When you begin receiving Social Security retirement benefits, you are considered retired for our purposes. You can get Social Security retirement or survivors benefits and work at the same time. However, there is a limit to how much you can earn and still receive full benefits. If you are younger than full retirement age and earn more than the yearly earnings limit, we may reduce your benefit amount. If you are under full retirement age for the entire year, we deduct $1 from your benefit payments for every $2 you earn above the annual limit. For 2024, that limit is $22,320.
When you begin receiving Social Security retirement benefits, you are considered retired for our purposes. You can get Social Security retirement or survivors benefits and work at the same time. However, there is a limit to how much you can earn and still receive full benefits. If you are younger than full retirement age and earn more than the yearly earnings limit, we may reduce your benefit amount. If you are under full retirement age for the entire year, we deduct $1 from your benefit payments for every $2 you earn above the annual limit. For 2024, that limit is $22,320.
（1）假定你从62-67岁每年拿的ssn 2400*12 =$28,800/year 都不用，都存起来投资，投资回报6%。然后假定你活到85岁， 然后从67岁开始，往外拿这笔钱，拿到85拿完，你每年可以拿出来 $15,858/12 =$1321/month. 这个就相当于，你在67岁退休，每个月可以拿$2400 + $1321 = $3721, 一直拿到差不多84岁末。 如果 SSA网站给你的67岁退休可以拿的退休金正好是3721，那么你的寿命越大于84岁，越早退休拿钱不合算。 84岁末是个break even point。
（2）假定你从62-67岁每年拿的ssn 2400*12 =$28,800/year 都不用，都存起来投资，投资回报6%。假定SSA 网站上给你的67岁退休的工资是3,920/month ，相当于 $47,040一年。也就是说，那个早拿SSN的5年存的钱，要每年能够从里面拿出 $47,040 - $2400*12 = $18,240, 才能相当于67岁退休，每个月拿到手$3,920. 于是不停的改变life expectancy的数值，让67岁以后的payout每年达到或者接近$18,240. 发现基本是调到81岁的时候，可以break even。
以此类推，大家也可以算一下到70岁退休合算还是67岁合算。 基本上我觉得SSA也是这么算的。
何必瞎猜，irs 的break point 就是按平均预期寿命78-79计算的。自己决定。
存的前5年有inflation 调整，后几十年确实没有，因为计算器不允许。我知道你的意思，你说如果67岁拿，今后几10年不可能都是3920一个月，有通货膨胀调整。最佳是67岁后的payout也能有每年3% inflation的增长。但是此计算器做不了，而且也不能算是significant 的错误。
任何金融模型的输入参数都是有很多不确定的，否则公司要FPA 和treasury部门干嘛。如果任何事情都是determined,搞accounting 的人都能胜任了。就是这个做个参考而已。
对，如果大于81或者85岁死，这个5年的轻松谢意就被price in了在这85岁后面的每个月的差值里了。任何东西都有一个price .不过我也是62退休准备开拿。比如弯曲的双马，纽约的fund manager还在乎这点钱吗
67岁和67岁之前，如果你还在工作，领的SS退休金，会被扣去很多很多
When you begin receiving Social Security retirement benefits, you are considered retired for our purposes.
You can get Social Security retirement or survivors benefits and work at the same time.
However, there is a limit to how much you can earn and still receive full benefits.
If you are younger than full retirement age and earn more than the yearly earnings limit, we may reduce your benefit amount.
If you are under full retirement age for the entire year, we deduct $1 from your benefit payments for every $2 you earn above the annual limit.
For 2024, that limit is $22,320.
不对，是你在退休的时候就要决定拿spouse的50%还是拿自己的100%
计算器要做到很容易，不做纯粹是耍流氓。 几十年不计通胀差别大了去了，如果五年也罢了。
对的。
我说的和你说的不是一回事。你说的是两个人都活着的时候，你选了就不能换。但是拿钱多的那个如果先去世，配偶是可以继续拿多的这份，叫survivor‘s benefit
好像是67了
我这种没有用通膨的到81岁就break even 了，考虑通膨往下减个3-5年吧76-78岁break even.哪有几十年的积累效应，也就10几年。另外花的2分钟网上算的，哪吃饱了自己拉Excel算
拿SSA干嘛？ 59.5拿自己的退休金就可以退休了。我们单位工作25年后就有医疗保险。单位没保险的可以买Obamacare 吧。自己有退休金比国内靠社保灵活。 这几年躺平后发现有个工作挺好的，以前烦是因为太上进了。我打算躺到不想再躺了就退休。
为什么大家都要等社保？ 59.5 就可以拿401k没有罚款了。401k如果钱太多到了必需拿出来的时候，税会比较高。
大概是因为有些人没怎么存401k
62开始拿， 就是62岁退休了，是吧？
对我觉得如果和老公59之前都退休了，59.5到67之间还是拿些401k出来，哪怕不用这401k，这段时间是没其他income 的，当然自己投资的项目的income另当别论。
62岁拿就是62岁拿，以后到死都是拿62岁拿的这个数字，每年有通胀调整。但是你还可以在外面做事的。看你怎么定义这个退休。
你可以直接去官方网站上去quote。不过注意很多网站不是官方网站。和你年收入有很大关系，可以很便宜，也可以很贵
不是去投资，而是你不需要从投资里拿这份钱了，也相当于投资了
I see 看匆忙了
不知道难道不会预期吗？Decision under certainty 不是很常见的吗？
不完全对。62岁只能拿reduced benefit，也就是70%。如果67岁拿full benefit的去世了，62岁这个也只能拿67岁那个的70%，不能拿100%。
这个很重要，所以想继续工作的人，不能早拿，我的理解对吧。
如果66就死了，不光白算了...我55就退！
应该是的，还是full age好
55就可以拿
关键是早拿大概率活得长,因为可以早点保养身体
楼主没讨论什么时候退休。她讨论是什么时候拿退休金吧？
第一次领退休金的时候就要确定，以后不能改了？
丧偶是领取100% 离异是50%？
还是早拿吧 落袋为安 哈哈。
想多工作几年就晚退休，特别是钱容易挣，工作又觉得好玩的。如果工作没兴趣，早退休干点别的更好。这点钱的差别，干点别的很容易找回来，自己的时间和生活质量更重要。
退休以后投资收入税率比w2低多了，尤其是钱没那么多的情况下