关于房贷， 我的想法有问题吗？

如果自住房贷款余额20万， interest rate 3.5%。 还有20年还清。
如果有20万存在CD， interest rate 4%， tax bracket 25%, 那就是交完税到手3%.
前提： 不敢投资股票市场， 每年报税都用standard deduct able。
那岂不是用这20万还清房贷更划算？ 为什么大部分人都选择20年还完房贷？ 还是说用这20万再买套房？
听说有种选项是每年多付一次本金， 提前还清。 如果是您， 您怎么选？
如果提前还清， 把每月房贷钱存入529， 是不是更划算？ 529增长部分没有税。

再买房或者投股市

再买房，多买几个，贷款。

我的情况和你几乎一模一样，不敢投股市，没时间打理投资房，所以钱都拿来还房贷了。

cliu706 发表于 2024-12-20 16:38
我的情况和你几乎一模一样，不敢投股市，没时间打理投资房，所以钱都拿来还房贷了。

投资房可以请公司打理的，报税的时候算花销里

ITALY2024 发表于 2024-12-20 16:29
如果自住房贷款余额20万， interest rate 3.5%。 还有20年还清。
如果有20万存在CD， interest rate 4%， tax bracket 25%, 那就是交完税到手3%.
前提： 不敢投资股票市场， 每年报税都用standard deduct able。
那岂不是用这20万还清房贷更划算？ 为什么大部分人都选择20年还完房贷？ 还是说用这20万再买套房？
听说有种选项是每年多付一次本金， 提前还清。 如果是您， 您怎么选？
如果提前还清， 把每月房贷钱存入529， 是不是更划算？ 529增长部分没有税。

529不是只能用于教育支出？

如果其他都存满了有6-12个月的emergency fund就可以把其他的全部还房贷。

不敢投资股票但是敢投529，不也是在股票市场嘛。

通胀太厉害了， 20 年后 20 万， 估计跟现在 10 万差不多。

ITALY2024 发表于 2024-12-20 16:29
如果自住房贷款余额20万， interest rate 3.5%。 还有20年还清。
如果有20万存在CD， interest rate 4%， tax bracket 25%, 那就是交完税到手3%.
前提： 不敢投资股票市场， 每年报税都用standard deduct able。
那岂不是用这20万还清房贷更划算？ 为什么大部分人都选择20年还完房贷？ 还是说用这20万再买套房？
听说有种选项是每年多付一次本金， 提前还清。 如果是您， 您怎么选？
如果提前还清， 把每月房贷钱存入529， 是不是更划算？ 529增长部分没有税。

因为你的前提，完全不投股市显然不是大部分人的选择，你存529也得选基金吧 itemized报税的话，房贷利息是可以抵税的 另外一个是可流动性的区别，钱投到自住房里就没了，有需要的时候不好变现 提前把房贷还了，房价大涨的时候没有更大的收益，房价大跌的时候风险更大

3.5%的利率很低，比现在的通胀率还低， 何况现在的存款利率还比较高，有什么必要为了省将来的几万块利息提早还房贷呢？

以大多数人的财商其实都意识不到这点：金钱是有时间价值的，因为通货膨胀，今天的钱比明天的值钱。 你今天拿现金还清了本来需要20年才需要还清的债，其实是亏了的。因为每一年虽然还款额一样，但是会越来越轻松

买大盘hen wen

danielqin 发表于 2024-12-20 16:59
以大多数人的财商其实都意识不到这点：金钱是有时间价值的，因为通货膨胀，今天的钱比明天的值钱。 你今天拿现金还清了本来需要20年才需要还清的债，其实是亏了的。因为每一年虽然还款额一样，但是会越来越轻松

真如你所说，银行不知道这个吗，知道的话为啥要借你钱呢？

遇到过这个问题，觉得股市太高，一下子投20万有风险，就先还掉贷款 以后工资还会剩下，这时，你就再按可以承受的风险比例，投入相应的资金 比如每个月，存529，存股票（定投大盘），存退休金等若干，这些都是不急用的钱，股票大跌也不要拿出来，当成小猪存钱罐

继续讨论, 到底是要早还还是晚还 当然你要扩大,还是杠杆投资

股市
The best 20 year annual return was more than 18% per year from the early-1980s through the spring of 2000 at the aforementioned dot-com bubble peak.
The worst 20 year return was a gain of less than 2% ending in 1949. This makes sense when you consider that period included the Great Depression and World War II. One of the neat things about the distribution of returns over 20 years is almost 90% of the time annual returns were 7% or higher. Annual returns were 8% or more in 75% of all rolling 20 year observations. They were 10% or higher 56% of the time.

自己怎么喜欢怎么来，不需要问别人

回复 14楼 TEMUPDD 的帖子
因为银行无法直接管理房屋，如果聘请团队来做这件事情也是要花钱的。 从这个角度上说，房屋贷款的借债人就相当于银行雇来管理资产的人。

也是可以的。每月不用还贷款和利息也挺爽。

回复 14楼 TEMUPDD 的帖子
因为银行无法直接管理房屋，如果聘请团队来做这件事情也是要花钱的。 从这个角度上说，房屋贷款的借债人就相当于银行雇来管理资产的人。
danielqin 发表于 2024-12-20 18:04

“因为银行无法直接管理房屋，如果聘请团队来做这件事情也是要花钱的”
这个对银行来说是个问题吗？版上的华人投资房不也大多是请公司来打理不是吗？

无债一身轻，人和人不一样

很多人没搞明白，这年头通胀那么高的大环境下，欠钱的才是大爷。
拿着现金或者cash out refi出来的现金继续买投资房，投入股市才能最大限度保护资产安全，上涨时用杠杆跑赢通胀，万一遇到百年一遇的金融危机时，直接foreclosure，几年后又是一条好汉。
再不济直接消费，现在舍不得钱去旅游的地方，以后多花几倍钱也高攀不起。
在坐各位算清楚帐后，想做各种重贷和买投资房贷款的可以和我联系，我可以给华人娘家的各位朋友特别的优惠。

ITALY2024 发表于 2024-12-20 16:29
如果自住房贷款余额20万， interest rate 3.5%。 还有20年还清。
如果有20万存在CD， interest rate 4%， tax bracket 25%, 那就是交完税到手3%.
前提： 不敢投资股票市场， 每年报税都用standard deduct able。
那岂不是用这20万还清房贷更划算？ 为什么大部分人都选择20年还完房贷？ 还是说用这20万再买套房？
听说有种选项是每年多付一次本金， 提前还清。 如果是您， 您怎么选？
如果提前还清， 把每月房贷钱存入529， 是不是更划算？ 529增长部分没有税。

早期的钱乱投资 没准砸中了什么十年后翻100倍甚至300倍 比如比特币特斯拉女大
后期的钱还房贷 因为更加注重低风险，现金流 二鸟在林不如一鸟在手 哪怕那二鸟可能变成金凤凰 自己也老了 不如享受当下

多谢大伙的意见。
最近大盘也不稳啊。 各种经济危机要来的声音。 再握几年吧。 板凳继续在班上学习。

你这个假设意义不大。大部分人都是这边慢慢换着贷款，那边钱扔到股市里 或者买投资房

楼主我之前跟你想法一样 还清了2.75%的30年房贷 现在想起来睡着睡着还会流眼泪

ITALY2024 发表于 2024-12-20 16:29
如果自住房贷款余额20万， interest rate 3.5%。 还有20年还清。
如果有20万存在CD， interest rate 4%， tax bracket 25%, 那就是交完税到手3%.
前提： 不敢投资股票市场， 每年报税都用standard deduct able。
那岂不是用这20万还清房贷更划算？ 为什么大部分人都选择20年还完房贷？ 还是说用这20万再买套房？
听说有种选项是每年多付一次本金， 提前还清。 如果是您， 您怎么选？
如果提前还清， 把每月房贷钱存入529， 是不是更划算？ 529增长部分没有税。

留好一年应急基金

不需要说服网友，楼主的钱爱怎么花，你说了算。我家自住房房贷更低，才2.X%，我们也提前还完了。但是我家的情况是，房贷本来就不多了，上次Trump税改后，我家就take standard deduction 了，房贷利息完全不能抵税，嫌麻烦就付清了。我家大部分钱都在股市，房子买的早也不贵，否则我会宁可先投资，不多还房贷。之前的N年，早就有还清房贷的钱，但一直都不舍得还清。另一方面，我家出租房剩下的房贷也不多，3.X%利率，我是不打算提前还清的，反正是租金还房贷，慢慢来好了。

学习一下。

如果利率高，7%左右，该如何做呢？

因为大部分人都不会存很多钱在银行 投sp500都好很多