friday123456 发表于 2024-10-08 11:35 买自住房除了考虑投资属性，最重要的还是能改善居住体验。这个收入和存款买1.5-2m不算撑。娃还小估计你们也还很年轻，这45万收入以后还会涨的，但同时也要预防经济不好短期收入下降的可能。如果是我会出60万首付，留20万的现金，买1.8-2m的房子，以后利息降了可以refinance，利息不降的话，发了bonus或者多存几万就付掉一部分mortgage，这样房贷压力慢慢就小一些了。 顺便问下现在自住房利率能到5点几了啊？
lilyal 发表于 2024-10-08 11:40 我问过loan agent，提早还不会减少每个月的mortgage，只能缩短还款期限。
天使美人鱼 发表于 2024-10-08 11:56 前排关注一下这个帖子 我家差不多情况 税前50w 一娃 我觉得贷款上限是1m 毕竟当年我们收入只有20w的时候 也敢贷了40w呢 但是算了算帐 现在这个利率 如果贷1m 每年利息加地税 每个月差不多是8k 这个数目好像租房也能租到同等的房子了 我有点不明白all in买房是图啥？ 这笔头款投到别的投资渠道未必就不升值啊？ 一定比纽约的房子涨得慢吗？
以现在的利率，要是把所有存款拿出来买房，应该不太撑的，但是想着把这么多年的积蓄都放在不怎么涨的房子里觉得有点不值。但要是不多放首付，那mortgage会挺高且我们这里的holding cost也不低，那每个月估计会挺撑的。想请教一下大家一般都是拿多少积蓄买房？会留多少投资。
顺便问下现在自住房利率能到5点几了啊？
我问过loan agent，提早还不会减少每个月的mortgage，只能缩短还款期限。
但讲真，前面两次买房我都是这么操作的，其实应急款根本没用上。尤其第一次，蛮好多放点首付买更大的房子的……
是的，每个月还款数是固定的。压力小是指少欠银行的钱，同时mortgage payment里利息的比例下降。只有不cash out的refinance后payment才会下降。
Homeownership也是体验之一 ：）
问题只是你的存款的收益率是多少，能高于你的贷款利息么？能高于贷款利息那尽量多的贷款，反之尽量多的用存款；将来发现有更好的投资机会你还可以把房子refinance去拿钱出来。还有个考量因素是紧急资金，看你们夫妻的工作情况，工作稳定的话留下几个月花销的紧急资金也就够了。
我家差不多情况 税前50w 一娃 我觉得贷款上限是1m 毕竟当年我们收入只有20w的时候 也敢贷了40w呢
但是算了算帐 现在这个利率 如果贷1m 每年利息加地税 每个月差不多是8k 这个数目好像租房也能租到同等的房子了 我有点不明白all in买房是图啥？ 这笔头款投到别的投资渠道未必就不升值啊？ 一定比纽约的房子涨得慢吗？
房子要撑着买
真的就是啊，所以一直纠结着没买房。经常看人说买房要撑，但在房价不怎么涨的地方很没意义啊，随便美股定投二十年涨幅不比房子慢吧。
如果不all in买房能买到合适的房子，那当然不要all in了，资产配置可以多样化。现实是高房价地方，一般要撑着买才能买到满意的房子。换房子cost太高，经济成本，时间成本，还要重新熟悉环境建立社交圈子。最理想是买个未来8-10年不用换的房子。 如果三年内会搬家，那还是租房好。