你肯定是平时医药费不怎么贵的，我们常年ｍｅｅｔ ｄｅｄｕｃｔｉｂｌｅ有时候不小心去ER，那就meet out of pocket max. $6000全家之后就不用出钱了，这个比你实际花的并不多，再说了，既然ｍｅｅｔ ｄｅｄｕｃｔｉｂｌｅ之后就付很少了，除非你觉得接下去都不会花才会觉得贵，要不然你应该觉得接下来就便宜了啊。各种检查一做，轻松到达的。
因为很多medial bill 有错误，所有很多年都在argue 具体数值。于是大家一起躺平。这个是最近的update。 https://www.consumerfinance.gov/about-us/newsroom/cfpb-finalizes-rule-to-remove-medical-bills-from-credit-reports/ 某些州因为信用分数低找不到房子租的人太多了，于是把不能pay medical bill 而影响credit score的那一部分remove了 但是除了信用记录，不付医疗账单还会有其他影响。
City 的救护车$2000 美金 ER的费用 $3100 美金
我选的是 high deductible high payment plan, 我们公司保险烂，一年保全家（俩大人一小孩）就要$4300美金。 但是我看了下这次的账单，根本就是什么都不包，我的deductible $6000 非常贵，那我要这个有何用？还不如当初不买保险！
我当初选了high deductible high payment 就是看网上推荐 +可以存HSA. 现在真的搬起石头砸自己的脚。
红字部分就是这次救护车 +ER+之后两次看医生 + 看neurologist （因为高热惊厥医生建议看看neurologist）的费用，一共$6000. 真的比生孩子还要贵得多。
我记得生孩子的时候也是high deductible high payment, 也没有这么贵。 我现在就后悔为什么要买保险，如果不买保险还能用这一年买保险的$4000美金去付这些账单。因为大家可以看到就我这烂保险也没有付多少。因为我deductible太高了。
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5000不算贵。。。。你觉得不贵不代表可以justify这个医疗费用是合理的。
High deductible 的每月premium 会比PPO 少，至少我家情况，每年用满high deductible 和先付PPO premium 差不多，high deductible 还不一定会用满，还可投资HSA，对我家情况来说是划算的。
楼主这是根本没有明白医疗保险的意思。如果你天天需要去ER，你会觉得赚了吗？因为花到maximum out of pocket 就不用付钱了。那你多生病吧，那就赚了！
🛋️ 沙发板凳
我现在就是在网上到处搜
如何 argue medical bill 怎么分期付款。
我曾经是个很温和的人，现在也愤怒了，凭什么非法移民可以不用付这些账单直接看完病走人。 我们就要付$6000?!
？！ 神经病啊，你怎么知道我不心疼？过去一个月基本晚上都是抱着的。
對比中產 真是個笑話
你只要正经有工作想靠自己过日子，就不行。你生气有啥用啊，别说非法移民了，就年薪百万的华人大妈移民自己父母，也是吃福利。
掀桌子是革命，估计你连支持者都不是。问问你自己给Luigi捐过钱么
哎，我还是不会算账，也是新手父母。 下一年一定PPO。有孩子根本不能HDHP， 虽然PPO保费贵，HDHP保费便宜，但是HDHP最后会花多好几倍的钱。
我恨的就是PPO也没有贵多少，我等于白交了HDHP保费。真的太后悔当初选这个。
当初选HDHP就觉得既可以存HSA, 又能得到公司$1000 contribution.
RE 虽然同情楼主，但保险是deductible $6000，不是一直都知道的吗
我之前从来都没有 hit deductible过。除了生孩子的时候。
心理承受力不行，不会投资的，别瞎跟风，先把保障做好。研究一下保险，有的单位pop和hmo区别很小，就是第一次约的时候麻烦，但自己出的保费有差别较大，这种情况也可以用hmo，否则ppo省心
然后还没有HSA, 这个值1,2000。
所以不要想不通了。
我知道呀，但是我和我老公从来没有人去过ER，真的发生了还是惊吓了一下。
你这让人说啥呢？high deductible是你自己选的。 我想了半天如何安慰你，只能说已经out of pocket了你家今年再去er不花钱了。。
好像我们公司的非 high deductible 没有贵一倍，我现在一年保费就是$4000.
这才是正确的对策，今年全家有啥大病小病，赶紧趁deduction满了，都去看了吧。
ER的基本操作就是退烧药。。
脑部检查不是必须的。如果孩子退烧了一切正常，其实就没啥必要做这个检查了个人觉得。
Traditional PPO需要交更高的保费，High deductible其实也是PPO，保费只有一半，还有公司给的HSA，我之前公司补助1600一年。其实traditional PPO也是有deductible的，只是低点。对我公司来说怎么算都是high deductible划算，况且也未必每年都看很多病。
不能，信用会完蛋
只要家里多于一个人就别买hd plan，combined hd非常高，max oop也会增加，坑死人。
------ 第一次听这种说法感觉好有道理。原来hdhp的high max oop高是这么来的。
其实hdhp只适合单身身体好的小年轻或者双方比较年轻没孩子的。
Hdhp 公司只能存$1000. 如果可以抵消的话说明你们公司保险非常好。非常便宜。
我们公司family给补两千，HSA family有近八千，考虑最高税率，省税近三千。就这两项加起来就快到6000的deductible，更别说还有premium上省下的钱。还是得自己算算。像我家这种，不管什么情况都是HD划算。
不要乱出主意啊，楼主最好看看细节。有的保险每个人需要meet 自己的deductible。 就是说小孩是可以了，大人不一定可以免费看了。
做health policy分析的都知道，急诊都被非法移民，没保险的滥用了，都是有保险的打工人负担。打工人为了这个工作，安静如鸡，被这个社会最好欺负。
我每年都是用到deductible以上。。。孩子小的时候er去过好几次。然后现在自己老了，胃镜超声波什么需要就让医生开，只要保险包就去做。就计划着这几千块就是每年医疗的固定支出。
别大惊小怪的了， 现在大部分人都是high deductible 属于保大病，不保小病。 每年出个大几千看病，正常。 现在才4月份，你们家的保险估计快要out of pocket了 下半年吧该做的检查都做一遍 没病也跟医生说不舒服，这也查查，那也查查
一家三口一年4000保费真的不算贵。我家是你家的快3倍。每个paycheck扣400+。
自从有了娃，从来都无脑选提供的所有选项里最贵的买。
ER这个价格现在算起步价，太正常不过了，我一个月前去了ER，查了X-Ray, 抽血再次验证了Flu A 病毒，养了细菌，立马打发走。 为了个图心安（当时烧了五个晚上40摄氏度还在继续），保险合同价格4000多$没了.
我早上11点左右去的ER（Urgent Care强烈建议我去ER，之前两天前晚上7点多去urgent care拍了片子查了Fl路Flu A, 保险公司账单才 $600多,多次强烈建议我立马去ER，我拒绝了），ER整个过程也就两个多小时，一直在走廊上放了一个移动式病床上躺着，仅此而已。旁边真的有一个人脏兮兮发臭的那种感觉，应该是个流浪汉。
我都不敢叫Ambulence, 因为朋友碰到这个情况，被医院强制从一个建筑转移到另外一个建筑我，不到0.5 miles, 来了两个账单，总价$4000多的，保险公司只付 900多刀，其他全部让病人付。这个ambulance很奇怪，好像不是 in network / outnetwork的说法，病人自己付大头。
当时我自己坐下来休息好心跳都130多，自己开车去了ER，车爬好后缓慢挪动步子都145（apple watch一边走一边看测的），100多feet, 气喘吁吁地到了ER，填好表立马就放我进去了（以前陪老婆都要等过四五小时），我当时short of breath的状况估计ER准备抢救我的。
既然你max oop， 今年就集中多看看个个专科，明年就不用去看医生省钱吧。
美国医疗就是强盗系统！ 其他房子贵，名校大学费用贵，你还可以有退路，住小一点便宜点，上家门口公立大学。但是医疗保险系统强盗，从出生到死亡，吃死你了。
哇 真温和的 言论 美国真好 你们这些人 都好理性
还是美国好 美华都好看得开 民主国家就是不一样
不一定是全家看病in network 都免费了。 我见过有些保险，deductible是按人头算的，一人6000， 全家X6000. 而且满了deductible后，看病还需要出20%。 美国这个医疗毒瘤，可黑了。经济奴隶制，逃无可逃
你再算算，ppo比hdhp一年要贵两千块，而且ppo也有两千的deductible，而且少拿一千块的hsa，最后差一千多，再说这种事本来也不是每年都有。
我买hdhp基本上就是心理准备好每年花6千块看病了。
HSA多重税务优惠，公司还有补助，干嘛不存？我都是存满，定期转入HSA投资账户买大盘。留着以后退休用
别听说什么影响信用分数，先拖着不付款
医院会把账单转到讨债公司，这个时候你和讨债公司argue 最管用，怎么分期付款，一次性付款可以打多少折扣。
你拖着不付，医院知道你没钱，交给讨债公司的时候会说明，只要你付到多少多少就行，会给你打个折扣。
如果讨债公司联系到你，你拒绝付款，这个时候讨债公司会把信息转到信用公司，然后你的信用才会受影响。
因为很多medial bill 有错误，所有很多年都在argue 具体数值。于是大家一起躺平。这个是最近的update。
https://www.consumerfinance.gov/about-us/newsroom/cfpb-finalizes-rule-to-remove-medical-bills-from-credit-reports/
某些州因为信用分数低找不到房子租的人太多了，于是把不能pay medical bill 而影响credit score的那一部分remove了
但是除了信用记录，不付医疗账单还会有其他影响。
现在普通人基本常识，小病要么自己付要么扛着，保险用来保大病，住院之类，一年的医疗家保险得10000左右，要有这个基本预期。
你还是得好好算算帐，呵呵。不管ppo 还是hsa 最后一年生病的话总开销差不多的😄。hsa适合不需要经常看病吃药的
是的 有娃的话只能选最贵的保险 cover的东西多些 买个安心
这个还是要小心 前段时间加拿大那个小娃也是高烧惊厥 去er等得太久没有叫救护车 结果不幸了 哎
hmo有可能， ppo贵多了，我这一年1万多的保费，不生病觉得亏了
你自己不用spreasheet算下Premium的差别能否抵消out of pocket的费用么？这就是个gamble, 愿赌服输的呀。我以前有的公司给个spreadsheet，有的不给.
不过惊厥了听起来挺吓人的。花钱买心安吧。
十年前，我的唯一烂保险，high deductible $13000,没有HSA，我生孩子自掏$13000。楼主可以平衡一下了吗？这世上总有人比你更惨
万一生病了到deductible之前就很贵。我去年四月份一个小手术花到了deductible，但是接下来大半年我和孩子看医生每次只有十几块钱，lab3块。
孩子进ER这种事还是少数，不太看病的话当然是high deductible 划算。你是新手父母，不知道孩子的体质，现在知道孩子容易高烧惊厥下一年换了就好了。今年这个没办法，肯定能分期，减免比较难。平时注意一下周围的儿科急诊位置，自己送过去省救护车的钱。
你这个里面lab 啥的才300多，算便宜的。我家收到的一个，心电图快600了。第一次收到ER 账单也是极其愤怒，知道贵，没想到极其极其贵。无语！感觉医院就是照着你的deductible 收的，达到deductible 之后，看病会不会便宜很多了？
我家娃去Ed 被往死里整过 不让出去 其实没病，就是因为不到两周大，晒得热 体温降下来一切正常医院不让走 恨不得把孩子拆碎了
美国医院只要没有弄死就算好的了 实在心疼就别付 看看能不能减免
不付钱也不要有啥负罪感 这群王八蛋不知道坑死多少人呢
这种影响信用吗？
听说有的州 医疗账单不许影响信用 而且影响也是屁大的事情 你可以纠正的
比如500 是某机构造成的 你欠三千 可能找个律师或自己写封信 信用蹭蹭蹭就回到800 或出1000 那边可能就给你达成一致 一样涨回来
ER的账单绝对可以argue。美国人都知道救护车要价不合理。就算保险包，很多救护车公司是out of network, 照样几千美金账单。所以一定要argue。
过半年你不用说话 给你减一半
不过话说美国医疗界真的是一个巨大的毒瘤。我老公在法律界，我自己工作在医疗领域（不是医生）。我觉得医疗领域比法律界黑多了。法律界起码打官司是互相咬，所以工作并不轻松。医疗界就是团结一致坑病人。而且医疗界带着超多各种名目寄生虫分得超细，收入都很高。希望以后AI能够解决这个问题
对，孩子小不应该选high deduction的，这个钱省不了的.