No, it will be changed to floating rate up or down annually based on market, the cap is 5%+ARM rate. For example, if your current ARM is 2.5%, then the highest rate you can be charged is 7.5%
你找一个amortization calculator with extra payments自己算一下就知道了，比如这个：https://www.totalmortgage.com/mortgage-calculators/mortgage-x/extra-payment。你可以看出一次行还掉几万和一后每月多还几百最终能省多少钱。 没有其它投资渠道的话肯定是越早降低本金越省钱
xlmm 发表于 2024-12-11 16:31 If use standard deduction, there is no mortgage interest tax benefit at all, unless use itemized deduction when the mortgage is more than $700K
跟自己的投资收益比比
你这种提前 还一些本金
不会影响到 月付，
除非你让银行给你 recast
这种提前还本金有啥好处吗，和refi比起来？谢谢
好处是
你每个月的 月付，利息 和 本金 的分配 在变化
你的unpaid balance 低了，每个月 利息低了，同样的 P&I principal and interest amount 月付，更多的钱去本金
可以等到已有的低rate arm快要到期的时候recast吗？
好处就是提前还清，总利息少。坏处就是这笔钱不能投资也不能用。
Arm loan 到期银行就给转成 30 yrs fixe的？
我不太清楚银行如何做
谢谢。那这样，是不是也不比refin差？也是变相的降低利息了，毕竟每月付的利息少了.
谢谢。投资也不太懂
对
也是减少了你要付的总利息
这个数学很简单的，你借100万，7%利息一年七万，你还了十万，利息变一年6万三。你refi成5%，利息变五万，你要是同时还十万，利息就只有四万五了。
去下载loan amortization schedule excel version 玩一下，你就能很直观的看到每月利息本金的变化，在利率不变的情况下，如果想采用每月多还本金的方法减少总利息。
谢谢， 那到时卖房了，比如利率是5，现在放10万进去，也等于10万的钱存了5%的CD， 对吗？
那你有没有把免税算进去呢？
？免税？买房价格在那，到时卖了，除掉买价，50万免税。这提前放本金，我觉得是不是和把这个钱存cd一样的效果？那还不如提前还本金，对吗？
No, it will be changed to floating rate up or down annually based on market, the cap is 5%+ARM rate. For example, if your current ARM is 2.5%, then the highest rate you can be charged is 7.5%
If use standard deduction, there is no mortgage interest tax benefit at all, unless use itemized deduction when the mortgage is more than $700K
if your goal is to 降低月付, you should recast/refinance if your goal is to 缩短还款时间和减少总利息支出, 你应该直接还本金
你提前还贷并不会减少月供，只是减少贷款还完的时间
啊要这么高么？ 我一直被人告诉月付可以抵税...
川普第一任的时候税法改过了
现在房贷很难抵税
如果投资利息低于贷款利息，接应该提前还款
recast是不改变原本贷款的terms的，只是一次放很多本金进去，然后重新算一下月付。利率和多少年的贷款这些都是不变的。
问题是持有啥呢？