QuantumWorld 发表于 2025-03-29 00:34 之前发过帖子，关于现金存款利息省税的三种方法： https://huaren.us/showtopic.html?topicid=3083200 其中最有效的方法就是BOXX ETF，这款ETF有和短期国债一样的收益和风险，但有很大的税务优惠。简单来说，BOXX用了一些tricks把国债的利息收益转变成了资本利得（capital gain），这就意味着把存款放在BOXX ETF里，只要不卖就不用交税，卖出多少只要为卖出的哪部分交资本利得税，而且持有超过一年还能享受长期资本利得税税率。关于BOXX的具体解释参见这支视频： https://www.youtube.com/watch?v=MZG5Wdbww1g 系统提示：若遇到视频无法播放请点击下方链接https://www.youtube.com/embed/MZG5Wdbww1g 但BOXX的最大问题是用的那些tricks有税务风险，有可能被IRS查！ 如果不想承担BOXX的税务风险，又想利息省税，还有一种麻烦但安全的方法：就是不断的买卖短期国债ETF比如SGOV。注意，如果只是简单的买入持有SGOV，那每个月都会收到利息，有利息就要交税，并没有避税的效果。能避税的做法是：每个月在ex dividend date前卖出SGOV，然后在派息后再把卖出的SGOV买回来。这样就避开了派息，没有利息自然就不用为利息交税了。作为利息的替代，一卖一买会产生短期资本利得税。这些短期资本利得税再通过做tax loss harvesting制造出足够的投资亏损抵消掉！注意，利息收入是不能用投资亏损抵消的。 每年股市下跌都是做tax loss harvesting的好时机，像去年的七八月份，以及今年开年至今的行情。不要浪费股市动荡的机会，做足投资亏损。至于如何做tax loss harvesting，这支视频有详细解释： https://www.youtube.com/watch?v=wZEEBetpH-A 系统提示：若遇到视频无法播放请点击下方链接https://www.youtube.com/embed/wZEEBetpH-A
joanna123 发表于 2025-03-29 05:42 看了YouTube一位英文博主的说法，boxx根据里面的小字说明，按照存一年以上来操作，只有60%可以按长期持的税率交税，剩余的40% 仍然是要按短期投资收益算。再加上州税，（直接买T-bill不需要付州税），和直接买t bill相比，没有什么优势。 它的算法复杂，风险比t bill 大，不如直接买t bill
每个月在ex dividend date前卖出SGOV，然后在派息后再把卖出的SGOV买回来。这样没有wash sale吗？ 说 发表于 2025-03-29 11:39
小青龙 发表于 2025-03-29 15:12 不是很明白sgov的操作法，即使用sgov一个月循环的最高值比最低值，差价也非常小，然后还要买高卖低制造loss harvesting? 买sgov本来就是因为价格稳定每月付dividend 又相对于tbill灵活。是我理解的不对吗？
QuantumWorld 发表于 2025-03-29 21:00 在ex dividend date之前卖出，然后再买回来，就是为了避免收到dividend，因为SGOV的dividend按照interest交税，无法避税。 通过描述的卖出和买入，挣到的价差属于是captial gain，可以用人为制造的capital loss抵消掉，这样就不用交税了。
金银岛 发表于 2025-03-30 09:12 不明白你的意思。sgov每个月都给dividend，所以你每个月都买进卖出各一次，来避免收到dividend？那你得到的capital gain是short term的吧，所以还得按你的income tax rate交税吧？
yo37yo 发表于 2025-03-30 09:03 想最省税+增长好+平台通用✅ VUG（最佳综合性选择）想用 Fidelity 原生基金、平台操作最顺畅✅ FSPGX（几乎与VUG相同但操作更便利）更喜欢科技/未来趋势股票✅ QQQM（适合更激进、看好未来AI等方向）CHATGPT给我的结论，小白求建议
其中最有效的方法就是BOXX ETF，这款ETF有和短期国债一样的收益和风险，但有很大的税务优惠。简单来说，BOXX用了一些tricks把国债的利息收益转变成了资本利得（capital gain），这就意味着把存款放在BOXX ETF里，只要不卖就不用交税，卖出多少只要为卖出的哪部分交资本利得税，而且持有超过一年还能享受长期资本利得税税率。关于BOXX的具体解释参见这支视频： https://www.youtube.com/watch?v=MZG5Wdbww1g
系统提示：若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/MZG5Wdbww1g 但BOXX的最大问题是用的那些tricks有税务风险，有可能被IRS查！
如果不想承担BOXX的税务风险，又想利息省税，还有一种麻烦但安全的方法：就是不断的买卖短期国债ETF比如SGOV。注意，如果只是简单的买入持有SGOV，那每个月都会收到利息，有利息就要交税，并没有避税的效果。能避税的做法是：每个月在ex dividend date前卖出SGOV，然后在派息后再把卖出的SGOV买回来。这样就避开了派息，没有利息自然就不用为利息交税了。作为利息的替代，一卖一买会产生短期资本利得税。这些短期资本利得税再通过做tax loss harvesting制造出足够的投资亏损抵消掉！注意，利息收入是不能用投资亏损抵消的。
每年股市下跌都是做tax loss harvesting的好时机，像去年的七八月份，以及今年开年至今的行情。不要浪费股市动荡的机会，做足投资亏损。至于如何做tax loss harvesting，这支视频有详细解释： https://www.youtube.com/watch?v=wZEEBetpH-A
系统提示：若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/wZEEBetpH-A
谢谢分享。
它的算法复杂，风险比t bill 大，不如直接买t bill
那位英文博主一知半解，把好几个概念搞混了。BOXX的正确解释见主贴里贴的视频。
首先，BOXX是通过一个叫做box spread的期权策略产生和国债利息一样的收益，这个期权收益就是60/40的long/short captial gain。任何人自己做box spread的期权操作产生的收益也都这么算。
但是，BOXX还用了另外一个trick（这个trick在IRS那有风险），把上面说的期权收益完全消除掉，转化成ETF自己的价格上涨。我们自己买卖BOXX，因为ETF自身的价格差异产生的盈利，就是captial gain，就和买卖其他股票一样。
所以，只有BOXX的期权收益没有消除干净，有剩余要派发的话，派发才会按60/40的long/short captial gain处理。派发目前只发生过一次，就是去年8月，原因不明，估计是那一周市场波动太大，导致计划好的期权收益没有消除干净。
谢谢分享👍👍👍
不会。wash sale针对的是投资亏损。SGOV按描述的时间买卖，都是盈利，对于盈利没有wash sale。
关于wash sale的详细解释也在这支讲tax loss harvesting的视频里： https://www.youtube.com/watch?v=wZEEBetpH-A
没有loss自然就不会触发wash sale。
谢谢分享
在ex dividend date之前卖出，然后再买回来，就是为了避免收到dividend，因为SGOV的dividend按照interest交税，无法避税。
通过描述的卖出和买入，挣到的价差属于是captial gain，可以用人为制造的capital loss抵消掉，这样就不用交税了。
如果IRS真查起来，那就每年分红，客户要付管理费+分红的部分报税，还有其它什么风险？
还是没有明白，能举个具体的例子吗？例如10万存CD，按5%年利率，每月利息是$417, 按25%的税率交完税，能得到$312.
如果10万买SGOV，按你的方法卖出买进，每月能挣多少？
不明白你的意思。sgov每个月都给dividend，所以你每个月都买进卖出各一次，来避免收到dividend？那你得到的capital gain是short term的吧，所以还得按你的income tax rate交税吧？
还有另外一步，要做loss harvesting, 用其他股票的loss抵消从sgov 的gain。还是有点麻烦的
科技股投资一般有三类产品选择，三类走势类似，但还是有些差别。三类分别是：纳斯达克100，large cap growth，tech sector。具体区别以及如何选择参见： https://www.youtube.com/watch?v=dG6raZeRdog