8年级开始存529会晚吗？

不懂投资，请大家赐教现在开始存529会不会太晚？多谢

不晚，只要w2的工资比较高，再说也不能时光倒流。

同问。顺便问问加州值得存529吗？

要看所在州有免税政策没，现在有529用不完最后可以3万5去小孩的Roth

我们才开始，7年级！我们在加州，周围和我们收入差不多的都在存

不万吧。 我们两个孩子，老大还有一年上大学，准备停了，已经够他上四年私立了。
老二还有几年。现在也差不多够了。他们是同时存的。我们只计划管到大学毕业。以后他们要上研究生什么的，就自己负责了。

我们一点都没存。只是投资赚的部分不用交税也没太大意思

这个影响申请奖学金吗？

wendyma 发表于 2024-12-15 16:51
不懂投资，请大家赐教现在开始存529会不会太晚？多谢

我10年级才存的，断断续续存了两年多，比本金也涨了25%，聊胜于无吧

这个的主要优点是赚的不收税？

Roxyl 发表于 2024-12-15 17:03
不万吧。 我们两个孩子，老大还有一年上大学，准备停了，已经够他上四年私立了。
老二还有几年。现在也差不多够了。他们是同时存的。我们只计划管到大学毕业。以后他们要上研究生什么的，就自己负责了。

厉害啊。我有个朋友说孩子刚生时开始的。现在上大学了，说不够四年私校的学费。怎么你们差这么多？

不晚，理财的一个原则是，专款专用，这样容易管理，控制投资风险和收益期望
我们两个娃投了10年，应该够了，现在不继续投新钱，完全交给时间的复利增值了，多了就转娃的Roth

uglyduck 发表于 2024-12-15 18:05
厉害啊。我有个朋友说孩子刚生时开始的。现在上大学了，说不够四年私校的学费。怎么你们差这么多？

每个月存500和每个月存2000最后差别应该蛮大的

waterji 发表于 2024-12-15 17:44
这个的主要优点是赚的不收税？

逼自己给娃存学费，回报率也比其他的投资高。我们觉得很划算。小娃一出生就开始给两娃存了，一个月一人一千。

一般的建议是怀孕八周开始存529

529 是只能付本州 州内大学的费用吗？如果不知道孩子以后上哪里的大学呢？

529可以随便投任意的一个州sponsored，钱可以用于任意一个公校（不需要是这个州的）和私校
比如我是加州居民，没有州税抵免，那我就可以看看其他州的529 plan，如果投资选择更好，费用更低，就用其他州的plan，将来钱一样可以用于UC的学费

如果十年存够四年私校学费，一个月得放快两千吧？

差不多，有两三年刚买房，经济压力大，少存了点，主要是美股过去十几年涨的好

有人推荐一下加州可以买的529么

加州不给免州税，有点不爽
我记得扭腰和IL每年给免州税，limit 10K
存着挺好的，用不了将来可以当roth, 35K？

Mark, 谢谢分享

大家觉得Fidelity 的 529 plan offering 如何？

ydgg 发表于 2024-12-15 17:42
我10年级才存的，断断续续存了两年多，比本金也涨了25%，聊胜于无吧

请问你529 里投资的是什么, 谢谢

sunshine18 发表于 2024-12-16 00:41
请问你529 里投资的是什么, 谢谢

应该就是跟踪大盘指数的。加州的plan好像就没几种选择，基本上都跑不赢指数

请问加州的买其他州的如何省州税？也没在其他州缴税呀

有什么晚不晚的，我家没有存529，还不是照样得付孩子私校学费

我这还十二年级才想起来这事的呢，用不上financial aid,啥时候存都不算晚，苍蝇肉也是肉

至少晚存比不存好，而且最初一笔可以一次性存几年的。

学习一下

ydgg 发表于 2024-12-15 17:42
我10年级才存的，断断续续存了两年多，比本金也涨了25%，聊胜于无吧

可以问一下买的哪里529吗？怎么涨这么多

拿不到financial aid的家庭或者上公立大学，存529应该永远都不会晚，甚至可以当年存当年用，尤其可以用来抵州税的州。

上外州的公立大学，存529有用吗

我们原来没存，住在免州税的州，孩子已上大学。去年存进去过几天取出来，免了个州税。今年陆陆续续存进去3万六，至今增值了4千了。

从娃小学开始存了点本州的529，可以省一点州税，这几年收益不错。 一开始也纠结，现在觉得还好当时决定存。

tailor101 发表于 2024-12-15 18:16
不晚，理财的一个原则是，专款专用，这样容易管理，控制投资风险和收益期望
我们两个娃投了10年，应该够了，现在不继续投新钱，完全交给时间的复利增值了，多了就转娃的Roth

可以转多少

回复 33楼 浮云淡淡 的帖子
去外国的学校都可以用

Cucumbertomato 发表于 2024-12-16 13:34
我们没存，住在免州税的州，孩子已上大学。去年存进去过几天取出来，免了个州税。今年陆陆续续存进去3万六，至今增值了4千了。

这到底是存了还是没存？

上州大这个时间点可以吧

就算晚了你能怎么样呢？又不能时光倒流想这些干啥

你家要是收入资产恰好在可以拿FA的边缘，就不要存了 如果收入高，反正拿不到FA，能存一点是一点，总比没有强 我们州省州税，一个娃一年一万，我就抵着这个上限存，省点税也给自己立好每年的储蓄目标

没多大必要存吧。不如自己炒炒股票。

今天学习了一下529。
1.如果不考虑省州税。所有的529产品里面。大家有特别推荐的。增值比较高的吗？
2. google说 529 算父母的资产。对拿FA 影响不大。 是真的吗？

今天学习了一下529。
1.如果不考虑省州税。所有的529产品里面。大家有特别推荐的。增值比较高的吗？
2. google说 529 算父母的资产。对拿FA 影响不大。 是真的吗？


carcar 发表于 2024-12-16 17:05

是的，529和别的投资或银行帐号都一样，算父母的资产。对FA没有影响。除非你本来想把这些钱换成现金藏床垫下面

tailor101 发表于 2024-12-15 18:16
不晚，理财的一个原则是，专款专用，这样容易管理，控制投资风险和收益期望
我们两个娃投了10年，应该够了，现在不继续投新钱，完全交给时间的复利增值了，多了就转娃的Roth

专款专用 +1. 我家也是这样的

carcar 发表于 2024-12-16 17:05
今天学习了一下529。
1.如果不考虑省州税。所有的529产品里面。大家有特别推荐的。增值比较高的吗？
2. google说 529 算父母的资产。对拿FA 影响不大。 是真的吗？

“google说 529 算父母的资产。对拿FA 影响不大。 是真的吗？”
这个说反了吧？父母挣钱多当然会影响孩子拿financial aid 啊？ 不然也不会那么多人计划着孩子申请大学就辞职换低收入工作。

永不为迟！学费涨太狠了，当年存的都不够。😂

刚才研究了一下， 我们州529 投资回报率平均7%， 自己投资回报率平均11%， 差额差不多抵消省的州税3%（当然529 还有什么personal gift 份额免税）， 再加上投529有限额，总之差不了多少， 懒得折腾了。

“google说 529 算父母的资产。对拿FA 影响不大。 是真的吗？”
这个说反了吧？父母挣钱多当然会影响孩子拿financial aid 啊？ 不然也不会那么多人计划着孩子申请大学就辞职换低收入工作。
lovewriting123 发表于 2024-12-16 17:31

比如每个小孩每年可以存1万8进529每年。 存银行还是存529， 这1万8 都是你的资产。所以放银行还是放529 对FA的影响没区别
但是这1万8 放401k 和IRA 是不是就可以不算进 计算FA的公式了？

所以 先把退休账户存满 然后再存529， 至少增值部分不交税了？

xiangchun 发表于 2024-12-16 18:03
刚才研究了一下， 我们州529 投资回报率平均7%， 自己投资回报率平均11%， 差额差不多抵消省的州税3%（当然529 还有什么personal gift 份额免税）， 再加上投529有限额，总之差不了多少， 懒得折腾了。

你可以买任何州的529， 有的可以买指数股票的

dancingK 发表于 2024-12-16 16:22
这到底是存了还是没存？

从去年开始存了点儿529

lovewriting123 发表于 2024-12-16 17:31
“google说 529 算父母的资产。对拿FA 影响不大。 是真的吗？”
这个说反了吧？父母挣钱多当然会影响孩子拿financial aid 啊？ 不然也不会那么多人计划着孩子申请大学就辞职换低收入工作。

父母的收入对孩子FA影响比资产大。这些资产是在529 还是别的银行股票账户没区别。

一丁点没存

carcar 发表于 2024-12-16 18:05
比如每个小孩每年可以存1万8进529每年。 存银行还是存529， 这1万8 都是你的资产。所以放银行还是放529 对FA的影响没区别
但是这1万8 放401k 和IRA 是不是就可以不算进 计算FA的公式了？

所以 先把退休账户存满 然后再存529， 至少增值部分不交税了？

这个没错。虽然你存了退休账户基本就不能取出来交学费了。但是学费可以贷款，退休不能，先存退休金总是没错的。

gabegabe 发表于 2024-12-16 18:22
你可以买任何州的529， 有的可以买指数股票的

可不可以推荐买哪个州的？

carcar 发表于 2024-12-16 17:05
今天学习了一下529。
1.如果不考虑省州税。所有的529产品里面。大家有特别推荐的。增值比较高的吗？
2. google说 529 算父母的资产。对拿FA 影响不大。 是真的吗？

有类似spy的fund。 选那个就可以。

carcar 发表于 2024-12-16 18:05
比如每个小孩每年可以存1万8进529每年。 存银行还是存529， 这1万8 都是你的资产。所以放银行还是放529 对FA的影响没区别
但是这1万8 放401k 和IRA 是不是就可以不算进 计算FA的公式了？

所以 先把退休账户存满 然后再存529， 至少增值部分不交税了？

退休账户优先， 然后是529。
529 也可以一次存5年的，以后4年不存就可以。

风轻雨 发表于 2024-12-15 19:56
一般的建议是怀孕八周开始存529

这个是搞笑的吧。开529账户的时候要受益人ssn的

529 的growth is tax free. 各州还有不同的tax， 上本州大的scholarship benefits，但是限制只能用到education上。股市强劲时的回报率很高，就比其它投资划算。

hannsg 发表于 2024-12-16 20:57
这个是搞笑的吧。开529账户的时候要受益人ssn的

我也觉得是搞笑的，怎么也得等娃安全生出来再存。

xiangchun 发表于 2024-12-16 20:24
可不可以推荐买哪个州的？

New York VSTSX 40% Ohio Vanguard 500 Index Vanguard (NV) Vanguard 500 Index Fidelity (NH) Dow Jones 5000 or S&P 500

晚了！将来别让孩子学中文了！不然他发现这个帖子就有理由说自己是输在起跑线上了！

gabegabe 发表于 2024-12-16 21:07
New York VSTSX 40% Ohio Vanguard 500 Index Vanguard (NV) Vanguard 500 Index Fidelity (NH) Dow Jones 5000 or S&P 500

谢谢

有没有宾州的？ 我刚才查到employer 可以一年match $500， 虽然不多， 可是税也没省多少， 这$500 不拿就亏了。