最近感觉各种天灾人祸真的让人抑郁，想请教大家有没有Estate Planning（遗产规划）的税务规划经验分享?

最近感觉各种天灾人祸真的让人抑郁，想请教大家有没有Estate Planning（遗产规划）的税务规划经验分享？或是知道在哪里能够找到有经验的人的总结？我们住在有遗产税州税，而且免税额还较低的州，想先设立基本的 Living Will（生前遗嘱）和 Revocable Trust（可撤销信托），以避免意外时走 Probate Court（遗嘱认证法庭）, 再从税务规划的角度考虑进一步优化。但咨询了几位律师，每个人的避税重点都不一样，越听越困惑。
一个提到AB Trust（AB 信托）：建议建立 AB Trust，当一方去世后，资产分为 A 信托（生存者信托），配偶可支配；B 信托（避税信托），豁免遗产税，最终传给子女，并不计入配偶的遗产，降低税负。
一个提到ILIT（不可撤销人寿保险信托）：建议把现有的Term Insurance（不是公司的那种，是单独买的）放入 ILIT，以减少遗产税。
还有一个提到Whole Life：建议购买 Whole Life 保险，说这个保险作为人寿保险的价值很差，但是是个可以作为用来支付未来的遗产税的避税工具。但是whole life名声太差让我们犹豫，还有就是过了 50 岁买 Whole Life应该很贵。
有没有做过深入研究的来分享一下？哪些信托或避税工具在遗产规划中值得被优先考虑？我们的资产大头在房产和401K里面（大约各占40%），剩下在股市和savings。人寿保险通过公司加起来有3米，自己买了1.5M。谢谢。

有娃的家庭个人觉得estate planning是必须的 我们什么保险都没买 就弄了will和recovable trust 没有tax benefit只是为了免去probation给娃一个保障

这些都是对的啊。你1，2都做起来。3你不想做就别做呗。50以后买不到了。

查了一下ILIT， 看得是懂非懂的，能解释一下吗？如何保护estate taxes？有Irrevocable是不是就有revocable？有啥区别？
ILIT stands for Irrevocable Life Insurance Trust. It's a legal agreement that places a life insurance policy into a trust, which removes it from the grantor's estate. This allows the grantor to avoid estate taxes and protect assets. 

直接问chatgpt

这种情况最好的方法是躺平，而不是想办法去堵各种窟窿，会让自己更抑郁

LifeMatters 发表于 2025-02-03 12:59
查了一下ILIT， 看得是懂非懂的，能解释一下吗？如何保护estate taxes？有Irrevocable是不是就有revocable？有啥区别？
ILIT stands for Irrevocable Life Insurance Trust. It's a legal agreement that places a life insurance policy into a trust, which removes it from the grantor's estate. This allows the grantor to avoid estate taxes and protect assets. 

Irrevocable是不可逆的，转进去了不能再做变化，所以才有税务保护，revocable是可逆的，可以免走probate court，但是没有税务功能。

马克一下