投资小白请教：前雇主的401K rollover到fidelity

大约有10万刀前雇主的401k在TIAA账号的分散投资组合里，近期开通Fidelity账号后发现平台相对简洁好用，便打算把前雇主退休计划里的10万资金都rollover到fidelity的Rollover IRA账号里一并管理（当然同样都是延税收入），请问可行吗？还是有什么需要注意的地方？另外Fidelity有什么好的投资组合可以选吗？多谢🙏

可行，我当年就是打电话给Fidelity让帮转过去了。我后来买了FXAIX， FBGRX， FSPGX， FSKAX

可行，我当年就是打电话给Fidelity让帮转过去了。我后来买了FXAIX， FBGRX， FSPGX， FSKAX
LifeMatters 发表于 2025-02-23 16:18

太感谢了！原来是这样操作的，感觉心里有谱了：） 另外你买的风险指数偏向中高吗？过去两年应该涨了不少吧：）？ 抗通胀债券和国际股票如何？我想再分散一些（偏保守型：）），或许再加些普通债券？

公用马甲6 发表于 2025-02-23 17:45
太感谢了！原来是这样操作的，感觉心里有谱了：） 另外你买的风险指数偏向中高吗？过去两年应该涨了不少吧：）？ 抗通胀债券和国际股票如何？我想再分散一些（偏保守型：）），或许再加些普通债券？

我这些都已经是很稳定的ETF，手续费也很低，特别是FXAIX。我不弄债券和国际股票，没意思的

可以，我也是投资小白，前面几个公司的401K本来一直懒得理，后来也转到了Fidelity。我还专门约了去办公室让人家帮我转的，很简单，打电话也可行。

回复 2楼 LifeMatters 的帖子
谢谢信息！转出需要手续费吗？我也有，一直以为离职后超过几个月就不能转了。

如果你想做backdoor roth ira，就不建议转401K到IRA里

对，rollover ira 是税前ira, 再做back door roth, 会加一起算成本，基本做不成了

Fidelity有个按你退休年龄自动balance的fund，我以前就只买那一个。

太值得转了。Fidelity的rolloever IRA 的投资选项太多了，而且可以直接在里面做期权交易，除了不能卖空，其它的都可以做。比如写Covered Call， cash backed put. 早转早赚钱。

WernerCA 发表于 2025-02-23 18:33
太值得转了。Fidelity的rolloever IRA 的投资选项太多了，而且可以直接在里面做期权交易，除了不能卖空，其它的都可以做。比如写Covered Call， cash backed put. 早转早赚钱。

你说的太专业了，我需要好好学习一下：）

fidelity vs Vanguard,那个放roll over的IRA更好？

你先开好rollover ira 然后去找你的前雇主， 要401k rollover form。或者找你401k的公司网站上找这个表，然后填好这个表后，发给你的钱雇主。他们会签字，然后发给你的401k公司。

uswinnie 发表于 2025-02-23 18:10
回复 2楼 LifeMatters 的帖子
谢谢信息！转出需要手续费吗？我也有，一直以为离职后超过几个月就不能转了。

不需要手续费

bunnybear 发表于 2025-02-23 22:19
你先开好rollover ira 然后去找你的前雇主， 要401k rollover form。或者找你401k的公司网站上找这个表，然后填好这个表后，发给你的钱雇主。他们会签字，然后发给你的401k公司。

打Fidelity客服，他们会去弄的。我当时人已经离开前公司，也不想和他们打交道了

ca563 发表于 2025-02-23 22:16
fidelity vs Vanguard,那个放roll over的IRA更好？

Fidelity的界面好用多了

noodlewo 发表于 2025-02-23 18:23
对，rollover ira 是税前ira, 再做back door roth, 会加一起算成本，基本做不成了

Back door Roth是从traditional IRA转到Roth，这个是直接转到rollover IRA，不同的账户会打架吗？

Cucumbertomato 发表于 2025-02-24 16:28


Back door Roth是从traditional IRA转到Roth，这个是直接转到rollover IRA，不同的账户会打架吗？

有同样的问题 traditional IRA如果和rollover IRA一样的话，为啥还分成两种？

回复 18楼 perch88 的帖子
税的问题，如果都是税前的就同样对待。没有区别

Yaneng 发表于 2025-02-24 16:44
回复 18楼 perch88 的帖子
税的问题，如果都是税前的就同样对待。没有区别

我觉得不应该有问题，不然那些做IT的真是….

Cucumbertomato 发表于 2025-02-24 18:29
我觉得不应该有问题，不然那些做IT的真是….

这个有税法，明明白白地写在那里的，是你觉不觉得的问题吗

不要这样做，除非你以后不想做backdoor了。楼上有人说，rollover IRA不算IRA，这是不对的。rollover IRA就当作traditional IRA一样处理。所以，转进去就不能再做backoor了。参考十分钟讲清楚美国退休账户的视频：： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
最好就直接转到现在雇主的401K里。
至于401K以及IRA里投资什么，首先还是S&P500指数基金，在Fidelity里就是FXAIX： https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k
也可以投资科技股基金，但一般买不到QQQ的共同基金，可以用large cap growth funds代替，在Fidelity就是FSPGX： https://www.youtube.com/watch?v=dG6raZeRdog

la90039 发表于 2025-02-23 18:31
Fidelity有个按你退休年龄自动balance的fund，我以前就只买那一个。

No 退休账户要做的第一件事就是把默认的target date fund改成标普500指数基金，或者total market index funds。原因见这里： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4&t=391s

Mark mark!

回复 11楼 公用马甲6 的帖子
如果你现在才准备要学习。我真心建议你别学习。玩什么call， put赚钱是很爽。亏钱也亏得比什么都快。老老实实的买个sp500或者纳指就很好了。别想着你会是下一个股神。最起码80%的人是做不好这个的。往长期十年二十年看，可以说95%的人都玩不过大盘。

回复 23楼 QuantumWorld 的帖子
对的。按年龄的那个回报很差。自己用小学数学看一下几年的回报就知道该选什么

noodlewo 发表于 2025-02-23 18:23
对，rollover ira 是税前ira, 再做back door roth, 会加一起算成本，基本做不成了

我都是旧401转新401没转过rollover ira。
好奇为什么转rollover ira这样back door就不行了？不是一直roll和contribute是分开的吗又都是税前也不用prorate