请教个roth IRA的问题

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HappyOrange888
楼主 (北美华人网)
打算先转7000到traditional IRA账户,等到账后再转到roth IRA
当转了7000到traditional 账户后,robinhood给我match了210,现在traditional 就有7210了
问了客服说我可以把这7210都转到roth IRA,但这样就超过7000了
有懂的姐妹说说吗,谢谢
g
golds
关注一下。我也不懂
一群疯子
回复 1楼 HappyOrange888 的帖子
你这是ira distribution,要交税的。你可以这样把你ira里面所有的钱都转了,不受数量限制,但会算进你2025年的收入里,该交多少税交多少。roth contribution 是直接把税后的钱存进roth ira account.
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rfiw
你应该可以把210 取出来或是转到其他不是ira 的账户,不然要交6% 的罚金。
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HappyOrange888
回复 3楼 一群疯子 的帖子
因为7000已经是税后收入了,那就是210要交税对吧
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HappyOrange888
回复 4楼 rfiw 的帖子
啊,客服让我都转到roth IRA里了 那我现在从roth IRA里取出来可以吗?
如果不行的话,罚金是针对210还是7210呢?什么时候交呢? 多谢
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ADLL
HappyOrange888 发表于 2025-03-05 19:38
回复 3楼 一群疯子 的帖子
因为7000已经是税后收入了,那就是210要交税对吧

7000是税前的。roth才是税后的。
A
ADLL
HappyOrange888 发表于 2025-03-05 19:40
回复 4楼 rfiw 的帖子
啊,客服让我都转到roth IRA里了 那我现在从roth IRA里取出来可以吗?
如果不行的话,罚金是针对210还是7210呢?什么时候交呢? 多谢

不可以,ira, Roth or not, 不能随便进出。
一群疯子
回复 5楼 HappyOrange888 的帖子
理论上是对的,但税表上就比较复杂了,你就到时找人帮你报税吧,可千万再不要动他了,转了就放那好了。
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rfiw
HappyOrange888 发表于 2025-03-05 19:40
回复 4楼 rfiw 的帖子
啊,客服让我都转到roth IRA里了 那我现在从roth IRA里取出来可以吗?
如果不行的话,罚金是针对210还是7210呢?什么时候交呢? 多谢

这什么客服啊?难道不知道contribute最高限额?你报税前可以拿出来也可以交罚款,或者看看有没有选择把这算入明年的contribution?好像罚金是要每年都要交。报税软件上应该会让你怎么做。
S
Summerview
Robinhood真会添乱啊。 IRA account 搞什么match?算不算over contribution? excessive contribution 需要取出来,下一年收到1099-R 后还要amend 前一年的tax。 折腾这一遭还不如没有match。
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ecuecon
你确认一下, 4.15 tax deadline前,可以算2024contribution +2025contribution 这就double limit了
z
zzuc
1、如果你的gross income超过了roth income limit,那么可以贡献$7000进入traditional IRA,然后Roth Conversion到Roth IRA。
若是正确执行了Roth Conversion的操作(不能是IRA Distribution),那$7000算成是税后收入进IRA,不需要交任何税。
这即【Backdoor Roth】。
两个前提:Gross Income必须超过了Roth Income Limit,必须是Roth Conversion。
在报税上有专门的操作,你填表不对的话这$7000可能会被误认为是税前的收入,而引发额外的税款。建议楼主研究下【Backdoor Roth】的报税正确操作。
2、Robinhood给的$210是IRA收益,算税前收入,不是Contribution,不是Match。不计入任何一年的Contribution Limit。
因为是税前收入,Roth Conversion的过程中需要对此收税,具体算法是添加到Gross Income上按ordinary income缴税。
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new_bie
回复 1楼 HappyOrange888 的帖子
你没有说明你为啥要这样做。我猜你是搞的backdoor conversion。如果是这样的话,这7000要作为income来上税。那210可以作为interest,也是income。明年报税时,7210一起加到你的总收入里面报税就是了。
你这不是contribution,是conversion。
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vanny886
可以convert,来年对这$210按照收入报税,希望robinhood可以给你整对税表,应该是两张,一张7000免税,一张210要报税。 你也可以取出来,一样交税就行,会有early distribute罚金,还是推荐你convert
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fucka
convert7210 交这210的税就行了,IRS一般不会管这些零头,你的traditional 的contribution还是7000 并没有超 每年convert的数额也没有限制的
其实是楼主你知道他们会match 3%的话,一开始存6800也行嘛