没有w2收入的税务规划

今年家里w2很少，我想年底的时候股票卖到盈利9w左右，这样税率在12%，明年再买进去。 我老公的意思是没必要这么折腾，股票既然不打算卖就接着hold，没必要为了交税而交税。 我家买股票基本都是buy and hold，我就是觉得如果不折腾就浪费今年低税率的机会了，大家说这么折腾一圈有必要吗？

我觉得没必要。一般hold到退休的时候就没w2了，税率也低。我宁愿推迟付税。

honeybunch 发表于 2024-10-16 13:00
我觉得没必要。一般hold到退休的时候就没w2了，税率也低。我宁愿推迟付税。

站这里

研究一下capital gain harvesting。

那你应该清空旧的traditional IRA, 然后卖掉一部分shares，然后投入到Roth IRA, 。清空traditional IRA 的目的就是以后你年收入高了以后，还可以走backdoor conversion to contribute to Roth

ly007 发表于 2024-10-16 13:32
研究一下capital gain harvesting。

楼主想做的和harvest听着完全相反的意思，她居然是想去交税的😅 股票不卖连gain都没有，根本不需要交税啊，没苦硬吃的感觉……除非我理解错楼主的意图了

搞mega roth conversion

honeybunch 发表于 2024-10-16 13:00
我觉得没必要。一般hold到退休的时候就没w2了，税率也低。我宁愿推迟付税。

也不一定，如果passive income 高，401k/ira 多的话税收不低

你应该做Roth conversion. 剩下的死的时候一起step up了

teabucket 发表于 2024-10-16 13:40
那你应该清空旧的traditional IRA, 然后卖掉一部分shares，然后投入到Roth IRA, 。清空traditional IRA 的目的就是以后你年收入高了以后，还可以走backdoor conversion to contribute to Roth

同意这个，把traditional ira 转roth。

Shangshang111 发表于 2024-10-16 14:17
同意这个，把traditional ira 转roth。

对头，趁着税率最低的时候最应该做的就是把traditional IRA 转换成roth 不需要补什么税

teabucket 发表于 2024-10-16 14:20
对头，趁着税率最低的时候最应该做的就是把traditional IRA 转换成roth 不需要补什么税

我没有ira，只有401k，是不是可以把401k转为ira再转为roth ira

Liu666 发表于 2024-10-16 14:34
我没有ira，只有401k，是不是可以把401k转为ira再转为roth ira

不需要。 把traditional IRA 转成roth 原因是以后你做 backdoor conversion 时候 traditional IRA 会trigger pro-rata rule 导致缴税。但是401k 里的钱不会trigger pro-rata rule ， 你可以放心扩大你的roth， roth这种账号好处就是未来的capital gain 不用交税

teabucket 发表于 2024-10-16 16:20


不需要。 把traditional IRA 转成roth 原因是以后你做 backdoor conversion 时候 traditional IRA 会trigger pro-rata rule 导致缴税。但是401k 里的钱不会trigger pro-rata rule ， 你可以放心扩大你的roth， roth这种账号好处就是未来的capital gain 不用交税

也就是说我可以把401k直接转成roth ira吗

Liu666 发表于 2024-10-16 16:59
也就是说我可以把401k直接转成roth ira吗

这位同学你的阅读力需要改善了。


如果你有401k , 没有 traditional IRA. 那么不要动你的401k， 找E*Trade, fidelity 什么的直接开一个新的Roth IRA 就好了。




另外401k 本身也是分两种: 一种叫做 traditional 401k, 一种叫做 Roth 401K, 如果w2 过低， 参加Roth 401k 更好。