smile1234 发表于 2024-09-20 23:14 手续费就好几千了吧，还有appraisal费用，自己算一算，不合算就等第二次降息，年底或年初一定有的
vcvcvc2005 发表于 2024-09-21 00:24 是no points, no fee 的
lilyal 发表于 2024-09-21 12:29 才refinance，省了5-600
新年快乐 发表于 2024-09-21 14:50 明年年底前降200点，到时候再refinance
西北飘雪 发表于 2024-09-21 13:11 多少rate
lilyal 发表于 2024-09-21 17:29 6%
一生所爱 发表于 2024-09-21 17:41 No point no fee的也不要随便refinance，因为表面看你每个月少付100$， 又不用交钱，但实际上refinance会延长你的付款期限。多延长2年就要多付很多钱了，比你每个月省这100$多很多，千万要算清楚
西北飘雪 发表于 2024-09-21 22:43 谢谢。如果是三十年rate，不算降的多，如果到5.5%还可以
Refinance的一般都号称no fee，但closing cost是跑不掉的，总得有办法cover。你要了解清楚一下，有一些是直接把closing cost打进loan里，也就是你欠的钱总量增加了，有的是打进rate里，也就是利率高一点抵消closing cost。对你来说之有后一种是真正的no fee baobaokitty 发表于 2024-09-21 10:42
baobaokitty 发表于 2024-09-21 10:42 Refinance的一般都号称no fee，但closing cost是跑不掉的，总得有办法cover。你要了解清楚一下，有一些是直接把closing cost打进loan里，也就是你欠的钱总量增加了，有的是打进rate里，也就是利率高一点抵消closing cost。对你来说之有后一种是真正的no fee
leilei 发表于 2024-09-22 19:47 有一种叫做modify rate，只有几百块钱的费用，维持原有的30年。 利率没有涨上去之前，在BOA 做了两次（BOA本来也是最初的贷款银行）
rituximab 发表于 2024-09-23 10:20 最最最简单的决定是不是要做refinance的方法就是，不要付任何fee & cost，不要付任何fee & cost，不要付任何fee & cost，重要的事情说三遍。让mortgage agent把所有的fee & cost打入interest rate，如果最后的interest rate低于你现在的interest rate，就值得做refinance。 什么已经还了xx年了，再贷款30年不划算啊，之前付的都是利息啊blahblah，都是胡说八道。 唯一的比较就是interest rate，只要interest rate低，就是划算的。
baobaokitty 发表于 2024-09-23 10:30 理论上讲你说的是对的，但一定要注意一点，是不是所有cost打进rate这一点是很容易被模糊的。比如我现在loan还剩70万，每个月还款$5000其中$2000是principle，然后refinance时agent说我们就按70万重贷。但事实是，当重贷程序走完时，我已经又还了一个月的房贷，加上最后closing那个月可能会付的双重利息，至少有3-4k被模糊进了新的loan变成了新的principle ，这就是隐藏的没有人告诉我的cost
是no points, no fee 的
就是no points, no fee 的， 想着会不会今年底会降超过100个点。
谢谢
多谢
Refinance的一般都号称no fee，但closing cost是跑不掉的，总得有办法cover。你要了解清楚一下，有一些是直接把closing cost打进loan里，也就是你欠的钱总量增加了，有的是打进rate里，也就是利率高一点抵消closing cost。对你来说之有后一种是真正的no fee
谢谢
多谢。这个我还真没问，回头我问问是不是打在rate 里。
谢谢。也是觉得要不要为了每个月一百块折腾一下
谢谢。不过我用的我们这边的中国人loan agent
多少rate
看不懂这个点数的意思
6%
谢谢。如果是三十年rate，不算降的多，如果到5.5%还可以
如果三十年改成15年，但每月多交600会咋样？值不值得再等等
谢谢！ 这个提醒的特别好。如果没准过几年就把房子卖了，还需要考虑还款时间加长这件事吗？
谢谢。 MM 的意思是说每个月还是还原来的数目，然后把利率降下来对吗？
不是30年的，arm的，30年的就要高一些
这个要算一算。 把所有费算进贷款总额里，如果每月还款不变而贷款年数缩短，或者贷款剩余年数不变月供变少那就是值得的。
这是肯定的。没有免费的午餐。 但是不管用哪种方法，只要做完后月供比现在少，就值得。因为你实实在在的少掏钱了。但是要注意apple to apple。不能你本来只剩20年了，refi之后又30年，新的月供跟旧的是不能直接比的。
有一种叫做modify rate，只有几百块钱的费用，维持原有的30年。 利率没有涨上去之前，在BOA 做了两次（BOA本来也是最初的贷款银行）
Mark
什么已经还了xx年了，再贷款30年不划算啊，之前付的都是利息啊blahblah，都是胡说八道。
唯一的比较就是interest rate，只要interest rate低，就是划算的。
理论上讲你说的是对的，但一定要注意一点，是不是所有cost打进rate这一点是很容易被模糊的。比如我现在loan还剩70万，每个月还款$5000其中$2000是principle，然后refinance时agent说我们就按70万重贷。但事实是，当重贷程序走完时，我已经又还了一个月的房贷，加上最后closing那个月可能会付的双重利息，至少有3-4k被模糊进了新的loan变成了新的principle ，这就是隐藏的没有人告诉我的cost
你的新mortgage，到底贷款了多少钱，这个是清清楚楚明明白白真真切切的啊。
比方说你旧贷款pay off amount $700K，那你新的贷款principal就是$700K。如果中间你又还了旧的贷款，那你overpay的钱最后会被退回来的。
自己把钱算清楚就不会有任何的模糊空间。都说中国人数学好，这些简单的东西应该很容易就搞清楚的。