在美国看病如何选择适合的健康医疗保险?

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DrJiang
楼主 (北美华人网)
现在越来越多的中国人来美国生活、求学和旅游,由于美国医疗费用特别的昂贵,如果没有健康医疗保险,随便生个病进下急诊花的钱都可能让您肉疼,因此必须拥有一份健康医疗保险,才能解决看医生、住医院的后顾之忧。 在美国生活的如何选择适合的健康医疗保险问题呢?今天姜博士将陆续推出Medicare科普知识系列,谈一谈美国健康医疗保险,为您解决在美国看病后顾之忧。
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人们购买健康医疗保险是为了保护自己免受高昂的医疗费而导致的经济损失,因此定期购买健康保险有助于减轻他们的自付费用。
在美国生活的人如何获得健康医疗保险呢?
主要通过两种方式获得健康医疗保险,即通过私营保险公司和政府获得保险。大多数人是通过私营保险公司来获得医疗保险,包括雇主提供保险和个人在保险市场购买保险,比例大概在65%左右。其次,通过政府提供的公共医疗计划(老人医疗保险Medicare, 低收入保险Medicaid/CHIP儿童健康保险计划,或针对现役军人和退伍军人的医疗服务)获取医疗保险,约占34%左右。此外,约有 11% 的美国人没有保险。
一、团体健康医疗保险
团体健康医疗保险,是由雇主或雇员组织(如工会)或两者建立或维护的员工福利计划,直接或通过保险、报销或其他方式为参与者或其家属提供医疗服务。 团体保险市场分为两个部分,即小团体保险和大团体保险,由购买团体保险计划的雇主或其他组织的规模定义。 大多数私营部门的健康计划都受到《雇员退休收入保障法》(ERISA)的保护。美国劳工部雇员福利保障管理局负责管理和执行《雇员退休收入保障法》的这些规定。作为履行其职责的一部分,该机构向消费者提供有关健康计划的信息,并为雇主、计划服务提供商和其他方提供合规协助,以帮助他们遵守《雇员退休收入保障法》。
如果失去团体健康医疗保险怎么办? 综合预算协调法案 (COBRA) 赋予失去健康福利的工人及其家人权利,让他们有权选择在特定情况下继续享受团体健康计划提供的团体健康福利,但仅限于特定时间,例如自愿或非自愿失业、工作时间减少、换工作、死亡、离婚和其他生活事件。符合条件的个人可能需要支付全额保费,最高保额为计划费用的 102%。 COBRA 通常要求,由上一年拥有 20 名或更多名员工的雇主赞助的团体健康计划在某些情况下为员工及其家人提供临时延长健康保险的机会(称为延续保险),否则该计划的保险将会终止。
二、个人医疗保险
个人保险(非团体保险),为那些无法通过工作获得健康保险(即雇主赞助的保险)或不符合Medicare、Medicaid或州儿童健康保险计划 (CHIP) 等公共计划资格的政府保险。个人健康医疗保险的人群主要有兼职工人、非全日制工人和自雇人士构成,这些人群是不太可能获得雇主的保险。此外,有些人将个人保险用作临时保险来源,例如那些尚未获得医疗保险资格的换工作人员或提前退休人员。 为人更多的人可以享受医疗保险,美国政府2010年推出了《平价医疗法案》(ACA),也称为奥巴马医改,该法案旨在为所有美国人提供负担得起的医疗保险。数百万美国人通过 ACA 获得保险覆盖而受益,其中许多人失业或从事低薪工作。有些人因残疾或家庭义务而无法工作。其他人由于已有疾病(例如慢性病)而无法获得体面的医疗保险。 通过健康保险市场购买个人健康医疗保险需要多少钱?您支付的健康保险金额可能取决于您的居住地、收入和家庭规模。健康保险费用包括保费,即您每月为保险计划支付的费用。但是,如果您寻求医疗保健服务,您可能还需要支付自付费用。
三、Medicare保险
Medicare(联邦政府医疗保险)是为 65 岁及以上以及某些 65 岁以下患有某些残疾或疾病的人士提供的联邦健康保险。联邦机构“联邦医疗保险和医疗补助服务中心 the Centers for Medicare & Medicaid Services”负责管理联邦医疗保险。由于这是一项联邦计划,因此联邦医疗保险已设定了费用和保险范围的标准。这意味着无论一个人居住在哪个州,他的联邦医疗保险范围都是相同的。 医疗保险相关费用由美国财政部持有的两个信托基金支付。信托基金的资金来自不同的来源(包括工资税和国会批准的资金)。医疗保险持有者通过每月医疗和药物保险费、免赔额和共同保险等方式支付部分费用。
四、Medicaid保险
医疗补助计划是联邦政府和州政府联合推出的计划,旨在帮助部分收入和资源有限的人支付医疗费用。联邦政府制定了所有州医疗补助计划都必须遵守的一般规则,但每个州都有自己的计划。这意味着各州的资格要求和福利可能有所不同。 医疗补助计划提供医疗保险通常不涵盖的福利,例如疗养院护理和个人护理服务。享受医疗补助计划的人通常无需为承保的医疗费用支付任何费用,但可能需要为某些物品或服务支付少量共同费用。
五、现役及退役军人保险
美国军队为保障军人及其家属,为现役军人和退役军人提供了优厚的健康医疗保险,以很少的费用甚至免费获得高质量的医疗服务。提供全面的保障,包括医疗、牙科和视力计划,以及人寿保险和药房处方选项。全职士兵无需自付费用,兼职士兵每月费用低廉。 退伍军人事务部 (VA) 为退伍军人及其家属提供医疗保健。退伍军人的配偶、子女、遗属和家庭护理人员可能有资格享受多项健康福利计划。家属最常享受的福利计划包括:退伍军人事务部平民健康和医疗计划 (CHAMPVA)和 TRICARE。除了 CHAMPVA 和 TRICARE 之外,还有其他健康福利。如持续医疗保健福利计划 (CHCBP) 是一项当军人和/或家庭成员不再有资格享受军事医疗福利时,该计划提供临时持续医疗保健福利。
六、旅游医疗保险
旅游医疗保险不同于健康医疗保险,因为旅游医疗保险是一种补充保险,可在您旅行时为您提供保护。它仅在您的旅行期间有效,旨在在您不在网络范围内时补充您的健康保险。如果您在旅行期间遇到医疗紧急情况,您的健康保险单可能不会承担您接受的治疗和服务费用。 美国Medicare和Medicaid不涵盖海外医疗费用,大部分私营保险公司的健康医疗保险也可能不承保任何或所有费用,一般需要购买旅游医疗保险。旅行健康保险支付海外的紧急和/或常规医疗服务费用。
针对来美国旅游和短期生活的人士,众多私营保险公司推出了美国游客旅游医疗保险,因为美国的医疗费用昂贵,购买保险将为在美国期间的医疗紧急情况提供保障。 一般情况下,外国的国内健康保险可能无法在美国提供足够的保障,因此建议在美国期间购买游客医疗保险。美国游客保险或美国 B2 签证持有者的最佳健康保险可以在发生意外医疗紧急情况时减轻游客的住院费用。美国游客保险提供适合所有年龄段和签证类型的最佳美国游客保险计划,包括美国绿卡持有者(永久居民)、居住在海外并访问美国的美国公民以及出国旅行的美国人。 总之,在美国生活您应该选择一个健康医疗保险计划,来减少您的就医花费。如何选取您最适合的保险,需要根据您及家人的身份、收入、居住地等众多因素来决定,如果您掌握基本健康医疗保险知识,您将可以很好的来选择您的保险。
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