原来公司的401K 大家怎么处理

春暖花开2022
楼主 (北美华人网)
留在那里 ?还是roll over?
落地无声
留在原来的公司
a
akebaby
春暖花开2022 发表于 2024-11-23 20:53
留在那里 ?还是roll over?

我两次换工地都是留在原来的账号,神奇的是三个工地居然用的是同一家401k公司
L
Lydiabao
我本来是留在原地,结果最近被通知小于certain amount要被踢出到另外一家。于是打电话咨询,向原公司申请rollover, 需交100刀多有手续费。再向现在公司申请接收,所以他们彼此好知道如何寄收支票。一共填了两个表
s
star1991
原公司不让留,就rollover 到现公司了
Z
ZHC
在fidelity or vanguard 开个rollover 账户,roll过来,投资的选择多,买卖的费用低到可以不计。
w
wji
回复 1楼 的帖子
刚看到的新闻,401k看起来也不能都放一个篮子了。这年头啥都不靠谱了
https://www.msn.com/en-us/money/markets/i-don-t-know-where-to-turn-or-what-to-do-his-763-094-retirement-fund-is-in-limbo/ar-AA1uzPBD
‘I Don’t Know Where to Turn or What to Do.’ His $763,094 Retirement Fund Is in Limbo.
t
tiffany2013
Roth 401K 转到Roth IRA。 pretax 401K rollover 到新公司的401K。
B
BKS
原公司的401k肯定是roll over to IRA 最好,投资选择unlimited.
好过留在原公司, 因为投资选择会受到401k 的限制。
w
winnieli
Roller over to IRA以后不能做back door Roth了
Q
QuantumWorld
pre-tax 401K要么留在旧公司,要么转到新公司的401K。
千万不要rollover到traditional IRA,这阻碍以后每年的backdoor
十分钟讲清楚美国退休账户: https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4

g
gokgs
我喜欢 rollover IRA 集中管理。 账号一多, 脑袋直接爆炸。
吃鸡蛋
最好自己有个小生意拿1099, 开self employed 401k, 统统rollover 到这里,随便投资
y
youyougirl
我的就roll over到vanguard traditional IRA,做不了back door了,还有什么更好的办法吗?确实投资方式更多了
a
aligning
都转到现公司的401k账户,我懒得管那么多账户,合并在一起最好,也不影响做backdoor Roth。
r
ritter
winnieli 发表于 2024-11-23 22:09
Roller over to IRA以后不能做back door Roth了

401k账户大的话,如果投资选择更多,回报好于大盘,多余的盈利比那一年几千快的backdoor roth强吧,不差那一年的backdoor roth contribution了
f
fanyao
QuantumWorld 发表于 2024-11-23 23:15
pre-tax 401K要么留在旧公司,要么转到新公司的401K。
千万不要rollover到traditional IRA,这阻碍以后每年的backdoor
十分钟讲清楚美国退休账户: https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4

谢谢分享
f
fanyao
ritter 发表于 2024-11-24 07:56
401k账户大的话,如果投资选择更多,回报好于大盘,多余的盈利比那一年几千快的backdoor roth强吧,不差那一年的backdoor roth contribution了

只是rollover 当年的backdoor受影响还是以后每年都受影响啊?
a
a2maker
QuantumWorld 发表于 2024-11-23 23:15
pre-tax 401K要么留在旧公司,要么转到新公司的401K。
千万不要rollover到traditional IRA,这阻碍以后每年的backdoor
十分钟讲清楚美国退休账户: https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4

Roth in plan conversion 不受影响。
Notably, though, the IRA aggregation rule will not apply to an intra-plan Roth conversion, as the aggregation rule specifically is only for IRAs; in the case of employer retirement plans, you’ll calculate that pro-rata distribution amount based only on the retirement plan account balance (and after-tax contributions) for that employer. If the client does multiple intra-plan conversions over time (as new contributions are made), each conversion will be still subject to the pro-rata rule, based on the total value and total after-tax contributions of that plan at that time.
h
hannsg
QuantumWorld 发表于 2024-11-23 23:15
pre-tax 401K要么留在旧公司,要么转到新公司的401K。
千万不要rollover到traditional IRA,这阻碍以后每年的backdoor
十分钟讲清楚美国退休账户: https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4

每个帖子里都这样百分百确定的回复,非常误导人呢。
IRA的投资选项比401k好太多,好不容易可以从401k转到IRA,为啥还要自投罗网去401k。你可以说401k有401k的好处,比如破产的时候401k不被收走,但是每个人财务情况不一样,没有one size fit all。
有关traditional IRA vs Roth IRA,每个人的财务状况不一样,不能一棍子打死。预计退休以后tax bracket会比现在低的,无脑选traditional IRA。反之Roth。把传统401k转到Roth IRA的话,一下子付很多税。把那些税defer着,利生利,不香吗
a
a2maker
fanyao 发表于 2024-11-24 12:00
只是rollover 当年的backdoor受影响还是以后每年都受影响啊?

如果你是backdoor Roth到Roth IRA,pro rata rule每年都apply。如果公司有after tax 401k in plan Roth conversion 的选项,pro rata rule does not apply.
A
Arshavin
hannsg 发表于 2024-11-24 12:13
每个帖子里都这样百分百确定的回复,非常误导人呢。
IRA的投资选项比401k好太多,好不容易可以从401k转到IRA,为啥还要自投罗网去401k。你可以说401k有401k的好处,比如破产的时候401k不被收走,但是每个人财务情况不一样,没有one size fit all。
有关traditional IRA vs Roth IRA,每个人的财务状况不一样,不能一棍子打死。预计退休以后tax bracket会比现在低的,无脑选traditional IRA。反之Roth。把传统401k转到Roth IRA的话,一下子付很多税。把那些税defer着,利生利,不香吗

赞一个,最靠谱的一个回复。
答案永远都是it depends。看新旧公司的offering,看个人财务等等。
呵呵笑
gokgs 发表于 2024-11-23 23:46
我喜欢 rollover IRA 集中管理。 账号一多, 脑袋直接爆炸。

受保护金额限制吧?我退休账户加个人账户有好几个,管起来是麻烦
N
Namama

肯定是roll over,不然时间长了容易忘
天堂里没有子弹
为啥ira 投资选项比401k好呢?我看401k也可以开一个brokerage account, 啥都能买啊
f
firsttimemom
also, depending upon your age.
check IRS 55 rule
离泽宫首徒
留在原公司。 虽然离开几年了,但是最近几年平均每年401K 给我赚的钱比我现在工资还多,感觉很爽。
d
davidck
pretax 401K rollover 到 IRA
N
Namama
天堂里没有子弹 发表于 2024-11-24 13:25
为啥ira 投资选项比401k好呢?我看401k也可以开一个brokerage account, 啥都能买啊

很多公司的401k没有这个option, 或者说流程非常复杂,远远没有转出来后自己可以随便操作来的方便

a
aligning
真的depend,投资选项少对很多人来说是坏事,对我来说是好事,我一折腾股票就赔钱,不如就定投大盘,我工作过的几个公司都有极低expense ratio的大盘选项,闭眼买对我来说既省力又赚钱,不奢望能beat大盘能跟上就行
h
hannsg
Namama 发表于 2024-11-24 14:50
很多公司的401k没有这个option, 或者说流程非常复杂,远远没有转出来后自己可以随便操作来的方便


是的,而且像我们单位,401k的asset只能拿其中50%去通过brokerage 做别的投资
M
Milkteaholica
mark下
花花猪
进来好好学习的🙏
花花猪
最近两天正好在学习相关的知识,我还有个问题想要确认: 如果之前把401转到traditional IRA, 是不是只能走公司提供的mega backdoor roth 可以避免pro rata rule ? 自己用traditional ira--> Roth IRA 这条back door ira的路已经被pro rata堵死。。。
多谢指点!
花花猪
我打电话问了目前公司的401k是可以把traditional ira rollover过来的, 现在的401k里面可以选Fidelity 500 Index Fund FXAIX -- 这个是不是跟大盘一样的?
之前被agent忽悠转的traditional ira是什么anuity, 感觉能跑到现在公司的401投大盘已经是好的归宿了? 😅

t
toddj
吃鸡蛋 发表于 2024-11-24 01:31
最好自己有个小生意拿1099, 开self employed 401k, 统统rollover 到这里,随便投资

好主意
花花猪
a2maker 发表于 2024-11-24 12:34
如果你是backdoor Roth到Roth IRA,pro rata rule每年都apply。如果公司有after tax 401k in plan Roth conversion 的选项,pro rata rule does not apply.

mm是高人呀!
我看到现在公司的401k里,有个contribute 7000 post tax到roth ira的选项 -- 今年我还有traditional ira,我不知道能不能投这个呀? 是不是最好跟公司401k plan 确认一下这个7000 post tax 选项不受pro rate rule影响?
a
a2maker
mm是高人呀!
我看到现在公司的401k里,有个contribute 7000 post tax到roth ira的选项 -- 今年我还有traditional ira,我不知道能不能投这个呀? 是不是最好跟公司401k plan 确认一下这个7000 post tax 选项不受pro rate rule影响?
花花猪 发表于 2024-11-24 18:28

那听起来就是普通的Roth IRA,不是Backdoor Roth。 如果你AGI不超过的话,可以投。和 pro rata rule没关系。注意Tradition IRA + Roth IRA contribution 不能超过7000. The contribution limit for a Roth IRA in 2024 is $7,000 for those under 50 and $8,000 for those 50 and older. To contribute the full $7,000, your MAGI must be under $146,000 if you''re single or under $230,000 if you''re married filing jointly. Backdoor Roth没有这个AGI限制。但是你有tradition IRA, 弄backdoor roth的话,pro rata rule applies.
S
Spring3313
Mark
贝壳的壳
winnieli 发表于 2024-11-23 22:09
Roller over to IRA以后不能做back door Roth了

不是所有公司都有after tax 401k选项
a
alexander44
mark mark
Q
QuantumWorld
hannsg 发表于 2024-11-24 12:13
每个帖子里都这样百分百确定的回复,非常误导人呢。
IRA的投资选项比401k好太多,好不容易可以从401k转到IRA,为啥还要自投罗网去401k。你可以说401k有401k的好处,比如破产的时候401k不被收走,但是每个人财务情况不一样,没有one size fit all。
有关traditional IRA vs Roth IRA,每个人的财务状况不一样,不能一棍子打死。预计退休以后tax bracket会比现在低的,无脑选traditional IRA。反之Roth。把传统401k转到Roth IRA的话,一下子付很多税。把那些税defer着,利生利,不香吗

pre-tax 401K转到tradtional IRA的代价就是以后不能做backdoor,或者做backdoor(报税)非常麻烦。知道这个代价后,还要不要做,个人自行决定。
不了解backdoor的看这期十分钟讲清楚美国退休账户的视频: https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4

Q
QuantumWorld
a2maker 发表于 2024-11-24 12:02
Roth in plan conversion 不受影响。
Notably, though, the IRA aggregation rule will not apply to an intra-plan Roth conversion, as the aggregation rule specifically is only for IRAs; in the case of employer retirement plans, you’ll calculate that pro-rata distribution amount based only on the retirement plan account balance (and after-tax contributions) for that employer. If the client does multiple intra-plan conversions over time (as new contributions are made), each conversion will be still subject to the pro-rata rule, based on the total value and total after-tax contributions of that plan at that time.

你说的这个是mega backdoor,不是普通的backdoor
Q
QuantumWorld
花花猪 发表于 2024-11-24 17:32
最近两天正好在学习相关的知识,我还有个问题想要确认: 如果之前把401转到traditional IRA, 是不是只能走公司提供的mega backdoor roth 可以避免pro rata rule ? 自己用traditional ira--> Roth IRA 这条back door ira的路已经被pro rata堵死。。。
多谢指点!

对。因为mega backdoor和普通backdoor彼此独立。
详细介绍参见这个十分钟讲清楚美国退休账户的视频: https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4

Q
QuantumWorld
花花猪 发表于 2024-11-24 17:35
我打电话问了目前公司的401k是可以把traditional ira rollover过来的, 现在的401k里面可以选Fidelity 500 Index Fund FXAIX -- 这个是不是跟大盘一样的?
之前被agent忽悠转的traditional ira是什么anuity, 感觉能跑到现在公司的401投大盘已经是好的归宿了? 😅


对。带500的large cap funds一般就是标普500指数基金,就是大家通常说的大盘: https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k
除了最著名的标普500指数基金,还有纳斯达克100指数: https://www.youtube.com/watch?v=dG6raZeRdog


花花猪
a2maker 发表于 2024-11-24 20:05
那听起来就是普通的Roth IRA,不是Backdoor Roth。 如果你AGI不超过的话,可以投。和 pro rata rule没关系。注意Tradition IRA + Roth IRA contribution 不能超过7000. The contribution limit for a Roth IRA in 2024 is $7,000 for those under 50 and $8,000 for those 50 and older. To contribute the full $7,000, your MAGI must be under $146,000 if you''re single or under $230,000 if you''re married filing jointly. Backdoor Roth没有这个AGI限制。但是你有tradition IRA, 弄backdoor roth的话,pro rata rule applies.

明白了,多谢mm解答! 看来401 plan提供这个普通roth选项,也要自己查agi判断是不是qualify的
饿
饿
没管……就放在那儿了