The 50-30-20 budget rule states that you should spend up to 50% of your after-tax income on needs and obligations that you must have or must do. The remaining half should dedicate 20% to savings, leaving 30% to be spent on things you want but don't necessarily need.
退休：401k和IRA存满，加上公司match一年两人一年能存8万以上。退休以后还能领ss。够了 孩子学费：每年存1万5的529，孩子还小存十几年大学学费也够了 紧急金：用于突发情况比如说失业了，家人生病或者其他情况。目前有股票债卷现金等流动资金50万，不会动的钱。目标每年按照10%增长5万。这5万主要来自其中股票增值和每年存入。比如说如果股票涨了3，4万就只存1万。如果只涨了1万就存入4万。
如果以上3点能满足，手里还能剩下钱，想怎么花就怎么花。大家觉得如何，有什么需要补充的吗？欢迎讨论
对，所以退休账户存满就够了。以后用不完的可以慢慢转入roth IRA
没有投资房，只有两套自住房。不考虑投资房，房产流动性差，维护找租客什么的太麻烦了。我情愿钱放大盘和债券
如果是这样的话我觉得你的理财没啥问题（假设你已经买了各种保险）。
谢谢。保险只买了 term life，其他的有什么值得考虑的吗？经常看有人讨论umbrella也不太了解
谢谢，不过花钱还需要时间精力吗？哈哈 随便逛一次梵克雅宝能就花掉几千上万呀
是的，所以还是先以自己享受为主吧
没那么伟大的目标，过好自己一生，给娃留2套房就差不多了哈哈哈
你们想明白要不要二胎三胎，会不会中途读私立一年多5万，结婚要不要给首付甚至all cash，旅行一次budget多少，这些大头明确了就可以定target了
举例旅行来说，周围有热衷road trip和camping的，一年花不了1万，有出行必头等舱超5星级酒店的，一次5万都打不住。大家其实挣钱都差不多range，花费差异太大了
谢谢提供新思路，这些确实得好好想想。现在娃才一岁，每年保姆花费7万多，所以就算读私校也还好，都在预算内。应该不会要二胎三胎，至于旅行和课外活动我觉得是在保证以上3点的情况下赚的多就多花点，赚的少就少花点。丰俭由人，总不可能从老本里面哪来旅行和投资娃吧。我是这样想的
退休：401k和IRA存满，加上公司match一年两人一年能存8万以上
这是怎么做到的？401K有上限啊
现在一个保姆每个月要六千了？
😓，我也是这样，我觉得挺好，只要不是过度就好
估计夫妻都五十岁以上了， 有 401KCatch Up
401上限不是一个人69000一年吗？
建议你还是多挣点钱吧。。。
人家说小孩才一岁😂
两套自住房假设都有贷款，存401k 8万+529 3万=11万，保姆7万，7万保姆地区也就那么几个，很容易算出来至少要多少收入
不会不知道roth ira没戏吧？
你这个非常牛 华人精英中的精英
max 401k 23,000 + ira 7,000 + 公司match一万多
公司如果提供mega backdoor roth plan，每人每年一共可以放$69,000 401k。
ROTH IRA如果收入超过限制，可以用backdoor ira conversion. 先放traditional ira，再转成roth ira, 绕过收入限制。
backdoor roth都有了十几年了。
roth ira 有收入限制啊。如果是backdoor 的话，你还能存更多。
没啥不能理解的。你们家两个政府工 ，而且住在消费不高的地方。这个和高收入，高 消费的地方是不同生活方式。
几年前已经开了，里面也有不少钱了。后来改了plan就没有继续存HSA了。抛砖引玉，里面的钱什么时候拿出来用呢？退休以后用来付medical bill?
这个好办，快退休的时候逐渐全部变现成债券，cd 和high dividend paying ETF
你已经很能存了。
或者家庭成员生大病需要用很多钱的时候，比如手术之类的，有这笔钱会比较安心。
我缺的是这个mega backdoor roth plan吗？我却的是那$69，000！ 好奇多少人能真存满
紧急金那个也就是过去几年股市好才把你胃口养的那么大，每年10%哈哈。 股票可不一定每年都涨的。要是碰上跌的年份，一般经济也不景气还可能会失业，50万变成45万，再来个裁员，你去哪里找税后10万补齐？
你直接报家庭成员年龄和收入外加行业就行了，差不多的会告诉花多少的，你自己看看比较一下就好
另说股票。。今年涨得好，你50万，搁两年前估计也就30万，难道你腰斩了那年能补进去20多万？
401 和IRA全部存的Roth，怕啥？
怎样的收入消费比合理？
买的ny的
有常识的人都知道过去几十年大盘平均回报率接近10% 再说了谁说我50万里面全是股票？就算跌的年份如果还有稳定工作我也能放5万进去。如果被裁员这钱正好拿来用，不然这能叫应急金？
是的，我就是这样想的。老了吃不香，穿不美还要那么多钱干嘛？所以不想过度存钱
The 50-30-20 budget rule states that you should spend up to 50% of your after-tax income on needs and obligations that you must have or must do. The remaining half should dedicate 20% to savings, leaving 30% to be spent on things you want but don't necessarily need.
每月grocery shopping , clothes, cosmetics, restaurants…
我基本月光光
更别提 我还没有股票 基金 等
唉 我也开始焦虑
我们有钱人都是存税后401k。。。
月光可不太行，衣服和化妆品和外食花费可以看看能省则省。
钱不是省出来的，真想存钱还的多赚钱
其实人最赚钱的时候是事业黄金期大概在35-50岁之间，这个时候才是要将赚钱最大化。如果50岁以后别说赚回来了，能保证工作不被裁员就很好了，那个时候被裁也很难找到工作l
那你不需要补啊，难道不应该就存上50万全买大盘，等几十年自然回报率就年均10%了。 然后每年既然还有信心可以补五万这五万拿出去吃也好玩也好买nvdia也还不香吗？ ps你自己文中不是说了紧急金绝对不动的。。。所以我也是看糊涂了，又要年增长10%, 又要裁员了拿来用，到底是想哪样啊？
楼主说的这50万是应急金怎么可能全是股票，又怎么可能全部拿来买女大？应急金不就是岁月静好的时候不动，被裁员有急需的时候用？有什么看不懂的
Exactly, 我只有一个娃的时候我老公想把他姐姐的孩子以后接出来读书，就是钱多时间多，后来有了老二再也不提这事儿了
本来应急金就应该是这样的，但是楼主还要做到应急金每年10%的增长啊。先不说应急金需不需要这么大幅的增值目标，其次有哪项投资可以做到稳定每年10%的增长的？就算是大盘，那也是几十年来的average。不可能硬性要求每年必增10%, 这都是年轻人被过去十年股市泡沫给宠坏了。
所以我觉得楼主把应急和投资混在一起目标不清晰，而且对于投资的前景过于乐观。
TLDR 给楼主的建议是多增加一些应急资金并且投资在债券一类比较保值的类别里。
感觉楼主的规划大致是合理的，而且应该还比较年轻，未来若干年工作收入应该不低，更增加了保险系数。但是不知道楼主对于风险的厌恶程度如何，因为有的时候，即使钱够用，因为意外（股市大跌、裁员、生病等）收入下降、资产缩水也会很难受。
楼主假设投资增长率是10%，应该主要投在了股市里，虽然平均回报率挺高，但是波动大，2022年标普500就回撤了19%，相当于50万损失10万。而且股市可能和自己的工作稳定性有很强的关联性，出现裁员一类的情况时，股市是不是也更有可能遇到下跌的行情？裁员加资产缩水双重打击对心理考验会很大，即使钱够用。还有楼主家里有两房有娃有阿姨，固定支出应该挺高吧（每月两三万？）。随着工作title和薪资提升，一般找工作需要的时间也越长，所有的组织都是金字塔形结构，收银员的职位可能只需要几天就能找到，但是CEO往往需要一年，一旦出现裁员，长期没有收入但还要保持高固定支出，压力就会很大。所以多准备一些应急资金，比如多拿15万（具体多少需要视情况而定）放在债市里，也许对稳定情绪会很有帮助。
谢谢这位姐妹那么详细的建议。你说的对，正因为家里开销大所以需要这个流动资金每年增长10%，但并不是说这10%全部靠股票来实现，还要自己存进去一些。目前这50万里面大概30万股票，20万债券。如果市场好能涨10%，那么股票涨了3万，我继续投2万在债券里争取每年这个应急fund能有5万的涨幅。你说的对，高薪的工作更难找，所以一旦失业可能会花一段时间才能再找到合适的。所以经济好工作稳定的时候希望能把这个基金养肥，以后遇到困难也不会有太大影响。
家底是指？世上哪有容易赚的钱，除了那些都写在刑法里的