Roth IRA to trational IRA to backdoor IRA, 报税请教

需要把Roth IRA 换到trational IRA , 然后能不能把 trational IRA 再立马backdoor 到 roth IRA?

Mapple01 发表于 2025-03-18 17:39
需要把Roth IRA 换到trational IRA ， 因为有限制7000 in 2024 然后能不能把 trational IRA 再立马backdoor 到 roth IRA?

从来没见过把Roth IRA转到traditional IRA的。这个跟7000限制也没有关系，因为7000刀的限制是Roth IRA和traditional IRA加到一起算的，把Roth IRA转到traditional IRA并不能解决任何和7000刀有关的问题。
楼主肯定是哪里理解错了，看看这个十分钟讲清楚美国退休账户的视频就都清楚了： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4

看不懂楼主的问题。

QuantumWorld 发表于 2025-03-18 18:52
从来没见过把Roth IRA转到traditional IRA的。这个跟7000限制也没有关系，因为7000刀的限制是Roth IRA和traditional IRA加到一起算的，把Roth IRA转到traditional IRA并不能解决任何和7000刀有关的问题。
楼主肯定是哪里理解错了，看看这个十分钟讲清楚美国退休账户的视频就都清楚了： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4

谢谢美女， 主要是我的第一部走错了， 不能存在roth IRA

如果是超过income limit，不小心存了Roth IRA，那首先是要做“Recharacterization”，把contribution重新算成是存到traditional IRA里，然后就可以做backdoor了

QuantumWorld 发表于 2025-03-18 20:14
如果是超过income limit，不小心存了Roth IRA，那首先是要做“Recharacterization”，把contribution重新算成是存到traditional IRA里，然后就可以做backdoor了

谢谢mm, 那就不要把取出来，然后再存到traditional IRA 而是直接recharacterize， 这样就可以免税， 是吗？
顺便问一下， 做backdoor在4/15来的及吗？

建议楼主看这篇文章，写的很详细https://www.whitecoatinvestor.com/ira-recharacterizations/

今年刚走了这几步，首先 recharacterization from Roth to traditional IRA, 然后back door Roth 把钱从traditional IRA 转到Roth，记得转所有的钱。

Mark.

snsb 发表于 2025-03-18 23:19
今年刚走了这几步，首先 recharacterization from Roth to traditional IRA, 然后back door Roth 把钱从traditional IRA 转到Roth，记得转所有的钱。

谢谢mm， recharacterization就不会付penalty和另外的费用了吧？