【求助】买房提前还款，既然被银行要求拿3个月的Statements

搞不懂为什么会这样，今天早上收到电话。说我3个月前还了1.7万的贷款，说还款10%以上都要调查，银行需要我提交3个月的Statement来证明我这个钱是怎么来的。我有点乱，早点还钱还要调查我钱是哪里来的？银行是扮演IRS的角色了吗？ 请问大家这是为什么，有没有知道的亲帮忙解释一下！调查要是不通过会有什么后果！

银行对大笔现金款项，都可能调查，不然你洗钱会连坐银行。

我提前付清过好些个房贷了，从来没收到过这样奇怪的要求，可能现在对资金来源查得严了？

回复 2楼 saynomore 的帖子
不是现金是，支票存的！

这和买房首付要提交statement证明来源是一个概念啊。 首付5%都要证明来源，一下还款10%要提交来源不是很正常马。

我觉得美国这些最搞笑了。全款买房的不查资金来源只有贷款买房的查。最近终于开始全款买房的也要查了，这不搞笑吗？全款买房还是苦哈哈贷款的人洗钱的可能性更大？

lingsen 发表于 2024-10-11 14:19
这和买房首付要提交statement证明来源是一个概念啊。 首付5%都要证明来源，一下还款10%要提交来源不是很正常马。

感谢

闭嘴不聊天 发表于 2024-10-11 14:11
搞不懂为什么会这样，今天早上收到电话。说我3个月前还了1.7万的贷款，说还款10%以上都要调查，银行需要我提交3个月的Statement来证明我这个钱是怎么来的。我有点乱，早点还钱还要调查我钱是哪里来的？银行是扮演IRS的角色了吗？ 请问大家这是为什么，有没有知道的亲帮忙解释一下！调查要是不通过会有什么后果！

如果你一次完全还完，估计就没这问题了
但你只多还一部分，那么贷款行就要确认你资金来源， 如果你从其他渠道借了高利贷来还这个贷款，那么从贷款行角度，剩下贷款的风险上升了。

闭嘴不聊天 发表于 2024-10-11 14:18
回复 2楼 saynomore 的帖子
不是现金是，支票存的！

对银行来说，这俩是一样的性质哇。

回复 8楼 Namama 的帖子
感谢!

估计你不是从银行流水的余款付的，难道是查偷税漏税或者洗钱?

回复 8楼 Namama 的帖子
？ 借高利贷提前还低利息贷款？不可能啊

我觉得美国这些最搞笑了。全款买房的不查资金来源只有贷款买房的查。最近终于开始全款买房的也要查了，这不搞笑吗？全款买房还是苦哈哈贷款的人洗钱的可能性更大？
dingdang8467 发表于 2024-10-11 14:21

银行查这个，不是看洗钱，而是怕你还不了它们的贷款，银行没那么正义，只不过是屁股决定脑袋的事情。
银行查洗钱，在钱入账的时候查，而不是送钱出去的时候查。一大笔现金入账，银行可能会来问你哪里来的。现金买房不通过银行贷款，直接买了，一大笔钱出去，银行不在乎。
但是如果贷款买，银行怕你首付是借的，你再找它借钱，怕你以后还款困难，这才要查查你的首付哪里来的。

lingsen 发表于 2024-10-11 14:24
回复 8楼 Namama 的帖子
？ 借高利贷提前还低利息贷款？不可能啊

这个还是可能的，比如现在负债率高，那先借点不走帐的高利贷降低负债比例，然后再从银行贷出更多来。只是老中码农一般不这么操作而己。

枫叶08 发表于 2024-10-11 14:16
我提前付清过好些个房贷了，从来没收到过这样奇怪的要求，可能现在对资金来源查得严了？

你是提前付“清”的吧？楼主是提前“多还”，相当于多给首付，和你一次买断，完全不一样。

调查是该调查，直是1.7万就trigger调查有点。。。怪 确定不是1.7米？

贷款这么少还掉算了

是不是chase？

回复 16楼 qgp 的帖子
是啊，觉得很奇怪。这些钱都是买房后多余的在账上的，就想多余的钱放账上还不如直接换了贷款，没想到就搞这出。

回复 18楼 IronFlower 的帖子
不是，是小银行。韩国人开的！

以前提前还贷，从来没有问过这个。

redwendy 发表于 2024-10-11 14:23
估计你不是从银行流水的余款付的，难道是查偷税漏税或者洗钱?

别吓自己了。除非楼主存钱的银行，和贷款的银行，是同一个银行。否则一张支票存进去，贷款银行怎知存款银行里面的流水？
这就是贷款银行，特别是小银行的例行公事而已，调查一下多付的钱，是自己赚的，不是借的，不影响以后还贷，那么大家就安好。

pigluo 发表于 2024-10-11 15:09
别吓自己了。除非楼主存钱的银行，和贷款的银行，是同一个银行。否则一张支票存进去，贷款银行怎知存款银行里面的流水？
这就是贷款银行，特别是小银行的例行公事而已，调查一下多付的钱，是自己赚的，不是借的，不影响以后还贷，那么大家就安好。

这也是奇葩银行，要求预存需要存6个月的还贷钱不能动，他们家银行我还有6000多没动的，可以付3个月还贷！

正常呀. 银行有监管的职责. 为啥非去小银行呢?

dingdang8467 发表于 2024-10-11 14:21
我觉得美国这些最搞笑了。全款买房的不查资金来源只有贷款买房的查。最近终于开始全款买房的也要查了，这不搞笑吗？全款买房还是苦哈哈贷款的人洗钱的可能性更大？

不一样的，你全款洗钱查出来损失是你的和你银行的，房贷过程洗钱查出来放贷银行要担风险损失的。放贷银行验收严格不是为了执法，而是为了避险，商人嘛，利字第一。

回复 24楼 hhmouse 的帖子
搞的是 不查收入贷款！

正常操作， 类似首付也要查一样。

正常啊，首付也是要查的，要证明资金来源。

回复 27楼 ycyxycm 的帖子
感谢

回复 28楼 abiigale 的帖子
感谢！

去银行问啊。

可能是刚贷款后没几个月就多付钱

上个月提前还了2.5万 是不是瑟瑟发抖等调查？

对了 你是不是现金还得呀

你做了啥亏心事，三个月账单都紧张成这样？难道银行调查你还真调查对了？

回复 13楼 pigluo 的帖子
makes sense

闭嘴不聊天 发表于 2024-10-11 15:23
这也是奇葩银行，要求预存需要存6个月的还贷钱不能动，他们家银行我还有6000多没动的，可以付3个月还贷！

要求预存6个月的钱不能动? 感觉楼主你很多情况没有说清楚啊, 是商业房贷还是自住房房贷? 是不是你工资(或者房租)流水不够还贷 (预存几个月还贷钱是这种情况的标准操作), 你贷款开始多久之后提前还贷的?一般都会有个时期不能提前还贷的(商业贷款多半是三年, 自住房一般是六个月).

闭嘴不聊天 发表于 2024-10-11 15:41
回复 24楼 hhmouse 的帖子
搞的是 不查收入贷款！

不查收入贷款要预留 debt service reserve不是很正常嘛.

rainnight8 发表于 2024-10-12 11:54
可能是刚贷款后没几个月就多付钱

是的没错，以为多余的钱放在银行里面也没用，我还质询了帮我办理贷款的。他们说没问题可以还的！

回复 35楼 magnoliaceae 的帖子
没有就是觉的很奇怪，快点换钱还要调查。脑回路转不过来！

yemao 发表于 2024-10-12 16:16
要求预存6个月的钱不能动? 感觉楼主你很多情况没有说清楚啊, 是商业房贷还是自住房房贷? 是不是你工资(或者房租)流水不够还贷 (预存几个月还贷钱是这种情况的标准操作), 你贷款开始多久之后提前还贷的?一般都会有个时期不能提前还贷的(商业贷款多半是三年, 自住房一般是六个月).

是自住房贷款，我还问了帮我办理贷款的，他们说没问题可以还，5月份办理的贷款我7月份就还了。以为多余的钱放在里面也没用就提早还了，这个有什么问题吗？要是不能在6个月内还，是不是要罚款什么的！

回复 34楼 乔峰 的帖子
不是

我也提前还过部分贷款，大概5万左右，直接让mortgage银行从我平时付款方式额外扣的，没有被调查

dingdang8467 发表于 2024-10-11 14:21
我觉得美国这些最搞笑了。全款买房的不查资金来源只有贷款买房的查。最近终于开始全款买房的也要查了，这不搞笑吗？全款买房还是苦哈哈贷款的人洗钱的可能性更大？

你为啥觉得全款就不查来源。