急：Roth IRA已存够7000，但是发现MAGI收入超了，怎么补救？

本来24年工资收入是低于IRS要求的（MAGI limit $146k），所以2024年年初已经直接存了税后$7000去Roth IRA（没有经过backdoor）。但是没想到的是12月底公司突然发了一大笔钱，导致目前算下来2024的MAGI 大大超过$146k的红线。这样我就不符合存Roth的收入条件了。问题是我的Roth已经存了，那现在应该怎么操作才不违法？ 谢谢！

除去401k应该不到吧

可以打电话拿出来，我在fidelity他们给算好是退多少钱，那以后再也不敢弄backdoor和roth了，也加上后来traditional IRA里面有前公司的401就不qualify 但是报税很难，因为存进去的和拿出来的钱差挺多，我也不知道fidelity怎么算的（我就相信他们算的是对的了。。。） 不知道怎么报税，于是就第一年（多存时）也没报，第二年（让fidelity拿出来）也没报，反正要查的话，顶多让补个表，我也不会交罚款的

联系开ira的公司让他们退给你

回复 1楼 公用马甲7 的帖子
开一个traditional IRA account 首先convert $7000 ROTH IRA to traditional IRA then backdoor $7000 from traditional IRA to ROTH IRA 两步都有专门的表格 第一步叫 recharacterize roth to traditional IRA 

回复 1楼 公用马甲7 的帖子
不用着急。在今年保税截止日期前。联系Roth ira broker. 填一个表格 removal-of -excess form. 然后他们就会帮你解决了。他们会退回高于或低于你的contribution depends on the account performance.

回复 5楼 的帖子
正好有traditional IRA账号，余额是零。但是这7000刀产生收益之后，本金+收益总额已经有大约8000刀左右了，如果convert这8000刀去traditional ira，再backdoor到Roth也得符合每年不超过7000刀的限制吧？多余出来的部分怎么操作呢

回复 6楼 Yan_Zi 的帖子
这个看来也简单。还是同样的问题，收益也会一并取出来的吧？

1. 先把Roth Ira 的钱取出来，叫withdrawal 2 backdoor 重新走一遍
第一步我是打电话做的，要填一个form。到时会收到两张1098（？）报税。我是当年当天就发现错了，没产生利息。楼主是2025 操作2024年的Ira， 报税会麻烦一些

leilei 发表于 2025-01-06 17:21
1. 先把Roth Ira 的钱取出来，叫withdrawal 2 backdoor 重新走一遍
第一步我是打电话做的，要填一个form。到时会收到两张1098（？）报税。我是当年当天就发现错了，没产生利息。楼主是2025 操作2024年的Ira， 报税会麻烦一些

就按你的方法来。 问了chatgpt，答案也差不多。收益部分也要取出来，而且有多余的10％税

return of excess contribution
很简单，在fidelity，自己就可以在网上操作，后面Fidelity知道你的withdraw is return of excess contribution
啥事也没有了
别把简单事情弄复杂了 

poppyjasper 发表于 2025-01-06 17:50
return of excess contribution
很简单，在fidelity，自己就可以在网上操作，后面Fidelity知道你的withdraw is return of excess contribution
啥事也没有了
别把简单事情弄复杂了 

谢谢提醒！我的在vanguard，也发现有网上操作。可以直接把本金和收益都转到我在它家的brokerage account

由于产生了利息，你税表要填一个5329表，你看看Excess contribution penalty tax， Excess contributionTO Roth。 需要至少填、交两年的PENALTY TAX

由于产生了利息，你税表要填一个5329表，你看看Excess contribution penalty tax， Excess contributionTO Roth。 需要至少填、交两年的PENALTY TAX
ycarfield 发表于 2025-01-06 18:28

楼主马上发现了，报税前已经处理了
没有罚款，没有5329表

公用马甲7 发表于 2025-01-06 17:08
回复 5楼 的帖子
正好有traditional IRA账号，余额是零。但是这7000刀产生收益之后，本金+收益总额已经有大约8000刀左右了，如果convert这8000刀去traditional ira，再backdoor到Roth也得符合每年不超过7000刀的限制吧？多余出来的部分怎么操作呢

不是不能存7000刀roth，是不能存满7k了，但是还能存6k多。
报税时，你把不能存的几百刀recharacterize一下，拿出来放到traditional ira里，然后马上backdoor 回roth 就行了。利息是按比例分配。不能放roth那几百刀的利息也跟着本金拿出来，然后和本金一块儿backdoor。
我去年跟你现在的情况差不多。我弄过。报税软件都给你规划好了的。不复杂。

new_bie 发表于 2025-01-06 19:00
不是不能存7000刀roth，是不能存满7k了，但是还能存6k多。
报税时，你把不能存的几百刀recharacterize一下，拿出来放到traditional ira里，然后马上backdoor 回roth 就行了。利息是按比例分配。不能放roth那几百刀的利息也跟着本金拿出来，然后和本金一块儿backdoor。
我去年跟你现在的情况差不多。我弄过。报税软件都给你规划好了的。不复杂。

理解。 但是在backdoor 的时候traditional IRA本金+利息的总数转到Roth ，年度contribution总额就会超过$7000了，这又怎么办呢？ 举个例子：假设我的MAGI在146k-160k之间，计算下来我最高只能contribute $6200。由于现在已经存了$7000，所以需要把其中的$800 recharacterize去traditional IRA，加上产生的利息$50一共$850。Backdoor 的时候这850加上已经存入的6200就超过$7000的限制了。
或者说backdoor conversion 是不受限制的？

new_bie 发表于 2025-01-06 19:00
不是不能存7000刀roth，是不能存满7k了，但是还能存6k多。
报税时，你把不能存的几百刀recharacterize一下，拿出来放到traditional ira里，然后马上backdoor 回roth 就行了。利息是按比例分配。不能放roth那几百刀的利息也跟着本金拿出来，然后和本金一块儿backdoor。
我去年跟你现在的情况差不多。我弄过。报税软件都给你规划好了的。不复杂。

再follow 一下你提到的这个方法： 现在已经是2025年初，假设通过recharacterize $850和backdoor conversion成功修复了2024年度excess contribution 的问题。假设2025年我的MAGI也会超限，我如果今年通过backdoor 再为2025年度往Roth 里面存$7000，那么税表上会显示我在2025年一共contribute 了$7850。请问哪张税表上会对conversion 和contribution 进行区分？

我是相反的情况，本来存了backdoor，后来因为又多存了一些单位的457，降了很多AGI，然后低于那个限制roth的最低线了。不知道有没有啥影响。

收藏学习一下

我好像也有这种情况 mark跟帖

Mark mark

mark mark

x dd cv g n n

弱弱地问一句，怎么印象中前两年什么时候开始已经不能转backdoor Roth IRA了？说是国税局把这个漏洞给堵上了？

Mark

都静华 发表于 2025-01-06 16:51
回复 1楼 公用马甲7 的帖子
开一个traditional IRA account 首先convert $7000 ROTH IRA to traditional IRA then backdoor $7000 from traditional IRA to ROTH IRA 两步都有专门的表格 第一步叫 recharacterize roth to traditional IRA 

Mark

回复 5楼 都静华 的帖子
学习了 Excess contribution to Roth 还可以recharacterize 转回T-IRA

mark mark

回复 18楼 Yuangungun 的帖子
it looks like that you are OK and nothing is needed to do (you can always do backdoor roth IRA even your income is below limit, however, if your income is above the limit, you need to backdoor roth ira to avoid the rule of income limit.)

都静华 发表于 2025-01-06 16:51
回复 1楼 公用马甲7 的帖子
开一个traditional IRA account 首先convert $7000 ROTH IRA to traditional IRA then backdoor $7000 from traditional IRA to ROTH IRA 两步都有专门的表格 第一步叫 recharacterize roth to traditional IRA 

mark and learned a lot from it.