我来谈一谈吧。。。看情况。 要看你手头的钱和各种想投的机会相比呀。。。相比体量，相比回报率。 说了等于没说LOL 举个简单的例子吧。。。 最初我从两岸搬到农村，发现房子真是白菜价啊。。。我短时间内买房子速度也跟买白菜一样。 可是我手上的现金并不能支持现金买全部房。 那时候利率也低，投资房利率不到4。 于是就贷款。 这几年回头一看，每年各种interest，即使是4%，由于基数大了，加一起也挺多钱 更重要的是，我也不想再继续扩张了 我觉得保证我的退休生活I already have plenty of doors. 如果一直carry the mortgages for 30 years 那我就是在make the bank rich, not myself rich 投资环境有一定不确定性，而paid off mortgage是guaranteed after tax 4% cash yield in my pocket... 于是就这里几万那里几万的pay off一些贷款 没有固定规则吧。 适合自己当时的情况就好。
iheartglass 发表于 2024-12-04 13:20 我来谈一谈吧。。。看情况。 要看你手头的钱和各种想投的机会相比呀。。。相比体量，相比回报率。 说了等于没说LOL 举个简单的例子吧。。。 最初我从两岸搬到农村，发现房子真是白菜价啊。。。我短时间内买房子速度也跟买白菜一样。 可是我手上的现金并不能支持现金买全部房。 那时候利率也低，投资房利率不到4。 于是就贷款。 这几年回头一看，每年各种interest，即使是4%，由于基数大了，加一起也挺多钱 更重要的是，我也不想再继续扩张了 我觉得保证我的退休生活I already have plenty of doors. 如果一直carry the mortgages for 30 years 那我就是在make the bank rich, not myself rich 投资环境有一定不确定性，而paid off mortgage是guaranteed after tax 4% cash yield in my pocket... 于是就这里几万那里几万的pay off一些贷款 没有固定规则吧。 适合自己当时的情况就好。
看情况。如果你贷款能产生的财富和现金流超过利息，并且有足够的buffer来应付贷款带来的risk，那就多贷款。
举个简单的例子吧。。。 最初我从两岸搬到农村，发现房子真是白菜价啊。。。我短时间内买房子速度也跟买白菜一样。 可是我手上的现金并不能支持现金买全部房。 那时候利率也低，投资房利率不到4。 于是就贷款。
这几年回头一看，每年各种interest，即使是4%，由于基数大了，加一起也挺多钱 更重要的是，我也不想再继续扩张了 我觉得保证我的退休生活I already have plenty of doors. 如果一直carry the mortgages for 30 years 那我就是在make the bank rich, not myself rich 投资环境有一定不确定性，而paid off mortgage是guaranteed after tax 4% cash yield in my pocket... 于是就这里几万那里几万的pay off一些贷款
没有固定规则吧。 适合自己当时的情况就好。
你说的很对。因为interest 是tax deductible，我现在工作收入高，tax bracket高，所以不着急还；如果收入下降，那么还是早点还好。
我们那时利息低 比银行定投还低 就尽量不着急还贷款。。。