该不该refinance 呢?

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vcvcvc2005
楼主 (北美华人网)
现在是30年6.625 fixed, 刚跟loan agent 查了是可以降到5.999, 每个月就少还100块钱。 fed 到今年年底会降一共100个点吧?是现在refinance 呢还是等年底呢?是no fee, no points 的。 华人上的姐妹都特别聪明,能给提提建议吗?谢谢!
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smile1234
手续费就好几千了吧,还有appraisal费用,自己算一算,不合算就等第二次降息,年底或年初一定有的
榴莲烤奶好好运
你找个no fee no point的做,现在开始一直降息,过6个月再做一次好了。
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vcvcvc2005
smile1234 发表于 2024-09-20 23:14
手续费就好几千了吧,还有appraisal费用,自己算一算,不合算就等第二次降息,年底或年初一定有的

是no points, no fee 的
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vcvcvc2005
回复 3楼 榴莲烤奶好好运 的帖子
就是no points, no fee 的, 想着会不会今年底会降超过100个点。
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qingtian10
等到明年初三月份左右
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snow-fox
我会做, 过6个月再降再做。refi 之后还按原来的loan amount 付月供
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vcvcvc2005
回复 6楼 qingtian10 的帖子
谢谢
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vcvcvc2005
回复 7楼 snow-fox 的帖子
多谢
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597321650
就是按照楼上说的那样算出来花费和节省,看值不值得。等明年初最好。另外可以多找几家银行/贷款公司询价,像买东西那样和他们谈价钱谈条件,不要怕麻烦不要怕不好意思,省下来的都是真金白银。
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h2023
推荐bank of america 。它的房屋贷款可以根据市场利率refinance ,一年只能一次申请。只有几百费用,不用从新交档案。
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baobaokitty
vcvcvc2005 发表于 2024-09-21 00:24
是no points, no fee 的

Refinance的一般都号称no fee,但closing cost是跑不掉的,总得有办法cover。你要了解清楚一下,有一些是直接把closing cost打进loan里,也就是你欠的钱总量增加了,有的是打进rate里,也就是利率高一点抵消closing cost。对你来说之有后一种是真正的no fee
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tiffanylee
100快不值得折腾了吧,再等等吧估计会一直降
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cucumber88
一个月省250值不值得折腾还是再等等?
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vcvcvc2005
回复 10楼 597321650 的帖子
谢谢
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vcvcvc2005
回复 12楼 baobaokitty 的帖子
多谢。这个我还真没问,回头我问问是不是打在rate 里。
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lifefit
I will wait for a couple of weeks. It will be lower for sure.
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vcvcvc2005
回复 13楼 tiffanylee 的帖子
谢谢。也是觉得要不要为了每个月一百块折腾一下
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vcvcvc2005
回复 11楼 h2023 的帖子
谢谢。不过我用的我们这边的中国人loan agent
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lilyal
才refinance,省了5-600
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西北飘雪
lilyal 发表于 2024-09-21 12:29
才refinance,省了5-600

多少rate
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lwhale
不能光看每月少付多少,要看利息少付多少。比如本来只剩25年,重新做成30年,月供肯定少了。把利息降下来,然后按原来的月供还钱
新年快乐
明年年底前降200点,到时候再refinance
西
西北飘雪
新年快乐 发表于 2024-09-21 14:50
明年年底前降200点,到时候再refinance

看不懂这个点数的意思
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44ff
再等等,还会降
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lilyal
西北飘雪 发表于 2024-09-21 13:11
多少rate

6%
一生所爱
No point no fee的也不要随便refinance,因为表面看你每个月少付100$, 又不用交钱,但实际上refinance会延长你的付款期限。多延长2年就要多付很多钱了,比你每个月省这100$多很多,千万要算清楚
西
西北飘雪
lilyal 发表于 2024-09-21 17:29
6%

谢谢。如果是三十年rate,不算降的多,如果到5.5%还可以
西
西北飘雪
一生所爱 发表于 2024-09-21 17:41
No point no fee的也不要随便refinance,因为表面看你每个月少付100$, 又不用交钱,但实际上refinance会延长你的付款期限。多延长2年就要多付很多钱了,比你每个月省这100$多很多,千万要算清楚

如果三十年改成15年,但每月多交600会咋样?值不值得再等等
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vcvcvc2005
回复 27楼 一生所爱 的帖子
谢谢! 这个提醒的特别好。如果没准过几年就把房子卖了,还需要考虑还款时间加长这件事吗?
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vcvcvc2005
回复 22楼 lwhale 的帖子
谢谢。 MM 的意思是说每个月还是还原来的数目,然后把利率降下来对吗?
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lilyal
西北飘雪 发表于 2024-09-21 22:43
谢谢。如果是三十年rate,不算降的多,如果到5.5%还可以

不是30年的,arm的,30年的就要高一些
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Rachel1205
回复 12楼 的帖子
这个要算一算。 把所有费算进贷款总额里,如果每月还款不变而贷款年数缩短,或者贷款剩余年数不变月供变少那就是值得的。
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momclub17
Refinance的一般都号称no fee,但closing cost是跑不掉的,总得有办法cover。你要了解清楚一下,有一些是直接把closing cost打进loan里,也就是你欠的钱总量增加了,有的是打进rate里,也就是利率高一点抵消closing cost。对你来说之有后一种是真正的no fee
baobaokitty 发表于 2024-09-21 10:42

这是肯定的。没有免费的午餐。 但是不管用哪种方法,只要做完后月供比现在少,就值得。因为你实实在在的少掏钱了。但是要注意apple to apple。不能你本来只剩20年了,refi之后又30年,新的月供跟旧的是不能直接比的。
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leilei
baobaokitty 发表于 2024-09-21 10:42
Refinance的一般都号称no fee,但closing cost是跑不掉的,总得有办法cover。你要了解清楚一下,有一些是直接把closing cost打进loan里,也就是你欠的钱总量增加了,有的是打进rate里,也就是利率高一点抵消closing cost。对你来说之有后一种是真正的no fee

有一种叫做modify rate,只有几百块钱的费用,维持原有的30年。 利率没有涨上去之前,在BOA 做了两次(BOA本来也是最初的贷款银行)
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mvdk
每日的利息 = 贷款额 x 利率 / 365 所以只要新利率比就利率低就值得做,没有所谓的最佳利率。 所有有cost的都不值得做,不管是refinance还是recast
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tudouqinjiao
leilei 发表于 2024-09-22 19:47
有一种叫做modify rate,只有几百块钱的费用,维持原有的30年。 利率没有涨上去之前,在BOA 做了两次(BOA本来也是最初的贷款银行)

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rituximab
最最最简单的决定是不是要做refinance的方法就是,不要付任何fee & cost,不要付任何fee & cost,不要付任何fee & cost,重要的事情说三遍。让mortgage agent把所有的fee & cost打入interest rate,如果最后的interest rate低于你现在的interest rate,就值得做refinance。
什么已经还了xx年了,再贷款30年不划算啊,之前付的都是利息啊blahblah,都是胡说八道。
唯一的比较就是interest rate,只要interest rate低,就是划算的。
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baobaokitty
rituximab 发表于 2024-09-23 10:20
最最最简单的决定是不是要做refinance的方法就是,不要付任何fee & cost,不要付任何fee & cost,不要付任何fee & cost,重要的事情说三遍。让mortgage agent把所有的fee & cost打入interest rate,如果最后的interest rate低于你现在的interest rate,就值得做refinance。
什么已经还了xx年了,再贷款30年不划算啊,之前付的都是利息啊blahblah,都是胡说八道。
唯一的比较就是interest rate,只要interest rate低,就是划算的。

理论上讲你说的是对的,但一定要注意一点,是不是所有cost打进rate这一点是很容易被模糊的。比如我现在loan还剩70万,每个月还款$5000其中$2000是principle,然后refinance时agent说我们就按70万重贷。但事实是,当重贷程序走完时,我已经又还了一个月的房贷,加上最后closing那个月可能会付的双重利息,至少有3-4k被模糊进了新的loan变成了新的principle ,这就是隐藏的没有人告诉我的cost
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rituximab
baobaokitty 发表于 2024-09-23 10:30
理论上讲你说的是对的,但一定要注意一点,是不是所有cost打进rate这一点是很容易被模糊的。比如我现在loan还剩70万,每个月还款$5000其中$2000是principle,然后refinance时agent说我们就按70万重贷。但事实是,当重贷程序走完时,我已经又还了一个月的房贷,加上最后closing那个月可能会付的双重利息,至少有3-4k被模糊进了新的loan变成了新的principle ,这就是隐藏的没有人告诉我的cost

你的新mortgage,到底贷款了多少钱,这个是清清楚楚明明白白真真切切的啊。
比方说你旧贷款pay off amount $700K,那你新的贷款principal就是$700K。如果中间你又还了旧的贷款,那你overpay的钱最后会被退回来的。
自己把钱算清楚就不会有任何的模糊空间。都说中国人数学好,这些简单的东西应该很容易就搞清楚的。