投资小白又有401k分配问题请教

我的401k被TIAA投资买的是Nuveen Lifecycle Index 2040, 1年，5年，和10年平均回报率大约是10%左右，我打算自己换成TIAA上提供的回报率更高的选项（当然TIAA上也有很多比10%更低的选项)，大家觉着拿出50%的401K然后投资回报率大约20%的选项可行吗？比如买Vanguard Institutional Index 和JPMorgan Large Cap Growth Fund? 或者全部401k选回报率最高的？会不会风险太大？

这个没有统一答案。要看你的年龄和风险心里承受能力。年龄小的 离退休还早的。可以适当承受更高风险

Yan_Zi 发表于 2025-01-22 15:10
这个没有统一答案。要看你的年龄和风险心里承受能力。年龄小的 离退休还早的。可以适当承受更高风险

谢谢告知，确实如此，回报率高的选项承担的风险也高，目前打算拿一小部分出来玩一下，虽然队友让我all-in，但是我还是打算保守一些：）

這些都是一個一個週期的，你現在看到高的不代表未來也高。你先問問自己，如果以後跌了或是收益變低了，你會不會持續投入，如果會再買。

一定不要选什么lifecycle或者target date fund，这类基金的特征就是以年份结尾，里面包含了一堆债券，还有国际股票，长期看只能拉低回报率，管理费还略高。最重要的是，这类基金设计的初衷就是根据退休年龄自动调节股票和债券的比例，问题在于在一支基金里做股债平衡，完全没有意义！做股债平衡需要把家庭所有资产放在一起考虑。
至少要换成标普500指数基金，没有标普500指数基金，一般都会有全市场指数基金： https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k
也可以选择large cap growth fund，波动比标普500指数基金更大，但预计有更高的长期回报： https://www.youtube.com/watch?v=dG6raZeRdog

QuantumWorld 发表于 2025-01-22 15:29
一定不要选什么lifecycle或者target date fund，这类基金的特征就是以年份结尾，里面包含了一堆债券，还有国际股票，长期看只能拉低回报率，管理费还略高。最重要的是，这类基金设计的初衷就是根据退休年龄自动调节股票和债券的比例，问题在于在一支基金里做股债平衡，完全没有意义！做股债平衡需要把家庭所有资产放在一起考虑。
至少要换成标普500指数基金，没有标普500指数基金，一般都会有全市场指数基金： https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k
也可以选择large cap growth fund，波动比标普500指数基金更大，但预计有更高的长期回报： https://www.youtube.com/watch?v=dG6raZeRdog

太感谢了！我去好好地学习一下：）