honeybunch 发表于 2024-10-16 13:00 我觉得没必要。一般hold到退休的时候就没w2了,税率也低。我宁愿推迟付税。
ly007 发表于 2024-10-16 13:32 研究一下capital gain harvesting。
teabucket 发表于 2024-10-16 13:40那你应该清空旧的traditional IRA, 然后卖掉一部分shares,然后投入到Roth IRA, 。清空traditional IRA 的目的就是以后你年收入高了以后,还可以走backdoor conversion to contribute to Roth
Shangshang111 发表于 2024-10-16 14:17 同意这个,把traditional ira 转roth。
teabucket 发表于 2024-10-16 14:20 对头,趁着税率最低的时候最应该做的就是把traditional IRA 转换成roth 不需要补什么税
Liu666 发表于 2024-10-16 14:34 我没有ira,只有401k,是不是可以把401k转为ira再转为roth ira
teabucket 发表于 2024-10-16 16:20 不需要。 把traditional IRA 转成roth 原因是以后你做 backdoor conversion 时候 traditional IRA 会trigger pro-rata rule 导致缴税。但是401k 里的钱不会trigger pro-rata rule , 你可以放心扩大你的roth, roth这种账号好处就是未来的capital gain 不用交税
Liu666 发表于 2024-10-16 16:59 也就是说我可以把401k直接转成roth ira吗
站这里
楼主想做的和harvest听着完全相反的意思,她居然是想去交税的😅 股票不卖连gain都没有,根本不需要交税啊,没苦硬吃的感觉……除非我理解错楼主的意图了
也不一定,如果passive income 高,401k/ira 多的话税收不低
同意这个,把traditional ira 转roth。
对头,趁着税率最低的时候最应该做的就是把traditional IRA 转换成roth 不需要补什么税
我没有ira,只有401k,是不是可以把401k转为ira再转为roth ira
不需要。 把traditional IRA 转成roth 原因是以后你做 backdoor conversion 时候 traditional IRA 会trigger pro-rata rule 导致缴税。但是401k 里的钱不会trigger pro-rata rule , 你可以放心扩大你的roth, roth这种账号好处就是未来的capital gain 不用交税
也就是说我可以把401k直接转成roth ira吗
这位同学你的阅读力需要改善了。
如果你有401k , 没有 traditional IRA. 那么不要动你的401k, 找E*Trade, fidelity 什么的直接开一个新的Roth IRA 就好了。
另外401k 本身也是分两种: 一种叫做 traditional 401k, 一种叫做 Roth 401K, 如果w2 过低, 参加Roth 401k 更好。