操作过mega backdoor 401k的刘亦菲请进

请问mega backdoor 401k对backdoor ROTH IRA 有什么影响吗？一直有backdoor ROTH IRA最近换了工作发现公司居然 offer after tax 401k所以想一起操作一下。谢谢

刘亦菲也这么精打细算？😄

刘亦菲说我才不跟你们一样穷嗖嗖的
大叔本来想给点建议 看到标题直接掉头就走

我还不知道除了mega backdoor roth之外还有什么backdoor roth呢。
mega backdoor roth我刚做，没啥难度，打电话给fidelity就行了，他们会把你转到管401K和ira的部门。跟他们说你想做mega backdoor roth，他们就会把你401K账户里after tax的那部分钱放到roth ira账户里；如果那部分钱已经生出利息了，那么利息要么扣了税再进roth ira，要么不扣税进traditional ira。
据说这种东西各公司policy也不同，有些公司允许你设置自动rollover，after tax 401K直接就可以去roth ira。我司的规矩，据fidelity说，只让一年做一次，也就是要损失那么一年的钱生出来的利息的税。

有的雇主支持after tax 401k但是不支持把after tax 401k转Roth，要问清楚才行

谢谢 收藏！

coalpilerd 发表于 2025-01-01 10:42
我还不知道除了mega backdoor roth之外还有什么backdoor roth呢。
mega backdoor roth我刚做，没啥难度，打电话给fidelity就行了，他们会把你转到管401K和ira的部门。跟他们说你想做mega backdoor roth，他们就会把你401K账户里after tax的那部分钱放到roth ira账户里；如果那部分钱已经生出利息了，那么利息要么扣了税再进roth ira，要么不扣税进traditional ira。
据说这种东西各公司policy也不同，有些公司允许你设置自动rollover，after tax 401K直接就可以去roth ira。我司的规矩，据fidelity说，只让一年做一次，也就是要损失那么一年的钱生出来的利息的税。

谢谢这么详细的讲解！这么说来我得打电话问清楚。backdoor roth就是从traditional ira转到roth。是收入高的家庭本来不qualify ROTH IRA contribution通过backdoor合理转。你可以搜一搜。就是不知道mega backdoor和Roth backdoor能不能一起弄。所以不知道有没有姐妹一起操作过的。

回复 7楼 rosiemay 的帖子
没影响，可以

我们是这么操作的，
mega是每个pay check存after tax 401k， 打电话给fidelity要求enroll auto in plan conversion，这个需要公司支持但是只需要打一次电话，每次存的after tax 401k就自动转成roth 401k了， 这步保证了收益不用交税。之后想要转成roth ira再自己打电话。这部分钱+pretax 401k+公司match 一年小于7万
backdoor 是自己存7000 到traditional ira，再convert到roth ira
这两个不互相影响

applesoda205 发表于 2025-01-01 12:13
我们是这么操作的，
mega是每个pay check存after tax 401k， 打电话给fidelity要求enroll auto in plan conversion，这个需要公司支持但是只需要打一次电话，每次存的after tax 401k就自动转成roth 401k了， 这步保证了收益不用交税。之后想要转成roth ira再自己打电话。这部分钱+pretax 401k+公司match 一年小于7万
backdoor 是自己存7000 到traditional ira，再convert到roth ira
这两个不互相影响

那这个和 Roth deferal有什么区别？公司有三个选项，pretax, roth deferal, and after tax 401k。既然你从after tax 401k转成 Roth 401k为什么不选roth deferral 401k?

因为roth 401k和pretax 401k一年加起来只能存23500，所以要从after tax绕一下就能存70000了

楼主看完这个十分钟讲清楚美国退休账户的视频就都清楚了： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4

applesoda205 发表于 2025-01-01 12:13
我们是这么操作的，
mega是每个pay check存after tax 401k， 打电话给fidelity要求enroll auto in plan conversion，这个需要公司支持但是只需要打一次电话，每次存的after tax 401k就自动转成roth 401k了， 这步保证了收益不用交税。之后想要转成roth ira再自己打电话。这部分钱+pretax 401k+公司match 一年小于7万
backdoor 是自己存7000 到traditional ira，再convert到roth ira
这两个不互相影响

贵司的401k是不是也是fidelity代理才可以这样？ 我司的401k不在fidelity，每次401k要手动转，比较麻烦，也求自动的方法

请问，你一年转一次roth 401k to roth IRA rollover还是准备几年后一次性转？

马甲马甲马马甲 发表于 2025-01-01 13:23
请问，你一年转一次roth 401k to roth IRA rollover还是准备几年后一次性转？

有些地方只有等离开公司了才让转

applesoda205 发表于 2025-01-01 12:45
因为roth 401k和pretax 401k一年加起来只能存23500，所以要从after tax绕一下就能存70000了

7万是怎么来的？ 公司pre401k没有match 我的pre tax+after tax 401每年只能存够23500 求解

linglongta 发表于 2025-01-02 10:05
7万是怎么来的？ 公司pre401k没有match 我的pre tax+after tax 401每年只能存够23500 求解

你是不是存成roth 401K了？401K有三种，pre tax，after tax，roth。pre-tax+roth要小于23500。after tax是另外一个额度。

coalpilerd 发表于 2025-01-02 10:09
你是不是存成roth 401K了？401K有三种，pre tax，after tax，roth。pre-tax+roth要小于23500。after tax是另外一个额度。

7万的额度还包括了公司match

7万是怎么来的？ 公司pre401k没有match 我的pre tax+after tax 401每年只能存够23500 求解
linglongta 发表于 2025-01-02 10:05

需要employer支持才行
https://www.levels.fyi/benefits/Mega-Backdoor-Roth-IRA/

applesoda205 发表于 2025-01-01 12:13
我们是这么操作的，
mega是每个pay check存after tax 401k， 打电话给fidelity要求enroll auto in plan conversion，这个需要公司支持但是只需要打一次电话，每次存的after tax 401k就自动转成roth 401k了， 这步保证了收益不用交税。之后想要转成roth ira再自己打电话。这部分钱+pretax 401k+公司match 一年小于7万
backdoor 是自己存7000 到traditional ira，再convert到roth ira
这两个不互相影响

那就是说25年退休账户拉满的上线是70000+7000=77000？那很不错啊

applesoda205 发表于 2025-01-01 12:13
我们是这么操作的，
mega是每个pay check存after tax 401k， 打电话给fidelity要求enroll auto in plan conversion，这个需要公司支持但是只需要打一次电话，每次存的after tax 401k就自动转成roth 401k了， 这步保证了收益不用交税。之后想要转成roth ira再自己打电话。这部分钱+pretax 401k+公司match 一年小于7万
backdoor 是自己存7000 到traditional ira，再convert到roth ira
这两个不互相影响

Mark

coalpilerd 发表于 2025-01-01 10:42
我还不知道除了mega backdoor roth之外还有什么backdoor roth呢。
mega backdoor roth我刚做，没啥难度，打电话给fidelity就行了，他们会把你转到管401K和ira的部门。跟他们说你想做mega backdoor roth，他们就会把你401K账户里after tax的那部分钱放到roth ira账户里；如果那部分钱已经生出利息了，那么利息要么扣了税再进roth ira，要么不扣税进traditional ira。
据说这种东西各公司policy也不同，有些公司允许你设置自动rollover，after tax 401K直接就可以去roth ira。我司的规矩，据fidelity说，只让一年做一次，也就是要损失那么一年的钱生出来的利息的税。

Mark2

Ira和401K互不影响。不过，after tax 401K不一定等同于Roth 401K，我以前呆过的公司，都提供after tax的401K，但有个plan不允许在职时搞mega backdoor，那个plan的after tax contribution 只能离职时一次性转Roth。允许mega backdoor的就简单多了，我enroll了 auto conversion，每次直接转不用管。

Mark mark

applesoda205 发表于 2025-01-01 12:13
我们是这么操作的，
mega是每个pay check存after tax 401k， 打电话给fidelity要求enroll auto in plan conversion，这个需要公司支持但是只需要打一次电话，每次存的after tax 401k就自动转成roth 401k了， 这步保证了收益不用交税。之后想要转成roth ira再自己打电话。这部分钱+pretax 401k+公司match 一年小于7万
backdoor 是自己存7000 到traditional ira，再convert到roth ira
这两个不互相影响

mark，谢谢分享！