huaren_2018 发表于 2025-01-28 13:12 买个房不就负资产了么
moonandsixpence 发表于 2025-01-28 16:59 RE 班上大家太有钱了。大多数美国人，买了第一个房子之后，就是负资产。因为财产不够房贷。
xiaojiejie 发表于 2025-01-28 16:31 因为美国人不管有钱没钱就是爱花钱。中国的人口是美国的4倍，而消费却只有美国的1/5
为什么这么多人敢负资产，因为知道社会给兜底，破产了也饿不死。 而不敢负资产，必须攒钱过日子的，你觉得是因为啥呢。 saynomore 发表于 2025-01-28 18:53
caribou 发表于 2025-01-28 19:15 社会兜底到大城市几万的流浪汗？还有一堆住车里的？
美国平均家庭净资产为 120 万美元，中位数是 19.2 万美元
结果很多人就开始用各种分布估算，美国各个percentile的财产分布到底是什么样的。
讨论了几天，有人突然发问： 你们用统计搞众数的时候，是不是假设了净资产是个正值啊……
结果我不看不知道，一看吓一跳。还真是因为这个原因。
根据瑞信22年和23年的世界财富报告，美国作为世界财富中心，在全球最穷的10%人口里，莫名地出现了一大批美国人：
注意看图的最左边。
解释一下这张图：全球80亿人按照净资产分成10等份，不同国家地区在每个10等分里的人口占比
这个图里显示：全世界净资产位于bottom 10%的人口里，有6.5%是美国人。（原始数据在下面）
现在全球有80亿人。每个decile有8亿人。8亿人的6.5%， 也就是5200万美国人。
5200万美国人的净资产在全球属于垫底的10%。
同样的统计口径下，中国在同一个decile（bottom 10%）的人口占比，小于0.1% 。 而中国在下一个十分位（净资产位于全球10%-20%区间）的占比也不过3.3%，大致对应2700万人。两个最穷的decile里，中国人加起来就算3000万人吧。不能再多了。
你们想想，中国最穷的3000万人，他们的净资产是什么情况？
现在，有5200万美国人的净资产，严格低于中国最穷的3000万人。
也就是说大约5000万美国人，全美1/6的人口，他们的净资产是个负数。而且负得相当厉害。
情况就是这么个情况。
这些负资产美国人的债务，基本可以确定来自于学贷。因为学贷是美国社会里极少见的，复利利滚利 + 浮动利率 + 破产不清零 的吸血鬼。
2024年底美国人的学贷总额1.77万亿。如果平均到5200万人头上，每人正好3.5万刀。很合理。
如果我们把这张图右边压缩一下，让横坐标对应的资产排名十分位等距排列，而纵坐标还是人口占比，那么面积就直接对应人口，这就更有意思了：
原来中国很可能是地球上最健康的“纺锤型社会”。
大部分其他国家属于“金字塔型社会”
而美国这种原教旨资本主义游乐场/夜之城原型，大概可以叫做“订书钉社会” --- 只有两头，没有中间。
还有一个更惊人的数字：中国不仅是全球极少数，bottom 10%也有正资产的国家，而且中国bottom 10%人口的财产占全社会的比重，还是全球最高。
这不能不说是一个人类史尺度上的奇迹。
参考文献
www.ubs.com/global/en/family-office-uhnw/reports/global-wealth-report-2023/_jcr_content/pagehead/link2.0466322293.file/PS9jb250ZW50L2RhbS9hc3NldHMvd20vZ2xvYmFsL2ltZy9nbG9iYWwtZmFtaWx5LW9mZmljZS9kb2NzL2dsb2JhbC13ZWFsdGgtcmVwb3J0LTIwMjMtZW4ucGRm/global-wealth-report-2023-en.pdf
/www.credit-suisse.com/media/assets/corporate/docs/about-us/research/publications/global-wealth-databook-2022.pdf
这个不奇怪，毕竟还挂着社会主义的牌子
........... 只有房价大跌 把自己的首付和每月还的Principa跌没了 才会房子是负资产
资产的定义是 你说是有的财产价格 减去你的负债... 房子付完首付... 如果房价没有跌... 一般不会是负资产
最差的是没有资产全靠吃福利躺平摆烂的。还有无家可归者也不是负资产…
RE 班上大家太有钱了。大多数美国人，买了第一个房子之后，就是负资产。因为财产不够房贷。
不是这么算的
加入房子1百万，首付20万，贷款80万。
你买房前总资产20万 （银行存款） 那买房之后你的总资产还是20万 （100W房子价值 减去 80万银行贷款 等于20万在不动产） 只有如果房子跌了，比如说跌成了总价低于八十万，那么你的房子总价值减去银行贷款才会变成负数。
所以楼上的所一般不会买完房子后变成负资产。
买房不应该是负资产。多少有点首付银行不会贷100%。
而不敢负资产，必须攒钱过日子的，你觉得是因为啥呢。
有没有考虑到美国一个大学生的消费超过中国一个班，吃的还不如中国食堂？
社会兜底到大城市几万的流浪汗？还有一堆住车里的？
这些人随时可以去shelter，不去是因为自身问题。兜底的意思就是给人一个温饱的最低选择，不是不计代价必须把所有人都保证小康。
你愿意装不懂也可以的。
是真敢花，疫情的时候都敢花。还多花，还各种玩。美国人只能美国人凑合管管，剩下谁都管不了。
完全没有金融常识