投资小白请教:前雇主的401K rollover到fidelity

公用马甲6
楼主 (北美华人网)
大约有10万刀前雇主的401k在TIAA账号的分散投资组合里,近期开通Fidelity账号后发现平台相对简洁好用,便打算把前雇主退休计划里的10万资金都rollover到fidelity的Rollover IRA账号里一并管理(当然同样都是延税收入),请问可行吗?还是有什么需要注意的地方?另外Fidelity有什么好的投资组合可以选吗?多谢🙏
L
LifeMatters
可行,我当年就是打电话给Fidelity让帮转过去了。我后来买了FXAIX, FBGRX, FSPGX, FSKAX
公用马甲6
可行,我当年就是打电话给Fidelity让帮转过去了。我后来买了FXAIX, FBGRX, FSPGX, FSKAX
LifeMatters 发表于 2025-02-23 16:18

太感谢了!原来是这样操作的,感觉心里有谱了:) 另外你买的风险指数偏向中高吗?过去两年应该涨了不少吧:)? 抗通胀债券和国际股票如何?我想再分散一些(偏保守型:)),或许再加些普通债券?
L
LifeMatters
公用马甲6 发表于 2025-02-23 17:45
太感谢了!原来是这样操作的,感觉心里有谱了:) 另外你买的风险指数偏向中高吗?过去两年应该涨了不少吧:)? 抗通胀债券和国际股票如何?我想再分散一些(偏保守型:)),或许再加些普通债券?

我这些都已经是很稳定的ETF,手续费也很低,特别是FXAIX。我不弄债券和国际股票,没意思的
w
westcampus
可以,我也是投资小白,前面几个公司的401K本来一直懒得理,后来也转到了Fidelity。我还专门约了去办公室让人家帮我转的,很简单,打电话也可行。
u
uswinnie
回复 2楼 LifeMatters 的帖子
谢谢信息!转出需要手续费吗?我也有,一直以为离职后超过几个月就不能转了。
I
Iced_Mocha
如果你想做backdoor roth ira,就不建议转401K到IRA里
n
noodlewo
对,rollover ira 是税前ira, 再做back door roth, 会加一起算成本,基本做不成了
l
la90039
Fidelity有个按你退休年龄自动balance的fund,我以前就只买那一个。
W
WernerCA
太值得转了。Fidelity的rolloever IRA 的投资选项太多了,而且可以直接在里面做期权交易,除了不能卖空,其它的都可以做。比如写Covered Call, cash backed put. 早转早赚钱。
公用马甲6
WernerCA 发表于 2025-02-23 18:33
太值得转了。Fidelity的rolloever IRA 的投资选项太多了,而且可以直接在里面做期权交易,除了不能卖空,其它的都可以做。比如写Covered Call, cash backed put. 早转早赚钱。

你说的太专业了,我需要好好学习一下:)
c
ca563
fidelity vs Vanguard,那个放roll over的IRA更好?
b
bunnybear
你先开好rollover ira 然后去找你的前雇主, 要401k rollover form。或者找你401k的公司网站上找这个表,然后填好这个表后,发给你的钱雇主。他们会签字,然后发给你的401k公司。
L
LifeMatters
uswinnie 发表于 2025-02-23 18:10
回复 2楼 LifeMatters 的帖子
谢谢信息!转出需要手续费吗?我也有,一直以为离职后超过几个月就不能转了。

不需要手续费
L
LifeMatters
bunnybear 发表于 2025-02-23 22:19
你先开好rollover ira 然后去找你的前雇主, 要401k rollover form。或者找你401k的公司网站上找这个表,然后填好这个表后,发给你的钱雇主。他们会签字,然后发给你的401k公司。

打Fidelity客服,他们会去弄的。我当时人已经离开前公司,也不想和他们打交道了
L
LifeMatters
ca563 发表于 2025-02-23 22:16
fidelity vs Vanguard,那个放roll over的IRA更好?

Fidelity的界面好用多了
C
Cucumbertomato
noodlewo 发表于 2025-02-23 18:23
对,rollover ira 是税前ira, 再做back door roth, 会加一起算成本,基本做不成了



Back door Roth是从traditional IRA转到Roth,这个是直接转到rollover IRA,不同的账户会打架吗?
p
perch88
Cucumbertomato 发表于 2025-02-24 16:28


Back door Roth是从traditional IRA转到Roth,这个是直接转到rollover IRA,不同的账户会打架吗?

有同样的问题 traditional IRA如果和rollover IRA一样的话,为啥还分成两种?
Y
Yaneng
回复 18楼 perch88 的帖子
税的问题,如果都是税前的就同样对待。没有区别
C
Cucumbertomato
Yaneng 发表于 2025-02-24 16:44
回复 18楼 perch88 的帖子
税的问题,如果都是税前的就同样对待。没有区别

我觉得不应该有问题,不然那些做IT的真是….
I
Iced_Mocha
Cucumbertomato 发表于 2025-02-24 18:29
我觉得不应该有问题,不然那些做IT的真是….

这个有税法,明明白白地写在那里的,是你觉不觉得的问题吗
Q
QuantumWorld
不要这样做,除非你以后不想做backdoor了。楼上有人说,rollover IRA不算IRA,这是不对的。rollover IRA就当作traditional IRA一样处理。所以,转进去就不能再做backoor了。参考十分钟讲清楚美国退休账户的视频:: https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
最好就直接转到现在雇主的401K里。
至于401K以及IRA里投资什么,首先还是S&P500指数基金,在Fidelity里就是FXAIX: https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k
也可以投资科技股基金,但一般买不到QQQ的共同基金,可以用large cap growth funds代替,在Fidelity就是FSPGX: https://www.youtube.com/watch?v=dG6raZeRdog




Q
QuantumWorld
la90039 发表于 2025-02-23 18:31
Fidelity有个按你退休年龄自动balance的fund,我以前就只买那一个。

No 退休账户要做的第一件事就是把默认的target date fund改成标普500指数基金,或者total market index funds。原因见这里: https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4&t=391s

t
tudouqinjiao
Mark mark!
A
Allen04
回复 11楼 公用马甲6 的帖子
如果你现在才准备要学习。我真心建议你别学习。玩什么call, put赚钱是很爽。亏钱也亏得比什么都快。老老实实的买个sp500或者纳指就很好了。别想着你会是下一个股神。最起码80%的人是做不好这个的。往长期十年二十年看,可以说95%的人都玩不过大盘。
A
Allen04
回复 23楼 QuantumWorld 的帖子
对的。按年龄的那个回报很差。自己用小学数学看一下几年的回报就知道该选什么
i
isukie
noodlewo 发表于 2025-02-23 18:23
对,rollover ira 是税前ira, 再做back door roth, 会加一起算成本,基本做不成了


我都是旧401转新401没转过rollover ira。
好奇为什么转rollover ira这样back door就不行了?不是一直roll和contribute是分开的吗又都是税前也不用prorate