Bioiskeng 发表于 2025-03-28 19:12 529 省税是指的放进去1块钱就抵消1块钱的州税？还是放进去1块钱，那一块钱就不交州税？
jennyc 发表于 2025-03-28 19:20529 联邦税要交吗？
shenandoah1 发表于 2025-03-28 19:57 最大的好处其是投资收益不交税，类似于Roth。比如说2万美元本金增长到5万美元，2万美元本金交国税免州税，3万美元收益不交国税和州税。 理论上说，529投的越早越好。
hiv2 发表于 2025-03-28 20:04 2万是税后的，交啥联邦税？
coolcool 发表于 2025-03-28 14:07 非理财达人，一直生活动荡，多次搬家，从没研究过529，也没有开过帐户，直到去年。因为今年孩子就上大学了，才发现现在所在的州的529投到一定数额，可以抵一些州税，所以去年开始断断续续的投了一些，包括今年年初又投了5K。里面80%都在股市。 今年的股市大家都知道，我今天查了一下帐户，发现现在只比我所有的本金就多不到两三百了，也就是说从去年开始投进529的钱，马上就要跌破本金了。本州的529一年只能rebalance两次。 家里的情况是孩子9月入学，应该是至少要交半个学年的学费生活费，大概就要四万多。 我的问题是，我现在应该怎么办？ 不变投资组合，继续投钱，至少投到可以抵扣州税的上限。这样面临交学费的时候，529里面的钱在亏损状态，withdraw的话相当于realize loss。这样是不是应该先不动529，其他地方找钱交学费划算。 不变投资组合，在股市回升之前不再继续投钱。用其他账户的钱交学费 把529的投资组合变成cash，至少保证交学费的时候里面的钱可以拿出来不亏本。 想起这个事，就觉得脑子不够用了。大家帮我看看怎么办最好。 还得抱怨一句，现在的私立大学学费真是可怕，都是税后收入，中产又被扒层皮，孩子毕业之后能不能找到工作都未知。
今年的股市大家都知道，我今天查了一下帐户，发现现在只比我所有的本金就多不到两三百了，也就是说从去年开始投进529的钱，马上就要跌破本金了。本州的529一年只能rebalance两次。
家里的情况是孩子9月入学，应该是至少要交半个学年的学费生活费，大概就要四万多。
我的问题是，我现在应该怎么办？
不变投资组合，继续投钱，至少投到可以抵扣州税的上限。这样面临交学费的时候，529里面的钱在亏损状态，withdraw的话相当于realize loss。这样是不是应该先不动529，其他地方找钱交学费划算。 不变投资组合，在股市回升之前不再继续投钱。用其他账户的钱交学费 把529的投资组合变成cash，至少保证交学费的时候里面的钱可以拿出来不亏本。
想起这个事，就觉得脑子不够用了。大家帮我看看怎么办最好。
还得抱怨一句，现在的私立大学学费真是可怕，都是税后收入，中产又被扒层皮，孩子毕业之后能不能找到工作都未知。
未来股市走势谁也不知道，既可以继续跌，也可以止跌回升。能做的只有风险控制。稳妥起见，可以把529里今年甚至明年的学费卖出来，变成cash，缺点当然有可能就割在低点了。
如果保持529不动，额外付学费也可以，但要想好529里钱不用的话，剩下来要怎么办。
除了一年rebalance两次，更改账户收益人时也可以更改投资产品。
关于529的详细指南，参见这支视频：
系统提示：若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/0CX5JCkEd2A
我的529,可以随时更改future contribution 的投资组合，你可以先把未来的改成去买那种类似存钱interest 的。已经投的组合既然只能有两次机会，那可以改成最保守吃利息的。以后等你觉得股市要好时，再改一次去买大盘就行了啊
想啥好事呢，当然是后者了。没几个钱，主要是投资回报不交税，不过先能赚钱再说
要交联邦税省几块钱州税
529相当于Roth，再加上本金免州税，但只能用于教育。
最大的好处其是投资收益不交税，类似于Roth。比如说2万美元本金增长到5万美元，2万美元本金交国税免州税，3万美元收益不交国税和州税。
理论上说，529投的越早越好。
2万是税后的，交啥联邦税？
你想用税前收入来买529?
已经交过了
其实我觉得买qqq即使没有税收优惠时间长了也远远超过529的收益，还自由没限制
不知道你多少钱在529 ，如果指令够两年的话，那就再等两年用
我们是孩子一出生就开的529每年放满，经历了2000-2010 lost decade 最后529付两孩子的学费（一年共13万）毕业后发现还有不少剩余。以后准备转IRA