Godtome 发表于 2024-12-19 12:06回复 1楼 wendyma 的帖子 7500是税么? 不太100%清楚你的问题. 感觉是2万
wendyma 发表于 2024-12-19 11:27 non-profit工作过403(b) 里面有 $2.75 万。前天刚关，负责管理 403(b) 说会直接将 $7500 预估税上交 IRS，其余 $2 万会转到他服务机构的 Roth 账户。我问是否可以钱转到 Fidelity 的 Roth 账户，他说可以，但 IRS 的税部分需要我自己处理。 请问接下来我应该如何操作？在fidelity的 Roth 账户里，我应该存入 $2.75 万还是 $2 万？IRS 的税部分应该如何缴纳？谢谢
non-profit工作过403(b) 里面有 $2.75 万。前天刚关，负责管理 403(b) 说会直接将 $7500 预估税上交 IRS，其余 $2 万会转到他服务机构的 Roth 账户。我问是否可以钱转到 Fidelity 的 Roth 账户，他说可以，但 IRS 的税部分需要我自己处理。 请问接下来我应该如何操作？在fidelity的 Roth 账户里，我应该存入 $2.75 万还是 $2 万？IRS 的税部分应该如何缴纳？谢谢 wendyma 发表于 2024-12-19 11:27
QuantumWorld 发表于 2024-12-19 15:01 首先，跟403B计划的管理方说清楚，不是withdraw，自己会开一个IRA，会rollover/convert到IRA里。 其次，跟403B计划的管理方说清楚，不要withhold任何的tax，全部数额都rollover，税的事情自己会处理。 如果楼主存的是pre-tax 403B，那楼主需要想清楚，是rollover到traditional IRA还是Roth IRA？Rollover到traditional IRA的好处是不用交任何税，代价是楼主以后做不了任何backdoor。Rollover到Roth IRA需要交税。 如果楼主存的是Roth 403B，那就直接rollover到Roth IRA。 最好，楼主跟现在的401K或者403B管理方联系，看能不能把之前的pre-tax 403B直接转到现在的401K或者403B里，不要转到自己IRA里，这样既不用交税，以后还能继续做backdoor。 参考这期十分钟讲清楚美国退休账户的视频： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
qshwsh 发表于 2024-12-19 16:00 A ...如果你的雇主已经processed withdraw, 十有八九不会重新给你搞，如果支票直接付给你，20% mandatory federal tax withholding 是强制性的，年底报税，你可以当作pre-paid tax credit , 这个钱丢不了。 B 403B Administration应该是给你一个表格，或者网上你可以选择是否做direct rollover到另一家的403B(如果新的403B接收的话），或者到IRA，或者Roth IRA， 这种Direct Rollover是没有预扣税的，支票也不是付给你的，而是直接付给下一个plan trustee。那样的话，就没有这个7500 withholding的问题， 但你已经错过这个选项了。 C....你现在有两个选择。第一个选择：如果你决定转到RothIRA，年底你会收到1099R，这27500都会作为收入，然后你需要自己付税。但是，那个7500也需要放入RothIRA，否则会算作early withdraw, 不仅要报税，还有10%罚款。。第二个选择，如果你今年收入比较高，那还不如把这27500 转入IRA，所有余额就是Tax Deferred, 只要不拿出来，就不需要付税。但是，你得自己先把整个余额27500一起放入IRA，否则那个7500会算作early withdraw, 不仅要报税，还有10%罚款。（至于以后要不要做backdoor, 你自己考虑清楚） D。一般也可以选择继续把钱留在原来的4.3B，不一定非要拿出来，一般5000以上余额大部分plan是允许留在那里的。 E。Fidelity 或者其他地方的IRA, Roth IRA 都是可以的。
wendyma 发表于 2024-12-19 16:09 谢谢详细赐教！
7500是税么? 不太100%清楚你的问题. 感觉是2万
是指税，谢谢
直接roll over到Fidelity Roth比较好吧？报税时候按收入报就行啦
首先，跟403B计划的管理方说清楚，不是withdraw，自己会开一个IRA，会rollover/convert到IRA里。
其次，跟403B计划的管理方说清楚，不要withhold任何的tax，全部数额都rollover，税的事情自己会处理。
如果楼主存的是pre-tax 403B，那楼主需要想清楚，是rollover到traditional IRA还是Roth IRA？Rollover到traditional IRA的好处是不用交任何税，代价是楼主以后做不了任何backdoor。Rollover到Roth IRA需要交税。
如果楼主存的是Roth 403B，那就直接rollover到Roth IRA。
最好，楼主跟现在的401K或者403B管理方联系，看能不能把之前的pre-tax 403B直接转到现在的401K或者403B里，不要转到自己IRA里，这样既不用交税，以后还能继续做backdoor。
参考这期十分钟讲清楚美国退休账户的视频： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
A ...如果你的雇主已经processed withdraw, 十有八九不会重新给你搞，如果支票直接付给你，20% mandatory federal tax withholding 是强制性的，年底报税，你可以当作pre-paid tax credit , 这个钱丢不了, 就像发工资一样，提前帮你预扣税而已。
B 403B Administration应该是给你一个表格，或者网上你可以选择是否做direct Transfer到另一家的403B(如果新的403B接收的话），或者Direct Rollover到IRA，或者Roth IRA， 这种Direct Rollover是没有预扣税的，支票也不是付给你的，而是直接付给下一个plan trustee。那样的话，就没有这个7500 withholding的问题， 但你已经错过这个选项了。
C....你现在有两个选择。第一个选择：如果你决定转到RothIRA，年底你会收到1099R，这27500都会作为收入，然后你需要自己付税。但是，那个7500也需要放入RothIRA，否则会算作early withdraw, 不仅要报税，还有10%罚款。。第二个选择，如果你今年收入比较高，那还不如把这27500 转入IRA，所有余额就是Tax Deferred, 只要不拿出来，就不需要付税。但是，你得自己先拿出7500，把整个余额27500一起放入IRA，否则那个7500会算作early withdraw, 不仅要报税，还有10%罚款。（至于以后要不要做backdoor, 你自己考虑清楚）
D。一般也可以选择继续把钱留在原来的403B，不一定非要拿出来，一般5000以上余额大部分plan是允许留在那里的。
E。Fidelity 或者其他地方的IRA, Roth IRA 都是可以的。
其次，跟403B计划的管理方说清楚，不要withhold任何的tax，全部数额都rollover，税的事情自己会处理。 除非是trustee to trustee direct rollover, 否则，只要支票抬头付给个人，没有商量余地，肯定有20% mandatory withholding.
最好，楼主跟现在的401K或者403B管理方联系，看能不能把之前的pre-tax 403B直接转到现在的401K或者403B里，不要转到自己IRA里，这样既不用交税，以后还能继续做backdoor。
403B应该是无法转到401K的
谢谢详细赐教！
不客气