讨论一下,夫妻医疗保险分开买,有什么利弊?

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uponthemoon
楼主 (北美华人网)
又到买保险的时候了,我和LG 公司的医保 term 差不多,我的是自己和 kids 免费, spouse 如果自己公司有但不买要在我这里买,要保费,这个保费比 LG 在自己公司买单人的稍微贵一点。LG 公司family 是要钱的所以不考虑。想问一下我们两个保险分开,VS 全家保险跟着我这一方,区别大么?
我们想买 high deductible (虽然PPO也不要钱,但想存HSA),是否需要满足两方的 Individual和family deductible 之后保险才付钱 (两边不同保险公司)?LG 个人的payment 不会进入我这里的 family quote,如果两边都有好几千的 deductible,那还不如多出一些钱全家买在一起了
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fucka
你们这种情况可能还是合起来买合算 如果你老公去医院比较多的话 他花的钱可以算进你们family的deductible 如果你们全家都花不到那个deductible数目 那就分开买合算因为保费便宜点
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bran
如果花费差不多,保险条款也差不多,那么一家人一起方便
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teabucket
high deductible 当然全家买在一起划算,你们全家多口一起贡献high deductible 更容易到 max out of pocket. 但是话说回来买high deductible 一般就是预计你不太可能花到max 当然有的公司给high deductible 还有 employer contribution 那就划算一些了
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Mediterranean
主要很多公司的保险要么对包配偶的计划收high premium, 要么对配偶有自计划却不用的情况收penalty,这样一来不如各用各的
黑妞
High deductible 的去个急症就max了。没有hit max 之前,除了preventive 的健康检查,看specialists 什么都要自己掏钱。药自付也贵。有的比没保险还贵。也没省到什么钱。我用过,放弃。除非是真的除了physical check up, 基本不看病不吃药的,用high deductible 省premium 不少钱。如果时不时有小病小意外的,还是用普通保险好。
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teabucket
黑妞 发表于 2024-11-01 14:29
High deductible 的去个急症就max了。没有hit max 之前,除了preventive 的健康检查,看specialists 什么都要自己掏钱。药自付也贵。有的比没保险还贵。也没省到什么钱。我用过,放弃。除非是真的除了physical check up, 基本不看病不吃药的,用high deductible 省premium 不少钱。如果时不时有小病小意外的,还是用普通保险好。


这要看情况 各个公司不同。


一般来说


普通计划的年花费 + low deductible > HDHP花费 + max out of pocket




那么还是参加high deductible 划算。 而且HSA还可以额外存钱
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magnoliaceae
黑妞 发表于 2024-11-01 14:29
High deductible 的去个急症就max了。没有hit max 之前,除了preventive 的健康检查,看specialists 什么都要自己掏钱。药自付也贵。有的比没保险还贵。也没省到什么钱。我用过,放弃。除非是真的除了physical check up, 基本不看病不吃药的,用high deductible 省premium 不少钱。如果时不时有小病小意外的,还是用普通保险好。

同意这个,主要是看平时交的保费和deductible之前自掏腰包看病这两个哪个花的更多,自家情况自己算一下就知道了
J
Jicama
你家买high deductible的动机是想存HSA, 那我猜你们本来就不怎么去看医生。 这种情况下我建议你们分开买,你和小孩已经可以reach HSA max, 不需要再加一个人进来存更多的HSA.
贝壳贝壳
如果LG看病特别多或特别少,分开买合适。特别多他容易meet his individual deductible. 特别少的话,他对family deductible没啥贡献。
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hellohey
我两以前也这样买,后来发现两人各自看病都达不到deductible 所以不如全家买在一起,哪个公司买全家自付少就买哪个。
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whatif9999
你需要写个code,或者简单一点excel,比较一下各种scenario,然后分开买和合起来买各种scenario各要花多少钱。 scenario包括: 1)计划中的每个人都正常看physical和平时check up 2)突发状况,某个人要看er,或者大病小病 3)突发状况的各种排列组合
。。。 我的经验是,唯一一个分开买合算的情况,就是小夫妻没娃,除了一般检查也不怎么看病。 否则一方带上一个娃参加了一个hd plan,其余再加上的人无论是多一个娃还是配偶就算free的,因为再家人premium和deductible多出来的部分都很有限。 但是每个公司的数字都不同,所以你最好还是算一下。
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Emilyll
你就算算在一方公司买全家的和分开买的premium差别是多少,再看各自计划的deducible/out-of-pocket max和你俩的看病需求,我家就分开买,LD 一年到头基本不看病,所以他就适合买HDHP, 他们公司单人买不需要交premium, 然后他可以交满个人的HSA上限, 我其实也很少看,自己加孩子买我们公司的PPO会比买全家便宜很多,以前公司还给我们充1500刀如果买HDHP,现在取消这福利了,我就不考虑买HDHP。
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lululemon888
Emilyll 发表于 2024-11-01 16:20
你就算算在一方公司买全家的和分开买的premium差别是多少,再看各自计划的deducible/out-of-pocket max和你俩的看病需求,我家就分开买,LD 一年到头基本不看病,所以他就适合买HDHP, 他们公司单人买不需要交premium, 然后他可以交满个人的HSA上限, 我其实也很少看,自己加孩子买我们公司的PPO会比买全家便宜很多,以前公司还给我们充1500刀如果买HDHP,现在取消这福利了,我就不考虑买HDHP。


我们也是这样操作,老公公司HSA还match$2150,我带孩子PPO,今年打算孩子大了跟爸爸一起去他们公司match family最高线,应该有4300刀,我一个人PPO,我们公司PPO一个人月费才80刀,反正也不贵
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Pigsqwerty2
mark
麦小兜
俩plan就是俩deductible 俩oop 各自算各自的
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haigee
讨论一下,我们的保险是非kaiser的都是high deductible. 最低也要三千deduct ,如果是kaiser的话就没deduct.怎么选?kaiser就是限制你啥也不管。
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guogai
这么好的policy是微软还是药厂?
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uponthemoon
teabucket 发表于 2024-11-01 13:52
high deductible 当然全家买在一起划算,你们全家多口一起贡献high deductible 更容易到 max out of pocket. 但是话说回来买high deductible 一般就是预计你不太可能花到max 当然有的公司给high deductible 还有 employer contribution 那就划算一些了

我们有孩子,这两年就正好花到deductible 差不多那里,但两边公司HDHP 都会再给一些incentive 大人看病不多