首先，不卖就一直不交税。尤其是家庭应急资金，有可能很多年都用不上。 第二，只需要为卖出的那部分交税。其他选项，钱存在那，利息都要交税。 第三，卖出确实要交联邦税以及州税，但持有一年以上可以享受税率更低的long term captial gain rate。 最重要的，因为收益是capital gain，可以用tax loss harvesting制造出足够的capital loss抵消。关于如何用tax loss harvesting主动做出loss，可以参考这个视频： https://www.youtube.com/watch?v=wZEEBetpH-A 相比之下，利息是不能用capital loss抵消的。
zokiya 发表于 2025-02-02 17:44 买本州的municipal income fund, 例如加州 NAC，纽约州NAN，dividend 完全免税.
我也推荐买 本州的municipal income fund。 特别是如果每年有股票收入。 最坏情况如果到年底 municipal fund 跌，take loss， offset 股票的收入。 Muni fund 的 income 是完全免 FED+STATE 税。 现在 NAC/NAN 有 7.3% 的 dividend，如果考虑是普通的 CD，这至少相当于 12-13% 的 CD 利息了。
（1）BOXX ETF BOXX ETF用了一些tricks实现了和短期国债一样的风险和收益。 关于BOXX的详细介绍，参考这个视频： https://www.youtube.com/watch?v=MZG5Wdbww1g 重点是，BOXX收益不是利息，而是captial gain！因此，把现金存在BOXX里，只要不卖就不用交税了，实现了延税的目的。
缺点：BOXX tricks被质疑在钻税法的漏洞，因此有来自IRS的税务风险！
（2）Series I saving bonds 天然的延税，只有在赎回时才为利息交税。 缺点：一是利率偏低一些，现在才有3.11%，低于T-bill的利息；二是流动性受限，购买一年以内不能赎回。
（3）开529，在529里买money market funds 529里的投资在取出来之前，都是免税增长。关于529可以参考这期视频： https://www.youtube.com/watch?v=0CX5JCkEd2A 因此，把家庭应急资金放进529里，就不用为每年的利息交税了。当发生裁员等突发情况，需要用钱时，把钱从529里取出。取出的利息除了要交税外，还要为利息交12.5%的罚金（因为没有用于大学学费）。如果由于裁员导致收入断崖式下降，当年的收入加上取出的利息在standard deduction之下，那利息就不用交税了，只需要交12.5%的罚金就好。跟在普通账户里高达53.1%的利息税相比，还是划算的。
缺点：不是必然省税。如果从529里取钱时收入还是很高，比如由于裁员以外的突发情况要取钱，或者裁员发生在后半年，那算上12.5%的罚金，很可能被反薅。
三种方法都有缺点。大家有没有更好的方法，望赐教！
交53.1% 的人年收入单身74万以上，家庭1.4米以上，用得着为了emergency fund 利息这点小钱的税大动干戈么
bond也是利息吧
家庭应急资金，随时需要用到的这笔钱，绝对不要买长期国债！当需要用钱卖出T-bond时，很有可能损失非常多的本金！ 关于长期国债的巨大风险，参见这个视频： https://www.youtube.com/watch?v=Blvoc33bxNU
没这种好事，算利息或者dividend. 最简单就是买sgov, 短期国债，随时能卖，没有州税
谢谢分享
以前赚74万或者1.4米的人，一定攒了很多资产股票啥的，哪怕失业了dividend 也不少，收入不可能比standard deduction 低的。要是还有失业保险，失业包谷，税率低不到哪儿去的
首先，不卖就一直不交税。尤其是家庭应急资金，有可能很多年都用不上。
第二，只需要为卖出的那部分交税。其他选项，钱存在那，利息都要交税。
第三，卖出确实要交联邦税以及州税，但持有一年以上可以享受税率更低的long term captial gain rate。
最重要的，因为收益是capital gain，可以用tax loss harvesting制造出足够的capital loss抵消。关于如何用tax loss harvesting主动做出loss，可以参考这个视频： https://www.youtube.com/watch?v=wZEEBetpH-A 相比之下，利息是不能用capital loss抵消的。
我也推荐买 本州的municipal income fund。 特别是如果每年有股票收入。 最坏情况如果到年底 municipal fund 跌，take loss， offset 股票的收入。 Muni fund 的 income 是完全免 FED+STATE 税。
现在 NAC/NAN 有 7.3% 的 dividend，如果考虑是普通的 CD，这至少相当于 12-13% 的 CD 利息了。
当然是花一两年组成T队啊 太紧张的话就每个月都买买完后不是每个月都有mature不需要抛了
mark 学习了
NAC/NAN 这种风险怎么样？是任何时候都可以取出吗？
像买卖股票一样的。就是 expense ratio 较高。
roth提前取要罚金，不能为急用。我就免州税的treasury bills etf/mutualfund。
去查了下nac1年3%多，但前3年是-24%，我以为muni bond相关的fund最起码是不会太起伏的呢？
话说这个纳税系统真的可以退出历史舞台了，本来挺好的系统用坏了，老老实实交税的是最没有话语权的人，每年折腾报税也是折腾老实报税的，发薪水缴税，消费缴税，存银利息又缴税，问题是收了的稅钱养政府官员们，得到的是破烂的基建维护，霸凌躺平的政府服务，不保护民众的警察，还有抢钱的医护
哇！这个跌幅很惊人，不太能最为安全储备金吧！
请问存娃名下可以随时取出来吗？
谢谢分享