

👍分享的视频
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MinginWA
回复 15楼 linglituo 的帖子
房市有贷款杠杆作用,股市没有用杠杆
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shenandoah1
MinginWA 发表于 2025-04-16 02:15
回复 15楼 linglituo 的帖子
房市有贷款杠杆作用,股市没有用杠杆

是啊。我一个朋友在上海买的第一套房,普通小区普通住房,当时房价40万,现在500万。但当时的首付只有8万,算上杠杆效应,是60多倍的增值。
他们后来家庭收入增长到了100多万,那32万的低息贷款,还起来轻而易举。当然这是第一套才这样,他们后来买的房子就没有这么高的增长了。
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sepcummins
我家529账户,从老大出生不久开始定投,今年上大学,本金一共放了8万,现在差不多20万,年初还有22万,最近跌了10%。
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winnieyan
我们仨 发表于 2025-04-15 18:56
我前公司的账户放那里没动,八年三倍吧。

你买了什么?过去8年大盘只涨了一倍,没有三倍。
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hbpersonal
我的 University of California DCP 的退休金,放了10年了,也没见涨多少。 他们给投资项目是UC PATHWAY 2035, 近几年收益少得可怜。 专家指点一下怎么转换比较好?
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coolcool
sepcummins 发表于 2025-04-16 10:44
我家529账户,从老大出生不久开始定投,今年上大学,本金一共放了8万,现在差不多20万,年初还有22万,最近跌了10%。

从出生就投529,太明智了,
这例子非常有说服力,谢谢分享
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daremighty
从这个帖子看美股只长不跌的神话到头了,下面四年大概率是原地踏步。
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Shanyangkaitai
我家两个亲戚,从小过生日的生日礼物有美股,可口可乐之类的老蓝筹股。
其中一位发懒,丢在那里几十年没有动过;另一位因为长大后是做金融的,买进买出猛一翻操作。
快到退休年龄了,发懒的忽然想起来他还有这么一个股票帐户,去查了一下,乖乖隆地咚,这一辈子要花不完了:)
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aipple
看机遇啦。就好像我给我儿子演示投资的意义,给他办了一个fidelity账户。几个月前用100块买fund,现在只剩下82了。我太无语了,哈哈。
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blocked
美元资产过去十年增长的确飞速,同时带来也有高速通胀。后面10年会怎么走呢?
其实看美国过去10年,生产效率真的大度提升了很多,还是GDP有显著提高?或者是消费力?相比股市,房市都相差很多。市值的增长来自多种因素,是否能再持续10年?
新增的市值主要流入了金字塔的顶层,老百姓的日子并没有变好。