人寿保险的根本目的是大病和去世保障，投资只是附带的功能，不应该拿它和其它高收益的投资去比较。大病和去世大概率都是老了以后才会发生，就算到时候有退休金养老金，生病还是会有很多红蓝卡或者白卡不cover的部分，现在的投资型保险和term都带有生前福利，可以用来支付这些额外的费用，从用处上来讲其实不亚于long term care，而且 long term care在使用上有很多限制，价格也并不便宜。但是term的长期护理部分理赔金额会比终身险少很多，因为它没有累积的现金值，所以我的建议是如果经济许可，给孩子买一份投资型终身险远比买一份term管用得多。
一般life insurance 是怕被保人挂了ta 的dependents 经济条件严重恶化
你娃有啥dependents? 你们2口子？
一般不这么操作吧。
我想到的段子是，全家包括公婆岳父母坐飞机去旅游，妻子问丈夫要不要买意外险，丈夫说如果出了意外也是一锅端了，买不买都没区别了
刚才看那个mit 毕业医生的youtube下面comments，有几个家长说给孩子付了或者贷款了读大学或者医学院，最后孩子不开心quit了出来另寻出路。父母都是说invest了后多钱啥的。我在想着娃们有意外了，那student loan会transfer成为父母的债务么？
现在抑郁简直感冒似的，常见的不得了了
那就让家人在悲痛的同时又要担心生计，连火化费都付不起。哪种更糟糕呢？
你这说的是投资型的人寿保险吧？ 我在想的是买term，年纪轻轻就开始，比较便宜。这样子一直买下去，等孩子自己有小家了有自己的孩子了，她继续付钱买下去给自己的孩子一个保障。当然各种trust要设置好，不能因为这个而招来人祸。
term最大的缺点是最长只能买30年，30年以后重新再买的话价格会贵很多，其实大概率来说需要用到保险的时候一般都是中老年以后，身体开始出现各种问题，这个时候如果term过期就没保障了。孩子年轻买投资型的终身险其实并没那么贵，反而term交的几十年的钱都打了水漂。
投资性的人寿保险就是坑，班上讨论多少次了？
真要投资就每年gift 孩子1万多买死皮
从结婚生娃开始买，30年后孩子都大了要保险干嘛？
我们算了算，买了足够cover到娃大学毕业和房子贷款的量。反正俩都工作挣个饭钱没问题。
term不可以同时买多分吗？年轻时买一份，等有娃了再买一份。有些overlap就是了
为啥是坑？孩子小的时候开始买费用很低，好像10年后费用锐减，后面就是增值了呀
投资型的回报率低啊，自己同样钱投资，大概率比这种保险最后回报好很多
term就是保障dependents的生活的 老了孩子都自立了配偶就算不工作也可以拿自己的养老金啥的了 为啥还需要term？ 你要大病保险 longterm care保险还差不多 term根本不是干这个的 几十年保障你 怎么能叫打水漂