求教：离异的单亲家庭需要做遗嘱或者信托吗？

请教一下华人上聪慧的姐妹们。背景：单亲离异，有两个孩子（姐姐已经成人上大学了，妹妹还不到14岁）。目标：如果我有意外死亡，所有财产两个孩子各50/50，不想让前夫染指（尤其是妹妹还未成年，50/50共同监护权，有点担心前夫染指财产）。财产比较简单：所有的银行账户/401K/IRA/Brokerage等等Beneficiary都已经设定成她们姐妹俩各50/50。另外有一个自住房已经付清。没有其他财产。
请教问题： 1） 这种情况，为了更好的保护孩子，需要立遗嘱或者Trust吗？哪个更好一些？ 2） 如果不立Will或者Trust，一旦我有意外，是不是银行里的钱还有401K退休金等等By Default自动就安我设定好的50/50比例归俩孩子了？那房子呢？这种情况下怎么办？ 3） 要不要把存钱和401K等等的银行和金融机构的名称告诉孩子（至少告诉已经成年的姐姐？告诉的话有没有什么潜在风险？）？要不然一旦出事，她们怎么知道是去那些银行要钱啊？ 4） 如果立遗嘱的话，能不能让已经成年的姐姐做未成年妹妹的监护人？
谢谢。祝大家新年快乐！

回复 1楼 zhanglifu 的帖子
Trust set up

你的情况很简单，自己用LegalZoom 就能搞定。

可以让成年的姐姐作不经过前夫。只要你的will写清楚就行。干净弄起来，弄好了等老二成年了还可以改。可以每年改的但是现立起来再说。

Vicliyz2019 发表于 2025-01-01 18:21
回复 1楼 zhanglifu 的帖子
Trust set up

我对Trust看了半天，有点搞不懂，感觉一但设立Trust，财产就不再是自己的财产了？😆是这样的吗？有点害怕😆。

信任姐姐么？让姐姐做trust 执行人
管钱和管人可以是不同的人

zhanglifu 发表于 2025-01-01 18:25
我对Trust看了半天，有点搞不懂，感觉一但设立Trust，财产就不再是自己的财产了？😆是这样的吗？有点害怕😆。

不会，很简单

回复 5楼 zhanglifu 的帖子
revokable trust, 活着跟没有一样，挂了就变成irrevocable trust

吃鸡蛋 发表于 2025-01-01 18:25
信任姐姐么？让姐姐做trust 执行人
管钱和管人可以是不同的人

我是两个都信任的，但毕竟她们之间是姐姐和妹妹的关系。我不想因为我没搞好这些文档，结果她们将来因为财产反目。。。

吃鸡蛋 发表于 2025-01-01 18:28
回复 5楼 zhanglifu 的帖子
revokable trust, 活着跟没有一样，挂了就变成irrevocable trust

这个可以随时改吗？比如妹妹成年后？
另外请教一下，银行和退休金的金融机构名称是不是应该告诉已经成年的姐姐？万一我出事了至少她知道去哪儿找钱？😆要不然，她们怎么知道去哪家银行呢？但告诉了，对妹妹有没有什么潜在的风险呢？

dingdang8467 发表于 2025-01-01 18:25
可以让成年的姐姐作不经过前夫。只要你的will写清楚就行。干净弄起来，弄好了等老二成年了还可以改。可以每年改的但是现立起来再说。

所以Will，然后让姐姐做妹妹的监护人，这样更好一些？了解了一下Trust，有点搞不清楚，至少Will里财产还是自己的。Trust好像就彻底变了😆

吃鸡蛋 发表于 2025-01-01 18:25
信任姐姐么？让姐姐做trust 执行人
管钱和管人可以是不同的人

姐姐既做Trustee，同时又是其中一个Beneficiary，对妹妹有没有什么风险（毕竟那个时候我已经挂了，已经管不了了

zhanglifu 发表于 2025-01-01 18:49
姐姐既做Trustee，同时又是其中一个Beneficiary，对妹妹有没有什么风险（毕竟那个时候我已经挂了，已经管不了了

风险是姐姐有可能侵占妹妹财产，理论上说。

回复 10楼 zhanglifu 的帖子
Revokable trust 随时改，当然改要花点律师钱，还好了
我觉得你应该跟姐姐说说，平分挺公平的，跟姐姐沟通好她心里有底
尽量避免probate, 一来贵，而来如果你挂了姐姐是执行人，渣男可能会来施压姐姐， 比如渣男要求当妹妹custodian account 的监护人。 如果你设trust规定好了，渣男也翻不起浪头来

回复 11楼 zhanglifu 的帖子
姐姐只能当妹妹的财产监护人，不大可能当抚养监护人。你要做好的是确定姐姐当财产监护人，因为一般情况下，2者监护人是同一个

RedCrayon 发表于 2025-01-01 18:52
风险是姐姐有可能侵占妹妹财产，理论上说。

对，这个也是我担心的，她们对我很Sweet，但她们之间毕竟只是姐妹关系。。。怎么样才能避免这个风险呢？Will能避免吗？我在美国没有其他的亲人

回复 12楼 zhanglifu 的帖子
你可以就设妹妹的trust, 姐姐反正成年了直接给她好了
也可以设2个trust吧，一人一个

吃鸡蛋 发表于 2025-01-01 19:01
回复 12楼 zhanglifu 的帖子
你可以就设妹妹的trust, 姐姐反正成年了直接给她好了
也可以设2个trust吧，一人一个

啊？还能写两个Trust？我都不知道😌 太谢谢妹妹了🙏
另外，直接给姐姐有点难，毕竟还有房子，再说，我没挂之前，我还想给自己留点养老钱。😆

但是我觉得如果现在给姐姐交代清楚细节和有多少可以预期，会不会对你自己不太好。。。虽然几乎不可能,概率接近零，但是万一姐姐被人怂恿或者突然缺钱什么的，你有危险啊。破案解说常常有家人算计因为知道钱财细节啥的。。。

楼主先找几个YouTube 了解一下trust基本信息

新年第一天 发表于 2025-01-01 19:18
但是我觉得如果现在给姐姐交代清楚细节和有多少可以预期，会不会对你自己不太好。。。虽然几乎不可能,概率接近零，但是万一姐姐被人怂恿或者突然缺钱什么的，你有危险啊。破案解说常常有家人算计因为知道钱财细节啥的。。。

说实话，我也有这个担心，她们虽然是自己的孩子，不应该担心，但毕竟姐姐已经成人，万一交个不好的男朋友什么的就不好说了。。。所以很难办。不告诉嘛，我一但挂了，她都不知道钱存在哪？告诉她嘛，又担心有点风险。所以不知道大家都是怎么做的？我现在的想法是只告诉银行的名字，不告诉具体数额。她们是beneficiary，我挂了后，她们拿着自己的SSN去那些银行就应该知道账号和数额了，不知道这样的做法好不好？（我没挂的话，她们就算拿着SSN也应该没办法从银行拿钱吧？）

想唱就唱 发表于 2025-01-01 19:27
楼主先找几个YouTube 了解一下trust基本信息

谢谢妹妹🙏我再找一下

mark

回复 1楼 zhanglifu 的帖子
找个律师3000刀全部解决

想唱就唱 发表于 2025-01-01 18:24
你的情况很简单，自己用LegalZoom 就能搞定。

知道有靠谱的信托律师么？ 我的情况稍微复杂

吃鸡蛋 发表于 2025-01-01 18:28
回复 5楼 zhanglifu 的帖子
revokable trust, 活着跟没有一样，挂了就变成irrevocable trust

是所有的revocable trust的设立人过世了，trust 就自动变成irrevocable 了么？

回复 1楼 zhanglifu 的帖子
花钱找律师去做。公司有legal plan，会便宜点。 Living trust, will, power of attorney 一起做了。 living trust 可能不能找大女儿做executor 因为她是受益人。问律师 所有的退休帐户，投资账户，房产的受益人改成living trust. 银行现金帐户跟大女儿共同拥有。 Living trust 可以指定孩子到一定年龄后才能支取，例如25岁。 Good luck!

吴欣怡neinei 发表于 2025-01-01 20:24
知道有靠谱的信托律师么？ 我的情况稍微复杂

每个州不一样，你找找你附近的问一下

吴欣怡neinei 发表于 2025-01-01 20:25
是所有的revocable trust的设立人过世了，trust 就自动变成irrevocable 了么？

要标注一下

skydiver1118 发表于 2025-01-01 20:53
回复 1楼 zhanglifu 的帖子
花钱找律师去做。公司有legal plan，会便宜点。 Living trust, will, power of attorney 一起做了。 living trust 可能不能找大女儿做executor 因为她是受益人。问律师 所有的退休帐户，投资账户，房产的受益人改成living trust. 银行现金帐户跟大女儿共同拥有。 Living trust 可以指定孩子到一定年龄后才能支取，例如25岁。 Good luck!

非常感谢🙏。银行账户和大女儿共同拥有会不会有风险？到不是担心自己女儿，而是万一交个不靠谱的男朋友会不会带来风险？甚至给她自己带来风险？

楼主对trust的基本情况都不了解。花一百块买个nolo之类的软件，自己照着instructions填一遍就全清楚了。找律师反正也是要把同样的信息给他。

mark一下

Silesile 发表于 2025-01-01 23:02
楼主对trust的基本情况都不了解。花一百块买个nolo之类的软件，自己照着instructions填一遍就全清楚了。找律师反正也是要把同样的信息给他。

我都不知道有这么个软件。太感谢了🙏

zhanglifu 发表于 2025-01-01 18:25
我对Trust看了半天，有点搞不懂，感觉一但设立Trust，财产就不再是自己的财产了？😆是这样的吗？有点害怕😆。

那个是irrevocable的. 你做revocable living trust，一定把房子放里面，如果你死了，自动变irrevocable. 你还得想万一你unconscious该怎么办( power of attorney). 把你大女儿加到一个joint account里，放些emergency fund. 你还是找个lawyer吧.

回复 22楼 zhanglifu 的帖子
那是为什么你要trust. 你只要告诉她一出事就去找某某lawyer 启动trust. trust 具体items 可以make a list 放家里+ lawyer. 具体钱数她得去银行才能知道. 自己多找几家lawyer 免费资询一下，选个你满意的. Beneficiary can’t not be executor.

吴欣怡neinei 发表于 2025-01-01 20:25
是所有的revocable trust的设立人过世了，trust 就自动变成irrevocable 了么？

我们绿师特意加了这一句.

Silesile 发表于 2025-01-01 23:02
楼主对trust的基本情况都不了解。花一百块买个nolo之类的软件，自己照着instructions填一遍就全清楚了。找律师反正也是要把同样的信息给他。

赞自助软件

Mark mark

2wawa 发表于 2025-01-02 01:18
回复 22楼 zhanglifu 的帖子
那是为什么你要trust. 你只要告诉她一出事就去找某某lawyer 启动trust. trust 具体items 可以make a list 放家里+ lawyer. 具体钱数她得去银行才能知道. 自己多找几家lawyer 免费资询一下，选个你满意的. Beneficiary can’t not be executor.

太谢谢妹妹了，这个正是我的几个困惑之一，再麻烦问一下：1）放在家里的这个List要不要告诉成年大女儿，也就是说让她知道是哪些银行，但不让她知道某个银行账户上的钱数，我的理解对吗？2）如果“Beneficiary cannot be executor. ” ，这个对我比较麻烦，我在美国没亲戚。这个找朋友和同学靠谱吗？尤其是假设我挂了的情况下？

太谢谢妹妹了，这个正是我的几个困惑之一，再麻烦问一下：1）放在家里的这个List要不要告诉成年大女儿，也就是说让她知道是哪些银行，但不让她知道某个银行账户上的钱数，我的理解对吗？2）如果“Beneficiary cannot be executor. ” ，这个对我比较麻烦，我在美国没亲戚。这个找朋友和同学靠谱吗？尤其是假设我挂了的情况下？
zhanglifu 发表于 2025-01-02 10:09

我们的反正就空壳，慢慢往里加. 你可以让大女儿知道有这末个list 不知道具体钱数和password. 出事儿去哪里找和找谁. 真心建议找律师告知你的concern 和诉求. lawyer will draft up and make the best plan for your specific situation. 你还要考绿minor 的guardianship 问题. 不要省小钱坏大事.

2wawa 发表于 2025-01-02 11:46
我们的反正就空壳，慢慢往里加. 你可以让大女儿知道有这末个list 不知道具体钱数和password. 出事儿去哪里找和找谁. 真心建议找律师告知你的concern 和诉求. lawyer will draft up and make the best plan for your specific situation. 你还要考绿minor 的guardianship 问题. 不要省小钱坏大事.

太感谢了🙏。我是想在和律师谈之前先大概了解一下，要不然我谈的时候人家一问我什么都不知道😆

妹子你家这种情况，要找律师，做estate planning。包括will，和revocable trust。前面有个层主说的对，不要省小钱。你的case不复杂（但因为两个孩子一个成年一个未成年，也不是最简单的case），你需要一个专业的人给你捋清楚到底怎么设置。专业的事找专业的人办。
大概来说，找律师之前，你需要弄清楚几种角色，你想谁来做：第一，你小女儿18岁之前的监护人 guardian for minor，第二，你挂了之后，谁来管理你的trust的钱。这两个可以是不同的人。你可以跟律师讨论这个人选。
然后，你可以做两个trust。第一个trust是把你的所有财产分配，小女儿监护人，你昏迷之后谁决定拔你的管子终止你的生命，都写清楚。第二个trust是给你大女儿做，这个trust的目的是保护她从你这里继承的财产，防止被未来的配偶弄走。等你小女儿满18岁，你可以给小女儿也做个她的trust，保护她名下那份。
你不用告诉你大女儿你身家几何，都有多少bank accounts。律师会指导你把各种assets都做好清单，银行401等的beneficairy都设置成你的trust或者你想直接给钱的人（例如你想留几万saving cash给你父母或者sibling）。你只要告诉你大女儿，如果你出事了，找某某律师，同时去家里哪处找will的文件和清单。

skydiver1118 发表于 2025-01-01 20:53
回复 1楼 zhanglifu 的帖子
花钱找律师去做。公司有legal plan，会便宜点。 Living trust, will, power of attorney 一起做了。 living trust 可能不能找大女儿做executor 因为她是受益人。问律师 所有的退休帐户，投资账户，房产的受益人改成living trust. 银行现金帐户跟大女儿共同拥有。 Living trust 可以指定孩子到一定年龄后才能支取，例如25岁。 Good luck!

MARK

另外，楼主你的想法是对的。虽然孩子们现在看着都很好，但是人会变，也永远不要用金钱来测试两姐妹之间的感情。何况两姐妹之间年龄差距不小，姐姐如果将来遇到某个人，主动或者被动开始打自己的小算盘，妹妹很难是对手。你有责任帮她们现在就理清楚，杜绝后患。公平地做好每个人该做的事，亲兄弟明算帐，长远对孩子们是好事，也有利于她们两姐妹将来一路做伴。

Mark

zhanglifu 发表于 2025-01-02 10:09
太谢谢妹妹了，这个正是我的几个困惑之一，再麻烦问一下：1）放在家里的这个List要不要告诉成年大女儿，也就是说让她知道是哪些银行，但不让她知道某个银行账户上的钱数，我的理解对吗？2）如果“Beneficiary cannot be executor. ” ，这个对我比较麻烦，我在美国没亲戚。这个找朋友和同学靠谱吗？尤其是假设我挂了的情况下？

Executor和未成年女儿的guardian是谁，律师没法帮你，要自己想好，不然找律师是徒劳的。一代移民这才是最难点，做paperwork很容易。

RedCrayon 发表于 2025-01-02 17:37
Executor和未成年女儿的guardian是谁，律师没法帮你，要自己想好，不然找律师是徒劳的。一代移民这才是最难点，做paperwork很容易。

妹妹这个说到了我的痛点之一了。Guardian我可能没得选择，我如果挂了，对方应该就自动拿到小女儿的Full Custody（目前我们是50/50）。我在想和律师咨询一下能不能让我大女儿做Trustee/Executor.
我们一代移民在美国没亲属的情况下真的很难。我虽然也能找到朋友或者同学，但我心里还是很打鼓。活着的时候同学朋友会互相帮忙，没问题的。但我挂了的情况下我真的不敢指望，毕竟那个时候和同学朋友阴阳两隔，自己对别人没有价值的情况下，别人可能也就不会管了。。。（夫妻同在阳间都走散了，更何况和朋友在阴阳两隔的情况下。。。我可能现在稍微悲观了点，妹妹别笑话哈😆）
不过我听说有的银行比如BOA有这种专门的Trust部门可以提供Trustee的服务。不知道有没有人用过。觉得这种可能更靠谱一些。

Juezui 发表于 2025-01-02 15:31
妹子你家这种情况，要找律师，做estate planning。包括will，和revocable trust。前面有个层主说的对，不要省小钱。你的case不复杂（但因为两个孩子一个成年一个未成年，也不是最简单的case），你需要一个专业的人给你捋清楚到底怎么设置。专业的事找专业的人办。
大概来说，找律师之前，你需要弄清楚几种角色，你想谁来做：第一，你小女儿18岁之前的监护人 guardian for minor，第二，你挂了之后，谁来管理你的trust的钱。这两个可以是不同的人。你可以跟律师讨论这个人选。
然后，你可以做两个trust。第一个trust是把你的所有财产分配，小女儿监护人，你昏迷之后谁决定拔你的管子终止你的生命，都写清楚。第二个trust是给你大女儿做，这个trust的目的是保护她从你这里继承的财产，防止被未来的配偶弄走。等你小女儿满18岁，你可以给小女儿也做个她的trust，保护她名下那份。
你不用告诉你大女儿你身家几何，都有多少bank accounts。律师会指导你把各种assets都做好清单，银行401等的beneficairy都设置成你的trust或者你想直接给钱的人（例如你想留几万saving cash给你父母或者sibling）。你只要告诉你大女儿，如果你出事了，找某某律师，同时去家里哪处找will的文件和清单。

非常感谢🙏信息量很大，很有帮助。叩谢😆

Juezui 发表于 2025-01-02 15:38
另外，楼主你的想法是对的。虽然孩子们现在看着都很好，但是人会变，也永远不要用金钱来测试两姐妹之间的感情。何况两姐妹之间年龄差距不小，姐姐如果将来遇到某个人，主动或者被动开始打自己的小算盘，妹妹很难是对手。你有责任帮她们现在就理清楚，杜绝后患。公平地做好每个人该做的事，亲兄弟明算帐，长远对孩子们是好事，也有利于她们两姐妹将来一路做伴。

说的特别好。我觉得不能测试俩姐妹的感情。那是对她们的不负责任。真的要做好我该做的工作。

可以用TOD, POD 吗？ 应该比设置Trust简单吧？

Juezui 发表于 2025-01-02 15:31
妹子你家这种情况，要找律师，做estate planning。包括will，和revocable trust。前面有个层主说的对，不要省小钱。你的case不复杂（但因为两个孩子一个成年一个未成年，也不是最简单的case），你需要一个专业的人给你捋清楚到底怎么设置。专业的事找专业的人办。
大概来说，找律师之前，你需要弄清楚几种角色，你想谁来做：第一，你小女儿18岁之前的监护人 guardian for minor，第二，你挂了之后，谁来管理你的trust的钱。这两个可以是不同的人。你可以跟律师讨论这个人选。
然后，你可以做两个trust。第一个trust是把你的所有财产分配，小女儿监护人，你昏迷之后谁决定拔你的管子终止你的生命，都写清楚。第二个trust是给你大女儿做，这个trust的目的是保护她从你这里继承的财产，防止被未来的配偶弄走。等你小女儿满18岁，你可以给小女儿也做个她的trust，保护她名下那份。
你不用告诉你大女儿你身家几何，都有多少bank accounts。律师会指导你把各种assets都做好清单，银行401等的beneficairy都设置成你的trust或者你想直接给钱的人（例如你想留几万saving cash给你父母或者sibling）。你只要告诉你大女儿，如果你出事了，找某某律师，同时去家里哪处找will的文件和清单。

“第二个trust是给你大女儿做，这个trust的目的是保护她从你这里继承的财产，防止被未来的配偶弄走。等你小女儿满18岁，你可以给小女儿也做个她的trust，保护她名下那份。” 请问这个是什么trust？ 如何保护了？

美国有20个州（纽约州最近加入了）可以把房子设置成 transfer-on-death deed, 死后直接给受益人， 不必经过Probate, 你可以去你们州看一下。
14岁的妹妹， 如果你不在了， 她父亲自动成为监护人， 应该会有access to her money. 给妹妹设置一个trust或许有可能绕过去。
最有用的办法是 --- 你好好活着！

一些信息你不想过早的让姐姐知道，你可以写一份清单，把想交代的事情都写好，封起来，告诉国内的兄弟姐妹（我觉得最好告诉两个人），一旦发生什么情况，他们可以告诉姐姐有这么一份东西在什么地方，让她或者她们知道。