在non profit工作过，403(b) 退休账户里只有 2 万多美元，这笔钱一直买了 mutual fund。我咨询了管理人员，想将资金买 QQQ。管理人员告诉我，必须关闭现有账户并重新开 Roth IRA 或 Traditional IRA 账户。 由于这部分资金我想留给孩子，管理人员建议我开Roth IRA，但需缴纳 10% 的罚款(也可能我听错了，是说交税，我不到59岁）。 请有经验的人帮我分析一下：我应该选择 Roth IRA 还是 Traditional IRA？多谢！
从traditional ira convert到roth ira是不受每年7000限制的，只是你convert的金额都算入当年收入交税。不明白你为什么需要交10% penalty，按说401k rollover到traditional ira不需要交罚金。你rollover到了traditional里面再covert to roth随时都可以做。
另外，rollover转出来是不会被罚款10%的，除非你那个plan不允许rollover，只能取出来。那不到59.5岁要罚款。
Mega backdoor又不是所有plan都提供的，non-profit的机构，我猜没有。
对税法没半点概念所有来问大家，谢谢科普！
谢谢！可能我听错了，应该是说交税。今年转和明年年初转会有区别吗？
那就先转到traditional IRA, 然后转往roth
好像管理人员是这个意思
看你今年和明年的收入，如果你的最高税率有差别就收入少的那一年
今明2年收入差别大不大
要是明年收入高，就今年转，因为交的税少
明白，多谢赐教
什么意思呢？
1）如果Rollover去了tranitional IRA，今年是没有罚款，没有税要交
2）如果转成Roth，
2-1）你就是提前取款了，10%罚款之外，2万多算今年的收入，交税，楼主亏大了
2-2）再转Roth，你肯定能转？
2-2-1）如果你年薪很高，是不能转的
2-2-2）如果你年薪普通，一年也只能转7000吧？
Rollover去普通IRA，是正解
LOL
华人太《聪明》，总想优化，做最最复杂的事情
转Roth，这件事是不存在的
想起了Bank of America电汇，问你转美元还是转人民币，转人民币免费
但美国银行没有人民币，怎么转呢？
1）高价兑换给你人民币
2）低价买你的人民币成美元，再电汇
3）国内再敲一笔，成了人民币
就是头顶生疮，脚底流脓，坏透了的那种
LOL
那个人说10%罚款
什么意思呢？
我不知道啥意思，也有可能我听错了
1）如果Rollover去了tranitional IRA，今年是没有罚款，没有税要交
2）如果转成Roth，
2-1）你就是提前取款了，10%罚款之外，2万多算今年的收入，交税，楼主亏大了 啊，我不太懂，怕出错所以来请教大家。如果算收入的话就太亏了，我收入不高，但队友的收入比较高
2-2）再转Roth，你肯定能转？ 管理人员说建议转roth，我不能肯定是否能转
2-2-1）如果你年薪很高，是不能转的 我今年short term disability，收入不高
2-2-2）如果你年薪普通，一年也只能转7000吧？ 我今年已经转了7000到我的fidelity roth了
Rollover去普通IRA，是正解
谢谢建议
谢谢！14楼朋友说转roth 这笔钱要算今年收入，如果这样的话就太不合算了
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https://www.youtube.com/embed/c52YcW1Aut4 对于楼主的问题，如果你之前存的是pre-tax 403b, 可以转到traditional IRA里，代价是以后做不了Roth backdoor了；也可以转到Roth IRA里，但需要交税，但应该没有罚金。
那个人说对了，是有10%罚款
如果转IRA没有罚款，就转IRA，明年转Roth好了
谢谢！今年已经放了7000在fidelity 的Roth,这2万多今年还能放roth吗？
多谢
可以。7000刀是对contribution的限制，不适用于rollover。rollover不是contribution。
分清楚contribution，withdraw，rollover/conversion对正确理解很多退休账户的规则至关重要： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
同意这个。 才2 万就Roth, 无罚款但要交税。 以后就可以做backdoor, 不要留在traditional IRA.
但如果有20 万要转，因为交税太多， 所以还是不要这样做。