Backdoor Roth IRA 会收到1099R吗？

我在Fidelity上去年年初转了$6500到IRA同天转到ROTH IRA，用的2023的额度，年底同样操作了$7000用的2024的额度。都是税后存款转的。 前两天保税发现Fidelity发了1099R，显示～$13500 taxable amount in box 2. 头一年做backdoor ROTH，不知道是不是我哪一步操作出错了，还是大家都会收到1099R for backdoor ROTH？这样岂不是这部分税后收入还要再交一次税？

要交税的比例是按你的全部的IRA，包括税前和税后的比例来算的。如果你没有税前的IRA，那你backdoor要交税的比例为零

elfishpan 发表于 2025-04-02 15:55
我在Fidelity上去年年初转了$6500到IRA同天转到ROTH IRA，用的2023的额度，年底同样操作了$7000用的2024的额度。都是税后存款转的。 前两天保税发现Fidelity发了1099R，显示～$13500 taxable amount in box 2. 头一年做backdoor ROTH，不知道是不是我哪一步操作出错了，还是大家都会收到1099R for backdoor ROTH？这样岂不是这部分税后收入还要再交一次税？

我也有这个疑问，backdoor convert后税表上有taxable IRA， 但是放进conversation ira的 钱不就已经是税后了么？

回复 3楼 买买提闲人 的帖子
转到Roth IRA的不是税后IRA里的钱，是你全部IRA里的一部分。举个例子，税前IRA是黑咖啡，税后IRA是牛奶，在一起就是奶咖。backdoor到Roth只能从奶咖里挖一勺转过去，你没法从奶咖里把牛奶分出来，只转牛奶，不转黑咖

elfishpan 发表于 2025-04-02 15:55
我在Fidelity上去年年初转了$6500到IRA同天转到ROTH IRA，用的2023的额度，年底同样操作了$7000用的2024的额度。都是税后存款转的。 前两天保税发现Fidelity发了1099R，显示～$13500 taxable amount in box 2. 头一年做backdoor ROTH，不知道是不是我哪一步操作出错了，还是大家都会收到1099R for backdoor ROTH？这样岂不是这部分税后收入还要再交一次税？

报税软件都会有option把IRA conversation标出来，不会有影响税的。具体的各种软件怎么填自己去search吧。

会收到1099-R，也需要报税。但不一定需要交税。
具体操作中，如果用turbotax报税网上能搜到详细的教程，教怎么一步一步报backdoor。其中，不交税的最关键的一个问题要选“nondeductible”
概念上有不清楚的，看这支十分钟讲清楚美国退休账户的视频就都明白了： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4

怎样报backdoor roth的税：https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html

Luxury_Travel 发表于 2025-04-02 16:16
回复 3楼 买买提闲人 的帖子
转到Roth IRA的不是税后IRA里的钱，是你全部IRA里的一部分。举个例子，税前IRA是黑咖啡，税后IRA是牛奶，在一起就是奶咖。backdoor到Roth只能从奶咖里挖一勺转过去，你没法从奶咖里把牛奶分出来，只转牛奶，不转黑咖

我的conversion/traditional ira balance是0,没咖啡啊，直接现金放进去再convert成Roth, 我的理解现金已经是税后的take home pay了，并非payroll里的pretax deduction

你递了form 8606吗？你操作back door Roth 是要交这个form的。

买买提闲人 发表于 2025-04-02 16:31
我的conversion/traditional ira balance是0,没咖啡啊，直接现金放进去再convert成Roth, 我的理解现金已经是税后的take home pay了，并非payroll里的pretax deduction

backdoor都会收到1099-R，也都需要报税。但申报正确，是不用交税的。
更直白的说，box 2a有taxable amount，并不代表就要一定要交税。

QuantumWorld 发表于 2025-04-02 17:46
backdoor都会收到1099-R，也都需要报税。但申报正确，是不用交税的。
更直白的说，box 2a有taxable amount，并不代表就要一定要交税。

感谢你们的解答，我又认真看了一下，1040 上4a distribution 是有amount, 4b taxable是0， 软件应该是按conversion报的，无税

aiwawa 发表于 2025-04-02 17:36
你递了form 8606吗？你操作back door Roth 是要交这个form的。

没有。是financial advisor操作的convert，我只管签字和转现金

借这个帖子问一下，问什么我用turbotax form 8606的line 16 没有任何信息，填写的整个过程step by step就没看到问我conversion 这回事，问了 grok, 说turbotax 不知为什么绕过去了，没做这事。 搞了大半天，删了充填了好几次，烦啊，我能手写一份国税局寄过去吗

回复 13楼 hibiscusad 的帖子
Turbotax会问你其他IRA账户（traditional IRA， rollover IRA...)的base，就是2024年底12/31号的balance。这个是计算你要交税的基础

mark.