单亲妈妈带女儿该如何做好财务规划,大学学费和养老

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kuailelaojia
楼主 (北美华人网)
单亲妈妈带一女儿。收入不到20万,有自住房无贷款,现金没有多少, 401k都存满。如果到女儿上大学的时候还有这个工作的话,是不是要付全部的学费啊?我还想她上医学院,这个压力会非常大吗?
孩子爸爸回国出轨离婚,指望不上,8年没有从未联系过,对女儿不闻不问,只付该付的抚养费到孩子18岁(很少),一分钱都不会多付,大学学费是肯定不会付的。
没有其他负担,只是想怎么好好抚养女儿,一个人负担她的学费压力还是挺大的. 现在发现自己的收入很尴尬,享受不到什么福利,大学学费还得自己付,还是税后的钱。
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jpbabyking
你这个单收入已经是超过别人家庭收入, 估计是拿不到什么助学金,读自己的州立不就好了, 没多少钱, 医学院让小孩自己贷款就好了,大部分的医学生不都这样? 和是不是单亲家庭没什么关系吧,我觉得单亲更加要学会给自己松绑,
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kuailelaojia
kuailelaojia 发表于 2024-11-10 10:32
单亲妈妈带一女儿。收入不到20万,有自住房无贷款,现金没有多少, 401k都存满。如果到女儿上大学的时候还有这个工作的话,是不是要付全部的学费啊?我还想她上医学院,这个压力会非常大吗?
孩子爸爸回国出轨离婚,指望不上,8年没有从未联系过,对女儿不闻不问,只付该付的抚养费到孩子18岁(很少),一分钱都不会多付,大学学费是肯定不会付的。
没有其他负担,只是想怎么好好抚养女儿,一个人负担她的学费压力还是挺大的.

现在发现自己的收入很尴尬,享受不到什么福利,大学学费需要自己付,还是税后的钱。
千里回眸
20万是高收入了,很多美国人家庭收入不到10万刀。公立大学一般6万以上就拿不到了。私立的,除非是那几个大藤,能拿到一点点的减免,但自己还是需要出不少💰的。中产就是这样,交税冲在前面,福利甩在后面。
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smile1234
那就存529减一点税吧
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kuailelaojia
回复 5楼 smile1234 的帖子
谢谢建议。钱都用来把房子付清,一直没有存529,感觉好像挺麻烦的,一年只有几千块钱省税,现在股市已经这么高,又不敢投资sp500。
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qqlxl
如果孩子还有很多年上大学可以存529,529收益用在学费上不交税。
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bye2020
你要是八年前存了529,学费就不用担心了,省税什么的都是小事,重要的是复利,这个靠时间的。我娃小时候就听信了什么存529影响拿助学金,其实助学金和中产无关的,有没有529都拿不到。你娃要是还有很多年才上大学现在存也不晚。
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kuailelaojia
回复 8楼 bye2020 的帖子
我女儿还有6年上大学,现在存529还来得及吗?有没有定投的可以每个月投, sp500 covered call ETF靠谱吗?
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kuailelaojia
529一年可以存多少呢?是不是可以一个月一个月的存类似定投呢?这样不至于一下子投在高点。
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kuailelaojia
回复 4楼 千里回眸 的帖子
最惨的是如果交完大学学费之后被裁,学费付了,没有享受福利,没有存款。。。
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tingtinglee
kuailelaojia 发表于 2024-11-10 10:32
单亲妈妈带一女儿。收入不到20万,有自住房无贷款,现金没有多少, 401k都存满。如果到女儿上大学的时候还有这个工作的话,是不是要付全部的学费啊?我还想她上医学院,这个压力会非常大吗?
孩子爸爸回国出轨离婚,指望不上,8年没有从未联系过,对女儿不闻不问,只付该付的抚养费到孩子18岁(很少),一分钱都不会多付,大学学费是肯定不会付的。
没有其他负担,只是想怎么好好抚养女儿,一个人负担她的学费压力还是挺大的. 现在发现自己的收入很尴尬,享受不到什么福利,大学学费还得自己付,还是税后的钱。

会有部分助学金,普利斯顿30万以下的收入都有部分助学金,州立你这个收入应该没问题,私校会有相应助学金,顶多是上学那四年有点紧吧
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smile1234
回复 5楼 smile1234 的帖子
谢谢建议。钱都用来把房子付清,一直没有存529,感觉好像挺麻烦的,一年只有几千块钱省税,现在股市已经这么高,又不敢投资sp500。
kuailelaojia 发表于 2024-11-10 11:34

529 每个州的回报率不一定是最好的投资方式,我当时查了我的穷州回报率才3%太低了,估计各种手续费给扣的,而我的退休账户都没有全投满要不没法生活呀,所以我家没弄529。但我知道有的州的529回报率是不错的。 你既然退休账户都投满了,就可以每月定投529了,你孩子还有6年才上大学,不迟。
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smile1234
kuailelaojia 发表于 2024-11-10 12:59
回复 4楼 千里回眸 的帖子
最惨的是如果交完大学学费之后被裁,学费付了,没有享受福利,没有存款。。。

你要是交完大学学费之后被裁,你的W2就没啥收入,加上没有存款,那第二年你可以申请FAFSA呀,所以不要焦虑
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smile1234
kuailelaojia 发表于 2024-11-10 12:41
回复 8楼 bye2020 的帖子
我女儿还有6年上大学,现在存529还来得及吗?有没有定投的可以每个月投, sp500 covered call ETF靠谱吗?

每个月投的,选个类似500index的投
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kuailelaojia
回复 14楼 smile1234 的帖子
就怕大学读完了,交了四年学费,然后被裁了。。。年纪大了也不好找工作。
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mazi0010
美国大学的助学金主要根据家庭的“可负担贡献”计算(EFC)。EFC是基于收入、资产等多种因素来判断的,通常会考虑自住房等资产的现金流情况,但不会直接用作学费的计算基础。虽然你的收入较高,但因为是单亲家庭、家庭开销也较大,学校可能会考虑这些因素,建议你每年填报FAFSA(联邦学生资助免费申请表)和CSS Profile(部分学校要求)来申请助学金。 如果女儿希望未来进入医学院,可以在本科阶段选择一些性价比高的学校、社区大学,或者州内学费较低的学校,这样可以降低本科期间的成本。医学院的学费高昂,因此本科期间尽量节省,将更多资源留给未来的医学深造。选择综合实力高但学费相对低的学校是不错的方案。你可以考虑为女儿设立一个529教育储蓄账户,即使每年存入不多,这个账户的收益是免税的,且专门用于教育费用。这样女儿上大学时,这笔资金可以直接用于学费、教材、住宿等。许多大学、机构提供多种类型的奖学金,不同于助学金,它们是基于成绩、兴趣、社区服务等评定的,与你的收入关系不大。可以考虑部分学生贷款,尤其是低利率的联邦学生贷款,这样可以缓解一下四年或八年的教育压力。
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kuailelaojia
回复 17楼 mazi0010 的帖子
谢谢您给我写了这么详细的答复。
有没有bio或是pre-med实力还不错的但是学费较低的学校可以推荐呢?