请教Backdoor IRA 和 正常的Roth IRA同时办？

例如年初的时候，不知道我今年的收入是否超过Roth IRA的收入上线，就办了backdoor IRA (traditional IRA -> roth IRA $7000).
明年初报税的时候，发现整体收入没有那么高，符合条件contribute Roth IRA, 可以再往Roth IRA里面放$7000, 整年就是放了14000 在Roth IRA。
似乎是可以的，是吗？

No, you can't double your IRS contribution by contributing to both a traditional IRA and a Roth IRA because the annual contribution limit applies to all of your IRAs combined.

当然不行，这么明显的漏洞IRS怎么可能想不到。

当然不行了 想啥呢

cocolili 发表于 2024-11-18 13:03
例如年初的时候，不知道我今年的收入是否超过Roth IRA的收入上线，就办了backdoor IRA (traditional IRA -> roth IRA $7000).
明年初报税的时候，发现整体收入没有那么高，符合条件contribute Roth IRA, 可以再往Roth IRA里面放$7000, 整年就是放了14000 在Roth IRA。
似乎是可以的，是吗？

Back door Roth IRA 需要走公司after tax 401K contribution, 然后转入自己的Roth IRA 帐户。

当然不可能了，想啥呢

BKS 发表于 2024-11-18 14:06
Back door Roth IRA 需要走公司after tax 401K contribution, 然后转入自己的Roth IRA 帐户。

你是把IRA和401K搞混了

不对。因为7000刀的限制不是只对Roth IRA的contribution，限制的是traditional IRA加上Roth IRA合起来的总的contribution
backdoor的钱虽然不是contribute to Roth IRA，但是是contribute to traditional IRA。
看这个十分钟讲清楚美国退休账户的视频就都清楚了： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4

BKS 发表于 2024-11-18 14:06
Back door Roth IRA 需要走公司after tax 401K contribution, 然后转入自己的Roth IRA 帐户。

这个是mega吧，backdoor不需要的

Iced_Mocha 发表于 2024-11-18 14:40
你是把IRA和401K搞混了

那这不叫back door Roth, 就是普通IRA to Roth conversion

蜂蜜柚子糖 发表于 2024-11-18 15:19
这个是mega吧，backdoor不需要的

你说对了，我直接想到的是Mega Roth back door

QuantumWorld 发表于 2024-11-18 15:12
不对。因为7000刀的限制不是只对Roth IRA的contribution，限制的是traditional IRA加上Roth IRA合起来的总的contribution
backdoor的钱虽然不是contribute to Roth IRA，但是是contribute to traditional IRA。
看这个十分钟讲清楚美国退休账户的视频就都清楚了： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4

谢谢

Mark

Fidelity Traditional IRA账号里放钱的时候，没有nondeductible 选项，这会不会有什么问题？
看有人写的backdoor的攻略，一定有选 ‘non-deductible'， 以表明是税后的钱。