gokgs 发表于 2024-08-17 14:39 美国的银行系统还是基本靠私人银行， 各种破政策都很难改进。 很难改变。 As of March 31, 2024, the FDIC listed 4,577 banks in the United States, which is a decrease of 138 banks from December 2022. The number of banks in the US has been declining over the past three years, with 4,983 banks in 2021. The US has more banks than any other country in the world.
不管啥时候，这个功能有了而且普及了，也不是啥别人不知道的小程序，只是个人开通不开通那就是个人选择了。我记得我实名制时就问开通刷脸不，我选了不
HD 指啥呀？
我还以为tap to pay 是指信用卡上那个像Wi-Fi 符号的东西呢？那个的话，Walmart 那个信用卡一直就可以用，拿信用卡在支付端频幕上tap 一下就可以。
Walmart Pay 我前段时间也注意到了，只是因为我基本不去Walmart实体店，要买它家东西都是online 下单指定curbside pickup， 所以一直还没下载。如果将来需要时不时去实体店的话，还是得下载一个。
Homedepot
这个功能要点赞。没有fee的cash advance功能，只有Amex良心。估计长不久，就会收费什么的
这样啊，谢谢
是啊，我好喜欢这个，尤其这几个月使用很多。
千万别收费，这个功能太好用了哈哈哈哈哈
OMNY, 不需设定，不需绑定，直接用手机电子钱包，国内还做不到
我疫情期间，连手机都不带，因为我去购物的地方，都可以用Apple Pay, 而我的Apple Watch 是连在手机，可以离开手机在美国境内都能接打电话和收发短信邮件啥的，也能用Apple Pay。所以大部分时间就是戴着手表就出门了，付账刷手表上设置好的Apple Pay，畅通无阻。
手机，行用卡都可以。小孩没手机，给张信用卡就能刷进站。不过本地人经常坐，想要打折，还得搞张transit卡。Boston比较落后，还在用查理卡，不过很多车已经装了tap的装置，估计很快就可以用了。国内也是NFC，不过要在手机wallet里买张交通联合的卡，从银联卡转钱进去才能用。有些城市地铁，直接用银联卡也可以tap进站。
扫码这种落后的移动支付，大家就不要再聊了吧
扫码支付的应用场景要广泛的多，成本低得多。不管是信用卡tap pay或者NFC支付都需要硬件设备的支持。国内的早餐摊，菜市场打印个牌子就能收钱，比那些支持tap pay和nfc支付的硬件设备维护起来容易多了，不但是中国，印度的移动支付也是扫码居多。
不要老是用“何不食肉糜”的态度。
不同市场， 硬件设备的成本在整个成本结构里占比不一样。 对在中国/印度的小贩而言， 相比已开发国家， 硬件设备是一个负担。 你说的没错， 这是何不食肉糜的观点， 不过这不就是高所得， 高中产比例的已开发国家对开发中国家或是pioneer market 的误解吗？因为在一个市场的问题， 在另一个市场也许并不重要
我觉得要根据不同国家的实情和支付习惯来讨论才比较合理。
在中国无疑是移动支付，用微信和支付宝最方便快捷，我觉得最大优势就是这两种支付方式几乎涵盖所有场景，随便出门买两根葱，都能用微信钱包或者支付宝付钱。
但在美国的话，我个人更喜欢Apple Pay, 也就是信用卡转成电子信用卡的方式，付账很安全且更直接，无需使用Wi-Fi 或者data plan，而且信用卡可以攒点，用好了每年可以拿回一笔不算太少的钱或者benefits.而且仅看我们这里，现在除了Walmart （也许还有Home Depot？），我自己实际付账的任何场合，无论很大的店还是小店，都可以用Apple Pay.
而且美国的支付方式，现在还保留了可以让消费者用最老式的支票付账的方式，经常在店里（大店小店都有）看到前面一个走路都颤颤巍巍的老人，在写支票付账，我觉得还挺人性化的。
Apple Pay 比国内移动支付的唯一劣势，可能就是应用的极大广泛性了，不是所有的小生意个体户都愿意接受在支付终端纳入支持Apple Pay 的设置，甚至有的都不愿意接受信用卡，因为他们要为此支付手续费。当然这些小生意中现在有不少也接受通过PayPal, Venmo 来收钱的方式，但确实不是所有的，而且毕竟也多了一个步骤，如果一方还没有下载设置PayPal , Venmo 账户，那还得临时下载设置。
总之各有千秋，没有觉得其中一种就一定明显高过另一种或者反过来比另一种差。
反正我最近一次回中国，全靠家人用事先给我准备好的备用微信账户加支付宝，走到哪里都是刷微信和支付宝，觉得很方便，任何一个场合都可以用，支付神器。
但在美国，我就是觉得Apple Pay才是支付神器。
以 NFC为例，首先手机要支持NFC（以前买的某款Moto竟然不支持），其次读卡器要支持。。。和打印张纸相比开销大多了
还有支付宝里的各种各样的小程序。打的就调出滴滴，想喝饮料的调出蜜雪之类的，点好，到时候去取就行了，省的去排队去在那里等
Google Pay 呀。虽然我没用过，但我推测，能用Apple Pay 的场合，应该就能用Google Pay.
不知这里用Android 手机的，可不可以来说说。
Google Pay，或者用三星手机的，还可以Samsung Pay. 连Garmin都有Garmin Pay，大家都搞一滩，有时候还得粘着品牌机器。所以我觉得支付宝微信支付很好，都支持
微信/支付宝相当于支付渠道。3%里面肯定有一部分是留给自己的。我那篇文章也讲到了，除了一部分风险外，还有一些现金流动的费用。
非常感谢，我就在等你回复我哈哈哈，因为我真心想知道how it works.
也就是说，支付宝作为processor, 它要收取的是你说的Processor fee, 而这个processor Fee 在整个3%手续费里的占比，就是你讲的20%到25%之间。
我有一次尴尬的就是在HOME DEPOT， 我就没带钱包，想用APPLE PAY， 结果人家不收。 不得已在车里找了点现金才付的钱。 还有一次在SAFEWAY 买菜， 也是APPLE PAY刷不过，还是得实体信用卡。 所以也不是所以收信用卡的地方都也可用APPLE PA Y。
如果一个地方的读卡器老式的或者不支持NFC的，当然能用信用卡不能用applepay了，又不是全国统一更换POS机，也不知道咋得出不能用AP的也不能用信用卡的结论
我不在微信/支付宝里工作，具体的细节也不清楚，都是推论。如有错误，概不负责。
对，确实还有极少数的大店，比如Walmart, 不接受Apple Pay, 所以没法把Walmart 的信用卡信息存进Apple Pay。
我去年还是前年去我这里一个邻州出差两天，中间有一次需要在Walmart 实体店买点东西，而我差不多7年，8年都不带现金和实体信用卡了，搞得我非常尴尬。中间我还问收银台，我说我有Walmart 跟Capital One 联合发行的信用卡，卡的信息我也存到Walmart APP了，你那里能不能调出来从你终端支付，她说不行，她那里调不出来。
我后来是给我老公当地的某个亲戚打电话，她赶来帮我付账的。如果没有亲戚在那里，我肯定就不买，空手离开了。
你们出去吃饭，分账的之后用信用卡？你会额外对付3% cover手续费吗？ 陌生人之间比较大额的支付，比如你卖一个，价值大几百上千刀，你收PayPal吗？Zelle都比PayPal安全。
在美国你私人之间怎么applepay
微信支付宝之所以统一了几乎所有的场景而不增加成本，商家对商家，商家对个人，个人对个人，而且从大额到小额都可以，小到几毛钱大到几十万都可以。而且由于同一个，几乎所有的地方都接受这两种支付方式，只要两种app就够了
而在美国，由于没法统一，apple pay，google pay Samsung pay, Zelle, Venmo， 信用卡， 总的来说不同场景得用不同的支付方式就这当然没有国内方便，要装很多app，记住准备很多密码
当然你非得说没有手机不会行动支付的人怎么办，就像我妈一个从来都是现金，也一样活得好好的
美国市场就是鼓励竞争，多样化， 不可能统一， 占了过半anti-trust lawsuit 就来了。 微信支付在国内的市占率在美国就不可能发生
我前面回复了一个层主，如果你使用Amex 的Send & Split 功能，你是不交这个3%的手续费的，也就是说，你在你的Amex信用卡账户里注册以及使用这个功能，都是免费的。
基本原理就是，你其实是从Amex 卡里通过免费cash advance 的方式，把要转的钱转到PayPal 或者Venmo 里，再从PayPal 或者Venmo 把钱实时转给对方。
至于这中间处理产生的手续费到底是哪方承担或者双方 (Amex or/and Paypal)都承担, 就不得而知了。
但起码对消费者如我来说，我有一种占了便宜的窃喜感觉。因为不像是Zelle 是直接从你的银行账户转钱，而是相当于你免息借钱1个月甚至更长再还钱。
我在华人网里看了不少这方面的讨论，迄今为止，我觉得你谈的有关这个支付宝收取的3%手续费，这个手续费包括哪些方面的收费以及各自的收费在这个3%中的所占比例，你讲的是最合理最靠谱的。
所以还是非常感谢😊
你不是人人都有amex的，amex在美国很多地方不接受，比如现在的Costco，很多人根本就没有amex的卡。 再问一下在美国陌生人之间，比如卖一个$1000的东西给别人，你会怎么收钱？
Venmo Zelle 支票
Zelle和Venmo不就是微信支付宝的支付功能 所以在美国每种场景都需要不同的支付方式，有很多地方都是信用卡没法cover的，要说方便，比起微信支付宝远远不及
我刚刚回复了你另外一个帖子有关私人转账的一个窍门，你可以去看看。
至于你里面说的另外一些微信支付宝相对于美国这边支付方式的好处啥的，我本人前面回复另一位层主的时候表达得很清楚，我是觉得各有千秋，都有很好的地方，比如我在中国就是全刷微信支付宝，绝不会尝试Apple Pay (即使想尝试估计能用的场合也很少）。在中国，微信支付宝就是神器
但在美国，我个人几乎100%的场合都有Apple Pay, 唯一一次不能用就是有一次在外州在Walmart 刷不了。所以我的体验，在美国，起码对我个人而言，Apple Pay 就是支付神器。
所以我个人的体验就是，中美双方各自的支付方式，在各自的地盘都是最好最优的支付方式。但你要反过来，在美国坚持要用微信支付宝，在中国非要用Apple Pay， 同时还要说服对方反着用，或者在两地都单一地只用其中一种方式，那其实是给自己增加不便，也不容易说服别人的。
Walmart可以用它家app的scan and go
转个钱， 各种渠道， 繁琐的很， 收那么多钱， 也不奇怪了， 估计就是各种利益分配， 各种薅羊毛。
不能即使交割， 问题多多， 当然好处是可以追回， 信用卡的好处也是可以 charge back, dispute. 不过好多不是支付的功能， 支付就是支付， 最低 cost 的支付就可以了。
哈哈哈，终于找到一个同好了,似乎你是我迄今为止上华人网，唯一一个跟我一样，说不用手机而用手表付账的。
我有将近两年时间，出门连手机都不带的，就只带Apple Watch和AirPods Pro，因为我手表出门在外也可以接打电话，收发短信和邮件的。
反正那两年我不带手机去的大大小小的地方，都可以用手表刷Apple Pay
Apple pay哪儿要打开什么App啊。
我猜她的意思是，在Walmart 是不能直接刷Apple Pay的，但你可以在Walmart 的APP里用Walmart Pay, 或者用Scan & Go 啥的支付？
you can try 1) Apple Cash (need recipient's phone number) 2) apple soon to be released "tap to cash" (no need for the recipient's phone number)
你说的完全正确。只要不是政府强制的垄断，VISA等公司跟GOOGLE, APPLE, AMAZON, MICROSOFT, FACEBOOK 一比，规模小太多了。没有什么不可以被打破的。
关键是美国消费者喜欢信用卡 （包括也可以使用APPLE PAY)，白借一个多月的钱，还能返现2%，还有各种消费保护。
作为消费者，这都有意见，大约还生活在中国吧。
谢谢。我也这么觉得。生活在美国，能如此羡慕微信支付？手机支付可以APPLE Pay。我一年信用卡返现都有几千刀，你让我用微信支付？
准确。更不要说VISA只收0.1x%。 Wechat收商家的费用还远比VISA高，达到0.5%。
也还是基于信用卡的APPLE PAY，比微信支付更方便，安全 。但也没比拿一张小小的信用卡方便多少。各人习惯而已。
看来还是本大叔新潮，我连手机都不用掏出来，直接用果表支付，戴手表的手臂一伸就好，那不比微信支付强很多吗！微信支付还要从兜里陶手机、打开微信APP、再人工扫码，步骤这么多，老土了！
哇塞，难道在美国 用信用卡消费 要额外收3%，穷人都用不起信用卡？恰恰相反，不光没有额外收费，还可以免费借钱40天，还有多达2%返现，还享受免费消费保护。这都不如中国乞丐了？
walmart
Walmart Pay，跟微信的便捷程度相当
真土，还得伸胳膊，又不是劳力士，支付宝微信直接刷脸就走了
walmartpay除了walmart，还哪里可以用？咋可能和微信比。。。
你那篇写的很好。我稍有不同看法：
》》》“在中国，手机（微信）支付只有0.6%以下”
这已经比VISA收费高4倍了！VISA只收0.13-0.15%。中国人知道了还自豪？
其他收费是西方特色，通过返现（up to 2%）, 免费借款（0.5%）和消费保护 回送给消费者了。
要手机支付，可以用APPLE PAY (还是信用卡），当然比微信支付方便。
一点不冲突啊，用手机或者果表支付，就是和你自己喜欢的信用卡绑定的，用什么信用卡可以自己选，便捷和cash back两不误，比微信强万倍。真不知道微信有什么可吹的，就被腾讯一家垄断的东西，消费者也没利可图，其实就方便了腾讯搜刮百姓，跟老百姓无关，相对来说欧美的系统不仅便捷而且有市场竞争更健康点。
逻辑混乱。常年2%返现（甚至5%），免费借贷40天消费（值0.5%），还有免费消费保护，咋被薅羊毛？你还有其他付费可以用啊，现金，借记卡。
微信支付收商家0.6%，比VISA的0.13-0.15%高4倍多。
》》”商家又没勇气对不用信用卡的提供低价格“
Amazon，Target, Costco 和 Walmart没勇气？没实力？它们不光接受信用卡，还提供更高的返点。这不是谁逼它们这么做的。
中国国家垄断的银行业的利润占了所有企业利润的40%。看看中国四大行，看看美国的银行业利润，对比其他行业的大企业。私人的银行有什么问题？
在中国，房子没造好，银行可以先按揭贷款；房子烂尾了，按揭还要一直付银行，还不能个人破产。这也是政府的政策。
谢谢。都很多年了。我查的是微信早一年，因为不用NFC。（但可能你的对）
我说多了没用。我原帖列了四点。就一点吧：我一年信用卡返现数千刀，还有免费40天借贷也值大几百刀。你的微信支付呢？
跟这些土人不用争论了。 另外，你的原帖有很重要的遗漏，那就是各类信用卡的benefits，我用我自己的一张信用卡列几点很有用的，当然不是所有的信用卡都有这些功能，各人按自己所需选适合的信用卡就好了，这就是自由市场的优势，微信绝对完败：
一，产品延长保修期(extended warranty) 二，租车保险（拿车的时候可以直接拒掉租车公司的提供的额外车险，车子的损失由信用卡公司负担） 三，境外消费fee免除，去美国以外的地方旅游消费，不收外币交易费，基本去欧洲旅游就不用换外币了，直接信用卡消费，微信去国外消费可以吗？ 四，意外人身险，飞机、火车公共交通如果出事，我有信用卡可以负担50万美元的人身险。 五，出行如果飞机航班被取消或延迟超过12小时，信用卡公司负责报销500美元餐宿费。 六，如果预定的出行计划因病或者突然有公事不能成行，信用卡公司负担每人1万美元、一共2万的预定费用（比如机票、宾馆不能退等产生的费用）。 上次去欧洲旅游，我就用到了以上2、3、5，省了一大笔钱。消费挣点数只是新手关注的东西，这些benefits才是真正让人消费起来放心的、晚上睡觉都香！
HD =Home Depot 他家至今不能手机支付，必须插卡 你对tap to pay的理解是正确的
我妈不用手机（给她买了手机，她怕上当受骗，不干开手机银行功能。她的朋友，一个70多的老太太，不知道怎么刷着玩，被骗了几千元）,去医院不能预约和缴费。要下载两个app，需要扫QR。每次都是我姐陪她去。交电费水费，她自己去营业大厅交钱。
这fednow
https://www.frbservices.org/financial-services/fednow/about.html
https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/files/other20230720a1.pdf
美国很多地方用信用卡要交手续费的。比如我们镇上交地税property tax，水费垃圾费/Utilities fee，用银行转账不收费，但是用信用卡付要收额外的费用。大学学费信用卡付也要付额外的费用，给IRS交税的话用信用卡也要付额外的费用。 一般商家收信用卡都把这部分费用打在成本里了，你付的钱都包括这部分信用卡费用了，很多小本生意或者没有这部分预算的地方比如政府就要额外收。说到底，羊毛出在羊身上。
中美情况不一样，两种情况各有优劣，大家没有必要抱怨，为啥中国不收我的信用卡，为啥美国不普及移动支付。各自安好。
数据有来源吗？
你在混淆概念，手机支付的0.6%是包含了所有的费用，信用卡assessment fee只是一小部分，你不可能只付一部分，所有的费用是一个整体，单挑一点是胡搅蛮缠。
所谓的返现都是羊毛出在羊身上，买的不如卖的精。作为Business都是要赚钱的，不管是商家，还是Visa/Master或者银行，对特定的人来说，可能有免费的午餐，也只是其他的消费者来负担了。
刚才也说了，中美情况不同，金融工具各有忧劣。没有必要比个高低。
交税信用卡会返现？不大可能
我在美国 20年+，
目前唯一需要给用这种支付方式的，就是娃的篮球训练给教练付学费，就是Zelle，
所以这个东西，并没有那么大的，离了日子就过不了的 问题，
我同事里很多年轻小孩，工作没多久的，平时业余爱好两个，
Fatancy football 赌钱，Texas holdem 打牌赌钱，经常拉我去，我都是回绝的，没时间，参与过1-2次，这帮年轻一代，被成为 GenZ 的小朋友们，几乎清一色的 Venmo，
我觉得老美的生活是，关注于目的，具体要干什么，怎么干，用 Zelle 还是 venmo 有啥区别吗？ 我们为什么需要在这个上面 讨论争论出一个结果，who cares right? 我第一次和那帮小孩子打牌赌钱的，大概是 2019年，我都没有 Venmo，知道是啥，没用过，也没有那个需求，当时组织打牌的一个小哥说，无所谓，给现金也一样的。
国内垄断的移动支付交易成本低。
美国的各种支付，除了银行支票和debt，交易成本在2%～7%之间，注意，是每笔交易。一万块钱在市场来回交易十次，有三分之一被金融机构收走了。
为啥苹果市值第一？因为它更狠更能干，Apple store 软件消费交易一次就收走金额的三分之一。
没有，主要是对电池一直不满意
我家全家大人孩子的，苹果手机，只要出新款就及时换新的，
但是 没有苹果 苹果手表，我没有带手表的习惯
我以前带Fitbit，买过两次苹果手表，那个电池完全不行，都退了，
所以 苹果手表也不是必须的，
选择多样，每个人按需去选择就好
严格说
房子还没那个地基都还没有挖大坑的时候，
银行的房贷已经开始付款了
尤其是前几年地区房子最疯狂的时候，这帮人也是被整的最惨
返现几千刀，是因为银行已经从你购买的商品中收走了上万刀。银行什么时候会做慈善了。返现，是为了让你接着用它的卡，不换其它卡。这样才能接着收钱。
但楼主的2,3,4都不能用来说明为什么美国人比起移动支付，而更喜欢信用卡 - 因为这三点，只要在移动支付里设置好，用满足这些条件的信用卡支付，就一样能得到这些好处。
楼主来宣传的这个，只是信用卡比现金，比支票，或者比直接银行转账类的支付的好处在哪里而已。这个问题其实很清楚，不是太明白楼主为什么看不出来自己说的一大段，其实根本就和自己树立的主题无关?
你确实说了很多微信支付没有的（就是你原帖中的后三点）。
但你的主题针对的是移动支付，不是仅仅针对微信支付。请问你原帖的后三点，有哪一点能拿出来说明apple pay或者google pay这种可以设置信用卡的移动支付不好？
人家移动支付提供了一个可以用手机来进行信用卡支付的方法 - 你的四点反对意见中，有三点是告诉大家信用卡有多少多少好处？人家使用手机进行信用卡支付，和你用手拿着信用卡支付，还是通过网上输入信用卡号码支付，这些好处都没有任何差别。你花这么大篇幅去说这种与你的主题（移动支付 vs 不使用移动支付）无关的事情，究竟在想啥呢？
对的。据National Retail Federation数据，2022年商家支付刷卡费用swipe fee超过1600亿美元，这些都会打在商品价格里面，是最终用户来付。降低交易成本是对交易双方有利的事情，不过第三方金融资本总是想雁过拔毛，这里的很多人就不要和资本共情了，除非本身就是既得利益者。
雁过拔毛， 确实太狠了， 怪不得买个房子还有抽你 6%。 太黑了。
信用卡的确提供了一层保护，但凡美国生活的正常人都明白吧。世界没有免费的东西，阿里巴巴为什么不把平台费停了呢，降低交易成本提高效率。
你试一笔就知道了 别想当然 lol
问题你在欧美不刷信用卡 也不会把fee退给你
所以有返点为啥不薅？我又不是资本家 抄不了资本家的心。还别说很多cc提供的各种perks， 真是薅得停不下来了
lol
有两方面的比较： 1）信用卡 和 “基于信用卡的APPLE PAY”的比较。这是第一点。很多人觉得没有明显不同，个人习惯而已。这里也有APPLE PAY和微信支付的比较，觉得APPLE PAY更领先。
2）信用卡 和 微信支付 的比较。在美国，信用卡秒杀微信。不用跟我讲商家吃亏，我只讲消费者。哪怕在今天中国，如果有超市对现金支付提供2%的返现，（还可以免费借贷40天？），80%以上的中国人会重新用现金消费。你说是吗？
不同意。微信支付用的是电子钱包。里面的钱是自己的钱。对标的是VISA的收费0.1x%。如果说不准确，不公平的话，微信钱包不给利息。按5%利息计算，钱在里面1-2月，作为消费者又损失了0.5%-1%的利息。
至于发卡银行的收费，作为消费者，你如果按时付清，你不管它怎么转嫁，你已经大部分拿回来了。
是的。所有人都知道在美国消费各方面都更有保证，包括很多在中国的中国人。
真的是无语啊，VISA不会只收你0.1x%，都是一次性3%收完，然后他们分给整个交易流程中的各家 (银行、processor）。微信支付是不只是电子钱包，也是负责交易流程全过程。
另外你不用把钱放在零钱里面，就算放在零钱里面，也可以开通零钱通来获得利息。
Monopolists 为了割韭菜给你的残羹剩渣。
卡片是落后技术，这就是为什么这多信用卡欺诈。垂死挣扎罢了。
秒杀个头，前面讲了那么多地方收信用卡都另外加收3%的手续费 (property tax, utilities fees, government payment)，很多小商家也这样。
杀头生意有人做，赔钱生意没人做，商家不会吃亏，吃亏的只能是消费者。
当然我不是反对信用卡，在美国能用尽量用，因为你付的费用里面已经包括这部分费用了，你不用信用卡就是你吃亏啊。少吃点亏没错，但是不要认为自己赚大了。
美国的这个金融支付 或者消费 的保障，
以及选择的 多样化，是有 Cost
各种fee
和你争论的人这些ID，完全陷入了一个 自己可能都没意识到的误区
就是又想要有 各种灵活的 完善的 选择多样的 支付系统，又想要 完全没有 cost, 老是在 强调那个 cost,
我看得真是 捉急啊🤔
你似乎还懂这行业的。你自己也写了VISA”自己“费用0.13-0.15%。其它费用是发卡银行的，VISA不需要背锅；发卡银行通过各种CARD Benfits返还了大部分，具体比例已经算给你看了。
美国信用卡行业是暴利吗？Of course not. 整个银行业加在一起都不是暴利：
（1）如果你用中国的银行业暴利来对比。搜一下就知道了： “中国四大行的利润在中国企业总利润中的占比一直较为显著。根据以往的统计数据，中国四大行的利润通常占据整个中国企业总利润的很大部分。尽管具体比例每年可能有所波动，但大致可以占到全中国企业利润总额的20-30%左右。” 整个银行业可以占到40%所有企业的利润。支付宝和微信支付对商家都收0.5-0.6%。（这是基于现金的收费；如果你连信用卡/外卡，比例更高了）。
（2）用美国的科技行业的暴利来对比。还需要我给你算吗？科技行业的暴利远超金融，保险，甚至医疗。只不过这里很多人在这行业，就装眼瞎。