贝壳的壳 发表于 2024-11-09 14:32 hdhp也可以是ppo啊。一般和hdhp对着的是那种copay的。
对，我说的就是和copay那种比的，deduction要小不少 crystal007 发表于 2024-11-09 14:38
copay的premium一般贵很多，这个要看你自己了。如果身体还行，一年也看不了几次医生，hdhp的就可以了，因为hdhp还有一个好处是可以存hsa，但是copay的不行。 而且hsa不是现在必须要花光的，你可以一直存，可以invest，等到你真的老了，总会要看医生花钱的，到时候再拿出来花就好了。 贝壳的壳 发表于 2024-11-09 14:42
ply251 发表于 2024-11-09 14:41 HSA又不是年底前必须用完，可以攒着投资升值，升值部分免税，年纪大了以后再报销啊
有人知道hdhp 和 premium 在保险价格上的差异吗？ 比如一个b超1000刀 医院上报保险，保险合约优惠价格下来砍了500刀，这个政策在两个plan上一样都砍500刀吗？ littlecool 发表于 2024-11-09 14:50
crystal007 发表于 2024-11-09 14:49 有一年家人滑雪摔了，一下子把maximum 清光了。这个账号是看病用的吧，还要惦记着投资？
littlecool 发表于 2024-11-09 14:50 有人知道hdhp 和 premium 在保险价格上的差异吗？ 比如一个b超1000刀 医院上报保险，保险合约优惠价格下来砍了500刀，这个政策在两个plan上一样都砍500刀吗？
bye2020 发表于 2024-11-09 16:02 一般情况下非hdhp只要付10%copay也就是$50吧
我们公司HDHP 和Ppo premium 差别不大， HSA雇主match 1000 多元，deductible HDHP 家庭6000， 之后是20%的copayment, maximum OOP 差不多，我们一家平均每年看病不超过5次，但是如果做检查什么的一次得上千，如果选HDHP 每年得花大概2000多，到不了deductible, 如果选PPO 几百元就够了，综合下来还是觉得PPO + FSA 划算一些，如果基本不看病，无脑入HDHP,供楼主参考。 rockon2017 发表于 2024-11-09 16:20
whatif9999 发表于 2024-11-09 19:12 我们公司的hdhp和ppo同一个network。 如果用hdhp自己一分钱premium不要掏。hdhp的deductible都没有ppo的premium高。hd的OOP max也少于ppo的premium+OOP max。 无脑hdhp，我已经用了10+年了。不论是不看病，看小病还是看大病，都是hdhp合算。 公司有两年一度都不offer ppo了，后来可能有人还是要用ppo，又弄了回来，不知道是什么人想不开。
mekey 发表于 2024-11-09 18:43 你这个选HDPD，雇主白给1000多，maxout HSA还能有两千多的省税，每年2000多的花费的话应该无脑HDPD呀。
ericwuyq 发表于 2024-11-09 22:27 有人知道HDHP的plan deductible 具体会比普通的PPO 的deductible贵多少？
yfwsz 发表于 2024-11-10 09:21 我想法刚好相反，我觉得不要把健康问题和投资混为一谈，一旦high deductible 了多数人会潜意识中减少或推迟医疗花销，这样子其实对健康没啥好处的，包括医生看到这种high deductible 保险都会畏手畏脚不敢order test,所以我自己是不会选high deductible保险的。
teabucket 发表于 2024-11-10 14:08 你这个思路就等于我钱先已经交过了，能去看病尽量去看病。 我觉得没人会选择HSA+HDPPO 而有病不看的。但凡是选择HSA，一定算过账知道划算，一般来说就算随便看医生也不会比PPO 花钱更多。
izz.ling 发表于 2024-11-10 15:10 请教一下啊，就隔壁那种突然发现自己需要乳房活检的，是不是说如果头一年选了PPO那无论是不是良性的都比high deductible 有HSA的要省钱啊？
teabucket 发表于 2024-11-11 13:36 我们自己的情况是不论看什么病，不论任何情况都是HDPPO更省钱。 我分析唯一的坏处就是，如果有特殊状况， 在max out 之前也可能有的家庭没有哪怕是几千块的闲钱支付账单，这种情况在华人家庭来说几乎不可能
littlebabyfat 发表于 2024-11-11 13:54 我之前买过五六年的HD保险存满HSA，最近两年换回去了，理由是选hd时会影响看病的心情，可看可不看的病就拖着不看，非看不可的病掏钱时又心疼，用有copay的保险时真真实现了看病自由
tuolingphecd 发表于 2024-11-11 13:47纯按经济来说我们学校提供的 HDHP更划算，几乎不要保费，给一千多HSA，但是查看细节，PPO会包更多genetic drug，可以报销global医疗，更多住院天数，每年更多次理疗，之类的。 HDHP适合不怎么看病的，真有大问题，还是PPO合适。而且有人研究过，保险公司主推HDHP确实是因为HDHP的人会减少看病次数。
jackrose 发表于 2024-11-11 15:34 岁数大了，看见太多因为选high deductible 不去看病的例子了。想着要自己花钱很难受。所以我就选那种copay的，看病非常没有压力。
对，我说的就是和copay那种比的，deduction要小不少
copay的premium一般贵很多，这个要看你自己了。如果身体还行，一年也看不了几次医生，hdhp的就可以了，因为hdhp还有一个好处是可以存hsa，但是copay的不行。 而且hsa不是现在必须要花光的，你可以一直存，可以invest，等到你真的老了，总会要看医生花钱的，到时候再拿出来花就好了。
有的两种计划差别不大的怎么选？
有一年家人滑雪摔了，一下子把maximum 清光了。这个账号是看病用的吧，还要惦记着投资？
HSA得放满
我的理解，同一雇主的两种plan上，如果都是同一个保险公司来管理，PPO和HSA应该都是用的PPO网络，保险的协议价应该也是一样的，只不过个人要付的deductible和copay不同
HSA三重免税：放钱免税、投资增值免税、取钱免税。 你自己决定是现在放了直接用于看病，还是等增值之后再用于看病（甚至可以把现在的医疗账单留好，几年以后再要求报销）
一般情况下非hdhp只要付10%copay也就是$50吧
每年花出deductible的话差别不大 hsa一般雇主会给放一些钱 另外保费也便宜一些
hdhp ppo也一样 不过deductible高 要先满足deductible
你这个选HDPD，雇主白给1000多，maxout HSA还能有两千多的省税，每年2000多的花费的话应该无脑HDPD呀。
我的这两种计划每个check只差了7块钱
ppo 的话，存满3300也是省一千税呢。而且一年3300肯定能用完，找个out net work的牙医，一下子先付就用一千多了。
看具体的plan了。 但IRS每年会定义deductible在什么范围属于high deductible health plan。比如2025年是deductible不低于个人$1650或family $3300，但out of pocket不能超过个人$8300全家$16600的。 听说有公司还提供全家$5000甚至10000 deductible的plan选择，自然也是符合IRS要求的。
你这个思路就等于我钱先已经交过了，能去看病尽量去看病。 我觉得没人会选择HSA+HDPPO 而有病不看的。但凡是选择HSA，一定算过账知道划算，一般来说就算随便看医生也不会比PPO 花钱更多。
请教一下啊，就隔壁那种突然发现自己需要乳房活检的，是不是说如果头一年选了PPO那无论是不是良性的都比high deductible 有HSA的要省钱啊？
并不会啦，因为HDPD不管哪个tier的花费仔细算算都是更划算，所以看病更没有节制了。我们家这两年都打脱敏针，每配一次药保险前都是两万多，三个人六万多，Max out之后HDPD也是更划算。而且都是PPO，看病refer啥的没有区别。具体还是看公司的plan，像我老公公司的HDPD deductible虽然没有很高，但是max out比low deductible高了八千，而且meet deductible之后的报销比例也有区别，那如果花费多就不合适了。
这句话“医生看到这种high deductible 保险都会畏手畏脚”好奇怪啊
我在美国10多年少说看过20，30个医生了，从来没有医生问诊时关心过我什么保险
我们自己的情况是不论看什么病，不论任何情况都是HDPPO更省钱。
我分析唯一的坏处就是，如果有特殊状况， 在max out 之前也可能有的家庭没有哪怕是几千块的闲钱支付账单，这种情况在华人家庭来说几乎不可能
多谢MM🙏
确实是，PPO用起来对心情更好，HDHP使用感要差一些但是经济上应该会更划算。
但是你仔细算一下就知道，你说的那些都是花销你每年多缴纳的premium, ppo 多缴纳好几千， 只不过每次自动从工资里扣除，你眼不见而已。 到了max out以后 high deductible ppo 和ppo 没差别了
所以反正从年初就就是奔着max out去的话，就没有心理压力了啊。